आप चार गुप्त नंबर टाइप करते हैं, एक बटन दबाते हैं, और दीवार के एक खांचे से कड़क नोट किसी जादू की तरह बाहर निकल आते हैं।
लेकिन उस लोहे के बक्से के अंदर कोई जादू नहीं है। इसके बजाय, वहाँ बिजली की गति से नोट गिनने वाला एक छोटा रोबोट है, आपके बैंक से बात करने वाला एक सुरक्षित कनेक्शन है, और आपका बैलेंस चेक करने वाला एक होस्ट कंप्यूटर है। यहाँ बताया गया है कि जब आप ऑटोमेटेड टेलर मशीन यानी ATM का इस्तेमाल करते हैं, तो असल में क्या होता है।
ज्यादातर लोग रोज़ाना ATM के पास से गुज़रते हैं, लेकिन इसके अंदर छिपे हाई-टेक रहस्यों के बारे में नहीं सोचते। ये मशीनें असल में मोटी स्टील की परत में लिपटे शक्तिशाली कंप्यूटर हैं। इन्हें एक बैंक टेलर का काम करने के लिए बनाया गया है (बैंक टेलर वह व्यक्ति होता है जो बैंक में आपके पैसों के लेन-देन में मदद करता है)।
ATM के आने से पहले, आप केवल तभी पैसे निकाल सकते थे जब बैंक खुला हो। अगर बैंक शाम 4:00 बजे बंद हो गया और आपको रात के खाने के लिए पैसों की ज़रूरत है, तो आप कुछ नहीं कर सकते थे। इसी समस्या की वजह से बैंकिंग इतिहास के सबसे शानदार आविष्कारों में से एक का जन्म हुआ।
पहला ATM इस्तेमाल करने वाले व्यक्ति एक प्रसिद्ध टीवी अभिनेता रेग वर्नी थे! वे 1967 में मशीन से कैश निकालने वाले दुनिया के पहले व्यक्ति थे। उस समय, आप अधिकतम केवल £10 ही निकाल सकते थे।
इतिहास का पहला ATM
1967 में, जॉन शेफर्ड-बैरन नाम के एक व्यक्ति इस बात से परेशान थे कि बैंक बंद होने के कारण वे पैसे नहीं निकाल पा रहे थे। नहाते समय उन्हें एक कमाल का विचार आया। उन्होंने सोचा कि क्या कोई ऐसी मशीन हो सकती है जो चॉकलेट बार वेंडिंग मशीन की तरह कैश दे सके।
वे अपना आइडिया लंदन के 'बार्कलेज' (Barclays) बैंक के पास ले गए। उन्हें यह बहुत पसंद आया और उन्होंने एनफील्ड नाम की जगह पर दुनिया की पहली कैश मशीन बनाई। इसमें आज की तरह प्लास्टिक कार्ड का इस्तेमाल नहीं होता था। इसके बजाय, इसमें खास पेपर चेक का इस्तेमाल किया जाता था जिसमें थोड़ा सा रेडियोएक्टिव पदार्थ लगा होता था जिसे मशीन पढ़ सकती थी।
मुझे अचानक लगा कि दुनिया में या यूके में कहीं भी अपना पैसा निकालने का कोई तरीका होना चाहिए। मुझे चॉकलेट बार डिस्पेंसर का विचार आया, बस चॉकलेट की जगह कैश ने ले ली।
Mira says:
"तो पहला ATM असल में पैसों वाली एक विशाल, भारी वेंडिंग मशीन जैसा था! मुझे आश्चर्य है कि क्या इसमें कभी चिप्स के पैकेट की तरह नोट भी फँसते होंगे?"
स्टेप 1: सीक्रेट हैंडशेक (आपका कार्ड और पिन)
जब आप मशीन में अपना कार्ड डालते हैं, तो ATM को दो बातें जाननी होती हैं। वह जानना चाहता है कि आप कौन हैं और क्या आपको उस खाते से पैसे निकालने की अनुमति है। मशीन कार्ड के पीछे लगी एक छोटी चिप या चुंबकीय पट्टी (magnetic stripe) से आपकी जानकारी लेने के लिए कार्ड रीडर का इस्तेमाल करती है।
इसके बाद, ATM आपसे आपका पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर यानी पिन (PIN) मांगता है। यह आपका गुप्त चार अंकों वाला कोड है। यह एक डिजिटल चाबी की तरह काम करता है जो आपके खाते का ताला खोलती है। क्योंकि यह नंबर सिर्फ आपको पता होना चाहिए, इसलिए अगर आपका कार्ड खो भी जाए, तो भी आपके पैसे सुरक्षित रहते हैं।
सोचिए कि ATM एक हाई-टेक किला है। आपका पिन (PIN) किले का फाटक नीचे करने का गुप्त पासवर्ड है। अगर आप तीन बार गलत पासवर्ड टाइप करते हैं, तो किला लॉकडाउन में चला जाता है और घुसपैठिये से 'खजाने' को बचाने के लिए आपका कार्ड भी अपने पास रख सकता है!
