¿Y si pudieras tener una máquina del tiempo que convirtiera una sola moneda de tu paga en una montaña de tesoros?
En realidad, ya posees el ingrediente más valioso del mundo para crear riqueza: el tiempo. Mientras que los adultos tienen que trabajar duro por su dinero, tú puedes hacer que tu dinero trabaje duro para ti usando un fenómeno llamado interés compuesto. Es el arma secreta de los multimillonarios y, como eres joven, tienes más tiempo que nadie.
Warren Buffett es una de las personas más ricas que jamás haya existido, con una fortuna de más de 100.000 millones de dólares. Compró su primera acción cuando tenía 11 años y montó su primer negocio a los 13. Pero aquí está la parte que te dejará con la boca abierta: más del 99% de su riqueza la ganó después de cumplir 50 años.
Mi riqueza ha sido el resultado de una combinación de vivir en Estados Unidos, algunos genes afortunados y el interés compuesto.
Esto no ocurrió porque de repente se volviera un genio a los 50. Ocurrió porque dejó que su dinero creciera durante más de siete décadas. El interés compuesto es como una bola de nieve gigante rodando por una montaña: cuanto más larga es la ladera, más grande se hace la bola. Para alguien de 15 años, la "ladera" que tienes por delante es increíblemente larga.
Finn says:
"Espera, si el 99% de su dinero llegó después de los 50, ¿significa que tengo que esperar una eternidad para ser rico?"
La octava maravilla del mundo
Cuenta la leyenda que incluso Albert Einstein, uno de los científicos más inteligentes de la historia, estaba obsesionado con este concepto. Se dice que llamó al interés compuesto la octava maravilla del mundo, diciendo que quienes lo entienden, lo ganan, y quienes no, lo pagan.
Imagina que plantas una habichuela mágica. El primer día crece dos centímetros. El segundo día crece el doble de su altura, así que mide cuatro centímetros. El tercer día se duplica otra vez hasta los ocho centímetros. ¡Al final de un mes, tu planta sería más alta que el rascacielos más grande del mundo!
Ya sea que dijera esas palabras exactas o no, la lógica es perfecta. La capitalización es el proceso en el que tu dinero gana intereses, y luego esos intereses ganan sus propios intereses. En unos pocos años, parece una pequeña onda en el agua. En 40 o 50 años, parece un maremoto.
El superpoder de empezar a los 10 años
Para ver el verdadero poder de esto, miremos a dos personas diferentes: Sarah y Álex. Sarah empieza a ahorrar 100 € cada mes cuando tiene 10 años. Lo hace durante 10 años y luego para por completo a los 20, sin añadir ni un céntimo más.
Empezar a los 10 años: Ahorra 10 € al mes al 7% de interés. A los 60 años tendrás: 52.000 €. Total que tú pusiste: 6.000 €. Empezar a los 30 años: Ahorra 10 € al mes al 7% de interés. A los 60 años tendrás: 12.000 €. Total que tú pusiste: 3.600 €. ¡Empezar 20 años antes creó 40.000 € extra de riqueza!
Álex espera hasta tener 30 años para empezar a ahorrar. Él también ahorra 100 € cada mes, pero lo hace durante 35 años seguidos hasta que se jubila. Aunque Álex ahorró durante mucho más tiempo y puso mucho más de su propio dinero, Sarah acaba con una riqueza significativamente mayor porque su dinero tuvo 20 años de ventaja para crecer.
Mira says:
"¡No exactamente, Finn! Significa que el trabajo que haces ahora es como preparar una fila gigante de dominós. Una vez que empiezan a caer, ellos hacen el trabajo por ti."
La Regla del 72: Tu calculadora de crecimiento
¿Cómo puedes saber qué tan rápido crecerá tu dinero? Existe un famoso truco mental llamado la Regla del 72. Te ayuda a calcular cuánto tiempo tarda tu dinero en duplicar su tamaño a una tasa de retorno específica.
