¿Has comprado un videojuego nuevo o unas zapatillas últimamente? Si gastaste 20 euros, es posible que ya hayas pagado unos 3,33 euros en impuestos sin siquiera darte cuenta.
Ese coste invisible se llama IVA, y es solo el principio. Los impuestos son básicamente las cuotas de suscripción que pagamos por vivir en una sociedad moderna, pero no todos funcionan igual. Entender los diferentes tipos de impuestos es como aprender las reglas de un juego gigante en el que todos tenemos que participar.
La mayoría de la gente piensa que los impuestos son simplemente un montón de dinero aburrido que desaparece de su cartera. En realidad, son una colección de diferentes sistemas que se activan en momentos específicos: cuando ganas, cuando gastas, cuando posees algo e incluso cuando vendes algo para obtener un beneficio.
¡En la Antigua Roma existió una vez un impuesto sobre la orina! Se recogía de los baños públicos porque el amoníaco que contenía se usaba para limpiar ropa y curtir cuero. Los impuestos pueden aplicarse a casi cualquier cosa que el gobierno considere valiosa.
El impuesto que pagas ahora mismo: El IVA y el impuesto sobre las ventas
Si eres niño, probablemente ya seas un contribuyente. Cada vez que compras una tableta de chocolate, un juguete o un juego digital, es muy probable que estés pagando el IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) o un Impuesto sobre las ventas. Este es un impuesto al consumo, que es solo una forma elegante de decir que pagas por comprar y usar cosas.
En muchos países, este impuesto ya está incluido en el precio que ves en la etiqueta del estante. En otros, como en Estados Unidos, se añade al llegar a la caja. Como este impuesto es un porcentaje fijo para todo el mundo, a menudo se le llama impuesto regresivo. Esto significa que una persona con muy poco dinero paga exactamente el mismo impuesto por una barra de pan que un multimillonario.
Mira says:
"Piensa en el IVA como una 'tarifa de envío' oculta por vivir en un país. No ves a la persona entregando los servicios, ¡pero la tarifa se añade a casi todo lo que coges del estante!"
Veamos cómo funciona el IVA en un videojuego de 60 €: - Precio del juego: 50,00 € - IVA (al 20%): 10,00 € - Total que pagas: 60,00 € ¡Acabas de aportar 10 € al sistema de impuestos comprando un solo juego!
Cuando empiezas a trabajar: El impuesto sobre la renta
En cuanto consigas tu primer trabajo, ya sea repartiendo periódicos o trabajando en una cafetería, conocerás el Impuesto sobre la Renta (o IRPF en algunos países). Este es dinero que se descuenta directamente de tus ganancias. Sin embargo, la mayoría de los gobiernos tienen un "mínimo exento". ¡Esto significa que si de niño ganas solo una pequeña cantidad de dinero, es posible que no tengas que pagar ningún impuesto sobre la renta!
En este mundo, nada es seguro, excepto la muerte y los impuestos.
El impuesto sobre la renta suele ser un impuesto progresivo. Este es un sistema donde cuanto más dinero ganas, mayor es el porcentaje de impuestos que pagas. Las personas que ganan mucho dinero pueden pagar el 40 por ciento de sus ingresos en impuestos, mientras que quienes ganan menos pueden pagar solo el 10 o el 20 por ciento. Está diseñado para que el sistema sea más justo según lo que cada uno puede aportar.
Quienes ganan más pagan un porcentaje mayor. Se basa en el principio de 'capacidad de pago'.
Todos pagan exactamente el mismo porcentaje, sin importar cuánto ganen. A menudo se ve como algo más simple, pero menos justo para quienes ganan poco.
Ser dueño de una casa: Impuesto sobre la propiedad
Cuando crezcas y compres una casa o un apartamento, te encontrarás con el Impuesto sobre la Propiedad (que en algunos lugares llaman IBI o predial). Este no se basa en lo que ganas o en lo que gastas, sino en el valor del lugar donde vives.
Aunque aún no seas dueño de una casa, esto te afecta. Si tu familia alquila una vivienda, el coste de este impuesto suele estar incluido en el alquiler que pagan tus padres. Estos impuestos suelen ser recaudados por los ayuntamientos o gobiernos locales para pagar cosas de tu propio barrio, como arreglar las farolas o recoger la basura.