स्टेप 2: हाई-स्पीड फोन कॉल
एक बार जब ATM जान जाता है कि आप कौन हैं, तो वह एक सुरक्षित नेटवर्क के जरिए संदेश भेजता है। यह एक निजी, एन्क्रिप्टेड फोन लाइन की तरह है जो ATM को आपके बैंक से जोड़ती है। ATM बैंक के कंप्यूटर से एक बहुत ज़रूरी सवाल पूछता है: क्या इस व्यक्ति के खाते में पर्याप्त पैसे हैं?
अगर बैंक का कंप्यूटर 'हाँ' कहता है, तो वह ATM को डिजिटल 'थम्स अप' भेजता है। साथ ही, बैंक का कंप्यूटर यह नोट कर लेता है कि आप पैसे निकाल रहे हैं। यह सब एक सेकंड से भी कम समय में होता है, भले ही बैंक सैकड़ों मील दूर क्यों न हो।
स्टेप 3: बॉक्स के अंदर का रोबोट
यह वह हिस्सा है जिसे ज्यादातर बच्चे देखना चाहते हैं। ATM के अंदर कई बड़े प्लास्टिक बॉक्स होते हैं जिन्हें कैश कैसेट कहा जाता है। हर कैसेट एक खास तरह के नोटों से भरा होता है, जैसे ₹100 या ₹500 के नोट। जब आप ₹400 मांगते हैं, तो एक मैकेनिकल हाथ काम करना शुरू कर देता है।
Finn says:
"अगर मशीन नोटों की जाँच के लिए रोशनी का इस्तेमाल करती है, तो क्या इसका मतलब यह है कि वह एक असली नोट और मेरे द्वारा हरे रंग से रंगे कागज़ के टुकड़े के बीच अंतर बता सकती है?"
मशीन के अंदर, रबर रोलर्स एक-एक करके नोटों को पकड़ते हैं। मशीन हर नोट को देखने के लिए ऑप्टिकल सेंसर्स का इस्तेमाल करती है। ये सेंसर छोटी आँखों की तरह होते हैं जो रोशनी का इस्तेमाल करके कागज की मोटाई और आकार की जाँच करते हैं। इससे यह पक्का होता है कि मशीन गलती से आपको एक साथ चिपके हुए दो नोट या रद्दी कागज का टुकड़ा न दे दे।
ज्यादातर ATM एक सेकंड में लगभग 5 नोट निकाल सकते हैं। अगर आप 100 नोट मांगते हैं, तो मशीन उन्हें सिर्फ 20 सेकंड में गिन लेगी। एक इंसान को उसी काम को सटीकता के लिए दो बार गिनने में बहुत अधिक समय लगेगा!
पैसे कहाँ से आते हैं?
ATM के पास पैसों का असीमित भंडार नहीं होता। मशीन कितनी व्यस्त है, इस आधार पर इसमें हर कुछ दिनों में पैसे खत्म हो सकते हैं। यहीं पर कैश लॉजिस्टिक्स का काम शुरू होता है। सुरक्षा गार्डों के साथ भारी, बख्तरबंद ट्रक मशीनों में कैसेट भरने के लिए पहुँचते हैं।
इन गार्डों के पास ATM के अंदर के मोटे स्टील के सेफ (तिजोरी) को खोलने के लिए खास चाबियाँ और कोड होते हैं। यह सेफ अक्सर कई इंच मोटी मजबूत धातु से बना होता है। इसे आग, ड्रिल और यहाँ तक कि छोटे धमाकों को झेलने के लिए बनाया गया है ताकि कैश तब तक सुरक्षित रहे जब तक वह आपके लिए तैयार न हो जाए।
अगर आप खुद को गड्ढे में पाते हैं, तो सबसे ज़रूरी काम यह है कि खुदाई बंद कर दें।
क्या ATM का इस्तेमाल करना मुफ्त है?
