डेबिट कार्ड कैसे काम करते हैं? भुगतान के लिए टैप करने पर क्या होता है

अगली बार जब आप किसी दुकान पर अपना कार्ड टैप करें, तो गिनें: एक... दो...

उन दो सेकंड में, आपके कार्ड ने एक कंप्यूटर नेटवर्क को एक गुप्त संदेश (encrypted message) भेजा, उस नेटवर्क ने आपके बैंक से पूछा कि क्या आपके पास पर्याप्त पैसे हैं, आपके बैंक ने 'हाँ' कहा, और दुकान को भुगतान का वादा मिल गया। अपने डेबिट कार्ड को समझना एक ऐसी 'सुपरपावर' सीखने जैसा है जो आपके बैंक अकाउंट को पूरी दुनिया से तुरंत जोड़ देती है।

हम में से ज्यादातर लोग कॉमिक्स से लेकर आइसक्रीम तक सब कुछ खरीदने के लिए हर दिन प्लास्टिक कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। लेकिन कार्ड असल में पैसा नहीं है।

यह एक बहुत ही सुरक्षित, हाई-टेक चाबी की तरह है। जब आप इसका इस्तेमाल करते हैं, तो आप अपने बैंक को अपने खाते से पैसे निकालकर दुकानदार को देने के लिए कह रहे होते हैं।

क्या आप जानते हैं?

डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड से अलग होता है। डेबिट कार्ड से पैसा अभी आपके बैंक अकाउंट से कट जाता है। आप केवल उतना ही खर्च कर सकते हैं जितना आपके पास वास्तव में है!

टैप का जादू

जब आप अपने कार्ड को रीडर के पास रखते हैं, तो यह नियर फील्ड कम्युनिकेशन (NFC) नामक तकनीक का उपयोग करता है। यह तकनीक बिना छुए ही कार्ड रीडर से बात करने के लिए अदृश्य रेडियो तरंगों का उपयोग करती है।

आपके कार्ड के अंदर बहुत पतले तार से बना एक छोटा एंटीना होता है। जब यह रीडर के करीब आता है, तो रीडर थोड़ी सी ऊर्जा भेजता है जो कार्ड को 'जगाती' है और उससे एक सुरक्षा कोड मांगती है।

Mira says:

"यह ऐसा है जैसे कार्ड और रीडर एक गुप्त कोड में फुसफुसा रहे हैं जिसे केवल वे ही समझ सकते हैं। यह मूल रूप से डिजिटल टेलीपैथी है!"

यह कोड आपका नाम या आपका पता नहीं होता है। इसके बजाय, यह केवल एक बार इस्तेमाल होने वाला डिजिटल टोकन होता है। अगर कोई हैकर हवा में उस सिग्नल को पकड़ भी ले, तो वह टोकन उसके किसी काम का नहीं होगा क्योंकि वह केवल उसी एक खास खरीदारी के लिए काम करता है।

2-सेकंड की रिले रेस

जैसे ही कार्ड रीडर को वह डिजिटल टोकन मिलता है, पूरी दुनिया में एक तेज़ रिले रेस शुरू हो जाती है। यह वह हिस्सा है जो आपके "रसीद दीजिए, प्लीज़" कहने के समय में ही पूरा हो जाता है।

1. रीडर टोकन और कीमत को दुकान के कंप्यूटर सिस्टम पर भेजता है।
2. कार्ड नेटवर्क (जैसे Visa या Mastercard) एक ट्रैफिक पुलिस की तरह काम करता है। यह टोकन को देखता है और जानता है कि यह किस बैंक का है।
3. आपका बैंक एक बिजली की गति वाला संदेश प्राप्त करता है जिसमें पूछा जाता है, "क्या इस व्यक्ति के पास इस आइसक्रीम के लिए पर्याप्त पैसे हैं?"
4. ऑथराइजेशन (अनुमति) तब होती है जब आपका बैंक आपके बैलेंस की जांच करता है, "हाँ" कहता है, और उन पैसों को अस्थायी रूप से रोक देता है।
5. हरी झंडी नेटवर्क के माध्यम से वापस कार्ड रीडर को भेजी जाती है, जो बीप की आवाज़ करता है और "Approved" (स्वीकृत) दिखाता है।

कीमत वह है जो आप चुकाते हैं। मूल्य (वैल्यू) वह है जो आपको मिलता है।

स्ट्राइप, चिप या टैप?

यदि आप कार्ड को देखेंगे, तो आपको इसे इस्तेमाल करने के तीन अलग-अलग तरीके दिखाई देंगे। ये दिखाते हैं कि पिछले पचास वर्षों में कार्ड तकनीक कैसे विकसित हुई है।

सबसे पहले, मैग्नेटिक स्ट्राइप है। यह पीछे की तरफ वाली काली पट्टी है। यह पुराने कैसेट टेप की तरह काम करती है, जो आपकी जानकारी को चुम्बक (magnets) में सुरक्षित रखती है। यह भुगतान करने का सबसे पुराना और कम सुरक्षित तरीका है क्योंकि इसे कॉपी करना आसान होता है।

इसके बाद चिप आती है। सामने की तरफ बना वह छोटा सुनहरा वर्ग असल में एक छोटा कंप्यूटर है। जब आप अपना कार्ड मशीन में डालते हैं, तो चिप उस लेनदेन के लिए एक अनोखा कोड बनाती है। मैग्नेटिक स्ट्राइप की तुलना में इसे नकली बनाना बहुत मुश्किल है।