Obtener un beneficio: Impuesto sobre las ganancias de capital
Imagina que compras una carta rara de Pokémon por 10 euros. Dos años después, se vuelve súper famosa y la vendes por 100 euros. ¡Acabas de ganar 90 euros de beneficio! En el mundo de los adultos, ese beneficio se llama "plusvalía" o "ganancia", y el gobierno podría querer una parte a través del Impuesto sobre las Ganancias de Capital.
Finn says:
"Espera, entonces si compro una acción y baja de valor, ¿el gobierno me devuelve dinero? ¿O solo pago cuando voy ganando?"
Este impuesto se aplica a cosas grandes como acciones, bonos o segundas viviendas. Es un impuesto sobre el dinero "extra" que ganaste por ser un inversor inteligente. Si vendes algo por el mismo precio al que lo compraste, o por menos, normalmente no debes este impuesto porque no hubo beneficio.
Imagina que tienes un manzano mágico. Cada vez que coges una manzana para comer, le das un trozo al pueblo (Impuesto al consumo). Si le vendes una manzana a un amigo por una moneda de plata, le das un trocito de esa moneda al pueblo (Impuesto a las ganancias). Si decides quedarte con el árbol para siempre, pagas una pequeña cuota cada año solo por tenerlo (Impuesto a la propiedad).
El panorama general: ¿Por qué importan los diferentes tipos?
Los gobiernos utilizan diferentes tipos de impuestos para no tener que sacar demasiado dinero de un solo lugar. Si solo existiera el impuesto sobre la renta, podría ser tan alto que la gente no querría trabajar. Al repartirlo entre lo que se gasta, lo que se gana y lo que se posee, el sistema se mantiene equilibrado.
Los impuestos son lo que pagamos por una sociedad civilizada.
Incluso hay impuestos más específicos. Está el Impuesto de Sucesiones, que se paga por el dinero o las propiedades que te dejan cuando alguien fallece. También existen los Impuestos Especiales, que son cargos extra sobre cosas específicas como la gasolina o las bebidas azucaradas para animar a la gente a consumirlas menos.
Mira says:
"Es como un rompecabezas gigante. Cada vez que mueves dinero o cambias lo que posees, una pieza diferente del sistema de impuestos encaja en su lugar."
Impuestos que encontrarás más adelante
A medida que crezcas, los tipos de impuestos que pagas irán cambiando. Ahora mismo, eres principalmente un "Contribuyente de Consumo". Cuando tengas un trabajo, serás un "Contribuyente de Rentas". Con el tiempo, podrías convertirte en un "Contribuyente de Propiedades".
Lo más difícil de entender en el mundo es el impuesto sobre la renta.
La próxima vez que estés en la tienda con un adulto, mira la parte de abajo del recibo. ¿Puedes encontrar la línea que dice 'IVA' o 'Impuesto'? ¡Mira si puedes calcular qué porcentaje del total de la cuenta se fue en impuestos!
Entender estos tipos de impuestos te ayuda a ver los hilos invisibles conectados a cada moneda que manejas. Te convierte de un simple comprador en un ciudadano con cultura financiera que sabe exactamente a dónde va su dinero.
Algo para pensar
Si estuvieras diseñando un país nuevo, ¿qué tipo de impuesto crees que es la forma más justa de recaudar dinero?
Piensa si es más justo cobrar impuestos a la gente según lo que gasta, lo que gana o lo que posee. ¡No hay una sola respuesta correcta!
Preguntas sobre Dinero y sociedad
¿Tienen que pagar impuestos los niños?
¿Cuál es la diferencia entre impuesto sobre las ventas e IVA?
¿Por qué hay tantos tipos diferentes de impuestos?
Ya eres un experto en impuestos
Ahora que conoces los diferentes tipos de impuestos, podrás detectarlos en todas partes. Has aprendido cómo cambian los impuestos a medida que creces, desde el IVA de tus juguetes hasta el impuesto sobre la renta de tu futura carrera. ¿Listo para ver a dónde va realmente todo ese dinero? Visita nuestra siguiente página sobre '¿Para qué sirven los impuestos?' para ver la magia en acción.
