Et si, à chaque fois que ton enfant épargnait 1 €, tu ajoutais 1 € de plus dans sa tirelire ?
Ce concept, connu sous le nom d'épargne bonus (ou abondement), s'inspire des plans d'épargne en entreprise. C'est l'une des nombreuses idées d'argent de poche qui transforment un simple don en une véritable éducation financière. En choisissant le bon système d'argent de poche, vous passez du simple don d'espèces à l'enseignement de compétences essentielles en littératie financière pour toute la vie.
La plupart des parents commencent à donner de l'argent de poche pour aider leurs enfants à s'acheter de petites friandises. Cependant, la manière dont vous donnez cet argent compte tout autant que le montant. En utilisant un système structuré, vous créez un environnement sûr pour que votre enfant fasse des erreurs, pratique la gratification différée et apprenne la valeur de chaque euro.
Utiliser des pièces et des billets réels aide les enfants de moins de 8 ans à comprendre la valeur de l'argent bien plus vite que des chiffres sur un écran. Le poids et la vue de l'argent rendent la « perte » liée à la dépense bien plus concrète.
La méthode des trois bocaux : créer de la clarté
La méthode des trois bocaux est la référence absolue pour les plus jeunes. Au lieu d'un seul portefeuille, l'enfant dispose de trois contenants distincts étiquetés : Dépenser, Épargner et Donner. Cela leur apprend que l'argent n'est pas uniquement destiné à une consommation immédiate.
Chaque fois qu'ils reçoivent de l'argent, vous les aidez à le répartir. Un ratio courant est de 70 % pour les dépenses courantes, 20 % pour l'épargne en vue d'un projet plus important, et 10 % pour une cause qui leur tient à cœur. Cette séparation physique rend concrets des concepts abstraits comme le don caritatif et les objectifs à long terme.
Finn says:
"Attends, si je mets de l'argent dans le bocal 'Donner', il disparaît ? Pourquoi je ferais ça au lieu de m'acheter une nouvelle boîte de Lego tout de suite ?"
Le système de commission : fixe + bonus
Certaines familles préfèrent un système de commission à une allocation fixe. Dans ce modèle, l'enfant reçoit une petite base fixe. Il peut ensuite gagner des « commissions » en accomplissant des tâches supplémentaires qui vont au-delà de ses contributions habituelles aux corvées ménagères.
Cette approche imite le marché du travail réel. Elle apprend aux enfants que leurs efforts peuvent influencer directement leurs revenus. S'ils veulent un nouveau jeu vidéo plus rapidement, ils peuvent choisir de prendre plus de responsabilités pour combler l'écart.
Ne mettez pas de côté ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir mis de côté.
L'épargne bonus : la « retraite » des parents
L'épargne bonus est un excellent moyen d'encourager la patience. Vous acceptez d'ajouter la même somme que celle que votre enfant dépose dans son bocal « Épargner ». Par exemple, s'il met 5 € de son propre argent, vous contribuez pour 5 € supplémentaires.
Ce système démontre le pouvoir des incitations. Il rend l'acte d'épargner gratifiant immédiatement, plutôt que d'être simplement une période d'attente. Cela introduit également le concept des cotisations d'entreprise qu'ils pourraient rencontrer à l'avenir.
Le pouvoir du bonus : - L'enfant épargne : 2,00 € - Le parent complète à 100 % : 2,00 € - Épargne totale : 4,00 € En doublant son épargne, vous rendez le choix d'économiser beaucoup plus attractif que celui de dépenser.
La simulation du monde réel
Pour les enfants plus âgés et les adolescents, une simulation de budget mensuel fonctionne mieux. Au lieu de petites sommes hebdomadaires, donnez-leur une somme plus importante au début du mois. Cet argent doit couvrir des dépenses spécifiques convenues, comme leur forfait mobile, leurs places de cinéma ou même certains vêtements.
Mira says:
"Le budget mensuel, c'est comme quand on fait les courses. Je dois choisir entre les goûters de luxe ou avoir assez d'argent pour le bus !"
En gérant une plus grosse somme sur une période plus longue, ils apprennent la répartition des ressources. Ils réalisent vite que s'ils dépensent tout leur budget la première semaine, le reste du mois sera très calme. Ce passage du statut d'enfant à celui de « gestionnaire » est vital pour l'indépendance.