अंत में, कॉन्टैक्टलेस टैप है। यह सबसे तेज़ और आधुनिक तरीका है। यह चिप जैसी ही सुरक्षित तकनीक का उपयोग करता है लेकिन इसे रेडियो तरंगों के माध्यम से हवा में भेजता है।

Finn says:

"रुको, तो अगर मैं सिर्फ अपना कार्ड टैप करता हूँ, तो मुझे पासवर्ड की ज़रूरत नहीं है? क्या होगा अगर मेरा कार्ड खो जाए और किसी और को मिल जाए और वह ढेर सारे खिलौने खरीद ले?"

अपने पैसों को सुरक्षित रखना

क्योंकि एक डेबिट कार्ड आपके असली पैसे की चाबी है, इसलिए इसमें सुरक्षा की कई परतें होती हैं। सबसे प्रसिद्ध आपका पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर (PIN) है।

जब आप कोई महंगी चीज़ खरीदते हैं, तो मशीन आपका पिन मांगेगी। यह 4 अंकों का एक गुप्त कोड है जिसे केवल आपको पता होना चाहिए। यह उस अंतिम पासवर्ड की तरह है जो साबित करता है कि कार्ड आपके पास ही है।

कल्पना करें

कल्पना कीजिए कि आपका बैंक खाता एक विशाल तिजोरी में बंद खजाने की पेटी है। आपका डेबिट कार्ड खजाना नहीं है, बल्कि एक हाई-टेक रिमोट कंट्रोल है। हर बार जब आप किसी दुकान पर बटन दबाते हैं, तो तिजोरी में एक छोटा रोबोट आपके कुछ सोने को दुकान की पेटी में डाल देता है!

यदि आप ऑनलाइन कुछ खरीदते हैं, तो आप CVV का उपयोग करते हैं। यह कार्ड के पीछे दिया गया तीन अंकों का नंबर होता है। चूंकि लोग इंटरनेट के माध्यम से आपका कार्ड नहीं देख सकते, इसलिए यह नंबर साबित करता है कि भौतिक कार्ड वास्तव में आपके हाथ में है।

पैसा एक बहुत अच्छा शिक्षक है: आप अपने पैसे के साथ क्या करना चुनते हैं, यह दिखाता है कि आपके लिए क्या मायने रखता है।

इस सिस्टम का खर्च कौन उठाता है?

इन सभी कंप्यूटर नेटवर्क को बनाना और उन्हें सुरक्षित रखना बहुत महंगा काम है। आपने ध्यान दिया होगा कि कार्ड का इस्तेमाल करना आपके लिए मुफ्त है, लेकिन दुकान के लिए यह मुफ्त नहीं है।

हर बार जब आप कुछ खरीदते हैं, तो दुकान एक छोटी मर्चेंट फीस चुकाती है। यह आमतौर पर कीमत का एक बहुत छोटा हिस्सा होता है, जैसे 1% या 2%। भुगतान को तेज़ और सुरक्षित बनाने के लिए दुकान इस छोटे हिस्से को कार्ड नेटवर्क और बैंकों को "थैंक यू" के रूप में देती है।

जब कुछ गलत हो जाए

कभी-कभी कार्ड पर "Declined" (अस्वीकृत) लिखा आ सकता है। इसका मतलब हमेशा यह नहीं होता कि आपके पास पैसे खत्म हो गए हैं! इसका मतलब यह हो सकता है कि बैंक के कंप्यूटर में कोई गड़बड़ी है, या बैंक को लगता है कि कोई आपके पैसे चुराने की कोशिश कर रहा है और उसने सुरक्षा के लिए कार्ड को फ्रीज कर दिया है।

बैंक अजीब खर्चों पर नज़र रखने के लिए सुपर-स्मार्ट कंप्यूटर का उपयोग करते हैं। यदि आपके कार्ड का उपयोग अचानक किसी ऐसे देश में हज़ारों पिज्जा खरीदने के लिए किया जाता है जहाँ आप कभी नहीं गए, तो बैंक इसे पहचान लेगा और पैसे कटने से पहले ही भुगतान रोक देगा।

Mira says:

"कार्ड नेटवर्क को एक विशाल मकड़ी के जाले की तरह समझें जो पूरी दुनिया को कवर करता है। जब भी कोई, कहीं भी, कोई स्नैक खरीदता है, तो उसे हर छोटी हलचल महसूस होती है!"

ज्ञान में निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।

आप हैं बीप के बॉस

अब जब आप उस बीप के पीछे के रहस्यों को जान गए हैं, तो आप देख सकते हैं कि चीजों के लिए भुगतान करना केवल पैसे खर्च करना नहीं है: यह एक विशाल, तेज़-तर्रार वैश्विक नेटवर्क का हिस्सा होना है। अगली बार जब आप दुकान पर होंगे, तो आपको पता होगा कि वह सिग्नल कहाँ जा रहा है। यह जानने के लिए तैयार हैं कि जब आप पैसे खर्च नहीं कर रहे होते हैं तो वे कहाँ रहते हैं? बैंक कैसे काम करते हैं, इस पर हमारी गाइड देखें!