¡Elige un número, el que quieras! Ahora, elige una tasa de interés (como el 6% o el 8%). Divide 72 entre esa tasa. Ese es el número de años que tardará tu dinero en duplicarse. Si empiezas con 100 € al 9% de interés, ¡tendrás 200 € en solo 8 años!
Si tienes una inversión que crece al 10% anual, divides 72 entre 10. El resultado es 7,2, lo que significa que tu dinero se duplicará aproximadamente cada siete años. Por eso el "juego a largo plazo" es tan efectivo: si tu dinero se duplica a los 20, 27, 34, 41, 48 y 55 años, habrás experimentado seis periodos de duplicación.
El dinero produce dinero. Y el dinero que el dinero produce, produce más dinero.
Por qué los adultos te tienen envidia
Si le preguntas a una persona de 50 años qué desearía haber hecho de forma diferente con su dinero, la mayoría dirá: "Ojalá hubiera empezado antes". Ellos tienen más dinero que tú ahora mismo, pero tú tienes lo único que ellos nunca podrán volver a comprar: décadas de crecimiento futuro. Empezar con una cantidad pequeña hoy es matemáticamente mejor que empezar con una cantidad enorme más tarde.
Se centra en ahorrar grandes cantidades de dinero más tarde para 'recuperar el tiempo', pero se pierde los años de crecimiento.
Se centra en ahorrar cantidades pequeñitas muy pronto, permitiendo que el tiempo haga todo el trabajo duro.
Imagina ahorrar solo el dinero de tu paga o de tus cumpleaños. Si puedes poner ese dinero en un lugar donde pueda crecer, estarás construyendo una fortaleza financiera. No solo estás ahorrando para un juguete la semana que viene: estás usando el crecimiento a largo plazo para asegurar todo tu futuro.
Finn says:
"O sea, ¿que si empiezo ahora, estoy jugando en 'Modo Fácil' porque tengo más tiempo que nadie?"
El escenario del céntimo mágico
¿Aún no te convence que los números pequeños se conviertan en gigantes? Piensa en el acertijo del "céntimo mágico". Si alguien te ofreciera 1 millón de euros ahora mismo, o un solo céntimo que duplica su valor cada día durante 30 días, ¿cuál elegirías? La mayoría de la gente elige el millón.
En el escenario del céntimo mágico, el día 15 solo tienes 163,84 €. ¡Te sentirías 'pobre' comparado con el millonario! Pero el día 28, tienes más de 1,3 millones. La capitalización esconde su poder hasta el mismísimo final.
Pero para el día 30, ese céntimo que se duplica vale más de 5 millones de euros. Durante los primeros 20 días, parece que no es casi nada. Pero en esos últimos 10 días, el crecimiento se vuelve vertical. Así es exactamente como funciona la creación de riqueza: la magia ocurre al final, pero solo si empiezas desde el principio.
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana... quien no, lo paga.
Algo para pensar
Si pudieras empezar a 'plantar' una semilla financiera hoy con solo 1 €, ¿en qué te gustaría que se convirtiera ese dinero para tu futuro yo?
Aquí no hay respuestas correctas o incorrectas. Algunas personas sueñan con viajar, otras con estar tranquilas y a otras simplemente les gusta la idea de ser libres. ¿Cómo es tu 'bola de nieve gigante'?
Preguntas sobre Ahorro
¿Cuánto dinero necesito para empezar con el interés compuesto?
¿El interés compuesto solo ocurre en las cuentas bancarias?
¿Puede el interés compuesto jugar alguna vez en mi contra?
Tu futuro empieza hoy
Ahora que conoces el secreto de las personas más ricas del mundo, tienes una opción. Puedes esperar a ser 'un adulto' para preocuparte por el dinero, o puedes empezar a rodar tu bola de nieve hoy mismo. Incluso las cantidades pequeñas ahorradas ahora se convertirán en gigantes después. ¿Quieres ver exactamente dónde poner tu primer euro? Echa un vistazo a nuestra guía sobre por qué empezar a invertir joven para ver el siguiente paso de tu viaje.