Imaginez que votre adolescent ait une allocation mensuelle de 40 €. La première semaine, il dépense 30 € pour un nouveau jeu. Soudain, il réalise qu'il n'a plus assez pour la soirée pizza avec ses amis en semaine 3. Cet « échec sans risque » est une leçon qu'il n'oubliera jamais.
L'économie familiale
Si vous voulez être vraiment créatif, testez l'économie familiale. Certains parents utilisent de la fausse monnaie ou des jetons pour les « gains » quotidiens, qui peuvent être échangés contre de l'argent réel ou des récompenses familiales à la fin de la semaine. Cela peut inclure de « payer » pour des « services » à la maison, comme une soirée cinéma ou un dessert spécial.
Ce système aide les enfants à comprendre le flux d'une économie. Il démontre que l'argent circule : on le gagne, on doit parfois payer des « coûts », puis on utilise le reste pour ce que l'on veut. Cela lève le mystère sur la destination de l'argent après qu'il a quitté le portefeuille des parents.
Dès l'âge de trois ans, les enfants peuvent comprendre les concepts financiers de base comme l'échange et la valeur.
L'argent de poche par objectifs
Parfois, le meilleur système est le plus simple : le gain par objectifs. Au lieu d'un calendrier régulier, l'argent est lié à un achat spécifique que l'enfant souhaite faire. Vous travaillez ensemble pour diviser le coût en étapes ou jalons gérables.
Finn says:
"Donc si j'économise 5 € et que tu rajoutes la même chose, j'ai 10 € ? C'est comme un bonus de 100 % juste pour avoir été patient !"
Cette méthode est excellente pour enseigner le coût d'opportunité. S'ils économisent pour un casque audio à 50 €, chaque petite friandise achetée en chemin représente un retard pour atteindre cet objectif. Cela rend chaque décision de dépense intentionnelle.
Défis et jeux d'argent
Vous pouvez maintenir l'intérêt en lançant des défis financiers. Ce sont des changements temporaires qui transforment l'éducation financière en jeu. Ils aident à casser les habitudes de consommation et encouragent la créativité.
Des paiements fréquents aident les enfants à s'entraîner à prendre de nombreuses petites décisions. S'ils se trompent, le prochain « jour de paie » n'est que dans quelques jours.
Des paiements plus importants et moins fréquents enseignent la planification à long terme et les conséquences d'une dépense excessive en début de mois.
- Journées sans dépenses : Choisissez un jour par semaine où personne dans la famille (parents inclus) ne dépense d'argent.
- Le marathon de l'épargne : Offrez un petit bonus si l'enfant met de l'argent dans son bocal d'épargne quatre semaines d'affilée.
- Le défi du supermarché : Donnez-leur un petit budget et une liste d'articles pour voir s'ils peuvent trouver les meilleures offres.
Un investissement dans la connaissance paie le meilleur intérêt.
Choisir le bon système
Il n'y a pas de « bonne » façon de gérer l'argent de poche. Le meilleur système est celui qui correspond aux valeurs de votre famille et que vous pouvez tenir sur la durée. Vous pouvez commencer par les bocaux et passer à un budget mensuel à mesure que votre enfant grandit.
Pour plus de conseils sur l'adaptation de ces idées selon l'âge, consultez notre guide sur l'argent-de-poche-par-age. Si vous vous demandez comment équilibrer ces systèmes avec les tâches ménagères, visitez notre page sur l'argent-de-poche-et-corvees pour approfondir ce débat.
À méditer
Si tu ne pouvais utiliser qu'un seul bocal pendant tout un mois, lequel serait le plus difficile à remplir pour toi : Dépenser, Épargner ou Donner ?
Cette question aide les enfants à identifier leur profil naturel face à l'argent. Il n'y a pas de mauvaise réponse, seulement des occasions de comprendre que nous avons tous un rapport différent à l'argent.
Questions sur Gagner de l'argent et argent de poche
Dois-je utiliser une application numérique ou de l'argent liquide ?
Et si mon enfant refuse de mettre de l'argent dans le bocal « Donner » ?
À quelle fréquence dois-je faire le point sur le système d'argent de poche ?
Des allocations aux bonnes habitudes financières
Le système que vous choisissez est le cadre du futur financier de votre enfant. Que vous commenciez par la simplicité des trois bocaux ou la responsabilité d'un budget mensuel, vous leur donnez les outils pour naviguer dans le monde réel. Pourquoi ne pas essayer le défi de l'Épargne Bonus ce week-end pour voir comment cela change leur attitude envers leur tirelire ?