हमेशा नहीं। बैंक मशीनों को खरीदने, बिजली का बिल भरने और बख्तरबंद ट्रकों को किराए पर लेने के लिए बहुत पैसा खर्च करते हैं। इन खर्चों को पूरा करने के लिए, कुछ मशीनें ATM शुल्क (ATM fee) लेती हैं। मशीन इस्तेमाल करने की सुविधा के लिए यह आमतौर पर एक छोटी राशि होती है, जैसे ₹20 या ₹25।
ज्यादातर लोग अपने खुद के बैंक के ATM का इस्तेमाल करने की कोशिश करते हैं क्योंकि वे आमतौर पर ग्राहकों के लिए मुफ्त होते हैं। अगर आप किसी दुकान या एयरपोर्ट पर ऐसी मशीन का इस्तेमाल करते हैं जो किसी दूसरी कंपनी की है, तो आपको अतिरिक्त पैसे देने पड़ सकते हैं। काम पूरा करने से पहले स्क्रीन पर शुल्क की चेतावनी देखना हमेशा अच्छा होता है।
इनका इस्तेमाल करना आमतौर पर मुफ्त होता है क्योंकि बैंक अपने ग्राहकों की मदद करना चाहते हैं। हालाँकि, अगर आप घर से दूर हैं, तो इन्हें ढूँढना मुश्किल हो सकता है।
ये बहुत सुविधाजनक होते हैं क्योंकि ये हर जगह होते हैं, जैसे सिनेमा हॉल या पार्क में। लेकिन सुविधा के लिए ये लगभग हमेशा शुल्क लेते हैं।
Mira says:
"मेरे माता-पिता हमेशा मशीन पर एक खास बैंक का लोगो ढूँढते हैं। अब मुझे समझ आया, वे अपने ही पैसों के लिए शुल्क देने से बचने की कोशिश कर रहे होते हैं!"
मशीन को सुरक्षित रखना
चूँकि ATM कैश से भरे होते हैं, इसलिए लोग कभी-कभी उन्हें धोखा देने की कोशिश करते हैं। एक तरीका स्किमिंग (skimming) कहलाता है, जहाँ एक अपराधी जानकारी चुराने के लिए कार्ड स्लॉट के ऊपर एक नकली रीडर लगा देता है। इसे रोकने के लिए, बैंक कार्ड स्लॉट पर हरी चमकती रोशनी और एंटी-स्किमिंग तकनीक का इस्तेमाल करते हैं।
हर ATM में एक छुपा हुआ सिक्योरिटी कैमरा भी होता है जो मशीन का इस्तेमाल करने वाले हर व्यक्ति का रिकॉर्ड रखता है। इसमें ऐसे सेंसर भी होते हैं जो बता सकते हैं कि क्या कोई मशीन को पलटने या तोड़ने की कोशिश कर रहा है। अगर मशीन में तेज़ कंपन महसूस होता है, तो वह तुरंत पुलिस को एक साइलेंट अलार्म भेज सकती है।
पैसा एक अद्भुत उपकरण है। यह बहुत अच्छा काम कर सकता है, लेकिन आपको इसका मालिक बनना होगा, इसका गुलाम नहीं।
कैश मशीनों का भविष्य
आज, कई ATM और भी हाई-टेक होते जा रहे हैं। कुछ मशीनें आपको सिर्फ अपना फोन टैप करके या अपने फिंगरप्रिंट का इस्तेमाल करके पैसे निकालने की सुविधा देती हैं। भविष्य में, शायद आपको प्लास्टिक कार्ड की बिल्कुल भी ज़रूरत न पड़े। वे चाहे कितने भी बदल जाएँ, लक्ष्य हमेशा एक ही रहेगा: जब भी आपको ज़रूरत हो, आपके लिए पैसे पाना आसान बनाना।
अगली बार जब आप किसी बड़े के साथ ATM पर हों, तो 'स्किमर चेक' देखें। धीरे से कार्ड स्लॉट को देखें। क्या वह ढीला है? क्या वह मशीन के बाकी हिस्से से अलग रंग का दिखता है? बैंक असल में लोगों को जागरूक रहने के लिए प्रोत्साहित करते हैं ताकि हर कोई सुरक्षित रहे!
कैश मशीन का विकास
सोचने के लिए कुछ
अगर आप भविष्य का ATM डिज़ाइन कर रहे होते, तो वह कैसा दिखता और उसमें कौन से शानदार फीचर्स होते?
सोचिए कि आप रोज़ाना तकनीक का इस्तेमाल कैसे करते हैं। शायद आपके भविष्य के ATM में स्क्रीन ही न हो, या शायद वह आपकी बचत को अलग-अलग लक्ष्यों में अपने आप बाँटने में मदद करे। कोई भी उत्तर गलत नहीं है!
के बारे में प्रश्न बैंकिंग
ATM को कैसे पता चलता है कि मेरे पास कितने पैसे हैं?
क्या कोई ATM को हैक कर सकता है ताकि वह अपने सारे पैसे बाहर निकाल दे?
क्या होगा अगर ATM मुझे गलत मात्रा में पैसे दे दे?
अब आप एक ATM एक्सपर्ट हैं!
अगली बार जब आप किसी को कैश मशीन का इस्तेमाल करते हुए देखेंगे, तो आपको पता होगा कि स्क्रीन के पीछे क्या हो रहा है। यह केवल दीवार में एक छेद नहीं है - यह इंजीनियरिंग, सुरक्षा और वैश्विक संचार का एक बेहतरीन नमूना है। क्या आप यह जानना चाहते हैं कि वह प्लास्टिक कार्ड अपना जादू कैसे चलाता है? अपनी जेब में मौजूद तकनीक को समझने के लिए बच्चों के लिए डेबिट कार्ड वाले हमारे पेज पर जाएँ!
