पॉकेट मनी कब शुरू करें: संकेत कि आपका बच्चा तैयार है

आपका 4 साल का बच्चा सोचता है कि एक चमकीला बड़ा सिक्का छोटे सिक्के से ज़्यादा कीमती है, जबकि आपके पड़ोसी का बच्चा पहले से ही खिलौने के लिए बचत कर रहा है। उम्र एक ही है, लेकिन तैयारी बिल्कुल अलग।

पॉकेट मनी शुरू करना वित्तीय साक्षरता (financial literacy) में एक बड़ा मील का पत्थर है, लेकिन सही समय केवल जन्मदिन के बजाय विकासात्मक संकेतों पर निर्भर करता है। यह गाइड आपको यह पहचानने में मदद करेगी कि आपका बच्चा वास्तव में अपने पैसे खुद संभालने के लिए कब तैयार है।

ज्यादातर माता-पिता पॉकेट मनी का सफर तब शुरू करते हैं जब उनका बच्चा 4 से 7 साल के बीच होता है। इन्हीं वर्षों के दौरान लेन-देन (exchange) का कॉन्सेप्ट समझ में आने लगता है। 4 साल की उम्र में, एक बच्चा आपको दुकान पर कार्ड देते हुए देख सकता है और सोच सकता है कि कार्ड अपने आप में कोई जादू है। 7 साल की उम्र तक, वे आमतौर पर समझ जाते हैं कि कार्ड खर्च करने की शक्ति (spending power) की एक निश्चित मात्रा को दर्शाता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जल्दी शुरुआत करें। अपने बच्चों को पैसे के बारे में सिखाना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना उन्हें वर्णमाला सिखाना।

रिसर्च से पता चलता है कि हमारी पैसे से जुड़ी कई बुनियादी आदतें वास्तव में सात साल की उम्र तक बन जाती हैं। कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी के एक प्रमुख अध्ययन में पाया गया कि इस उम्र तक बच्चे बुनियादी आर्थिक अवधारणाओं को समझ सकते हैं और आत्म-नियंत्रण दिखा सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उनके सातवें जन्मदिन पर ही शुरू करना होगा, लेकिन यह बताता है कि उनका छोटा दिमाग कितनी जल्दी यह समझने लगता है कि दुनिया कैसे काम करती है।

क्या आप जानते हैं?

कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी के शोधकर्ताओं के एक प्रमुख अध्ययन में पाया गया कि बच्चों की पैसे की आदतें ज्यादातर 7 साल की उम्र तक बन जाती हैं। यह वह समय है जब वे समझना शुरू करते हैं कि पैसे के बदले सामान लिया जा सकता है और कुछ विकल्पों का मतलब अन्य चीजों को छोड़ना है।

तैयारी के तीन मुख्य स्तंभ

साप्ताहिक शेड्यूल बनाने से पहले, अपने बच्चे के दैनिक जीवन में तीन विशिष्ट संकेतों को देखें। पहला है अंकों की समझ (numerical literacy)। उन्हें गणित का जीनियस होने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन उन्हें बीस से आगे की गिनती आनी चाहिए और यह समझना चाहिए कि जब उनकी पसंद की चीज़ हो, तो 'ज़्यादा' बेहतर होता है। यदि वे यह नहीं समझते कि दो सिक्के आमतौर पर एक से बेहतर होते हैं, तो उन्हें पॉकेट मनी का कॉन्सेप्ट समझने में कठिनाई हो सकती है।

Finn says:

"रुको, तो अगर मुझे हर शनिवार को एक सिक्का मिलता है, लेकिन डायनासोर वाले खिलौने की कीमत पांच सिक्के है, तो मुझे पूरे पांच हफ्ते इंतज़ार करना होगा? यह तो बहुत लंबा समय लग रहा है!"

दूसरा स्तंभ लेन-देन (exchange) की समझ है। देखें कि वे कैसे खेलते हैं। यदि वे 'दुकान-दुकान' खेलते हैं और समझते हैं कि उन्हें खेल-मुद्रा के बदले में आपको एक प्लास्टिक का संतरा देना होगा, तो वे तैयारी के करीब हैं। वे सीख रहे हैं कि आप अपनी मनचाही हर चीज़ बस ऐसे ही नहीं पा सकते: इसके लिए आपको बदले में कुछ कीमती देना होगा।

कल्पना करें

कल्पना कीजिए कि आप चिड़ियाघर में हैं। आपका बच्चा एक खिलौना पेंगुइन देखता है और चिल्लाता है, 'मुझे यह चाहिए!' यदि उनके पास पॉकेट मनी नहीं है, तो बातचीत केवल 'हाँ' या 'नहीं' की होती है। यदि उनके पास पॉकेट मनी है, तो बातचीत बन जाती है: 'तुम्हारे जार में ₹100 हैं। उस पेंगुइन की कीमत ₹120 है। हम इसे कैसे मुमकिन बना सकते हैं?' यह उन्हें मांग करने से समस्या सुलझाने की ओर ले जाता है।

अंत में, धैर्य और प्रतीक्षा (delayed gratification) के संकेतों को देखें। यह कई बच्चों (और कुछ वयस्कों) के लिए सबसे कठिन हिस्सा है। यदि आपका बच्चा किसी वादे के अनुसार इनाम के लिए दस मिनट प्रतीक्षा कर सकता है या समझता है कि उसे अभी एक कुकी मिल सकती है या रात के खाने के बाद दो, तो उसमें बचत करने की भावनात्मक परिपक्वता है। आखिरकार, पॉकेट मनी वह सीखने का सबक है कि जो आप वास्तव में चाहते हैं उसके लिए इंतज़ार कैसे किया जाए।

पॉकेट मनी तैयारी चेकलिस्ट

यदि आप अभी भी असमंजस में हैं, तो इस त्वरित चेकलिस्ट को देखें। यदि आप इनमें से कम से कम चार पर टिक कर सकते हैं, तो आपका बच्चा अपनी पहली छोटी वित्तीय स्वतंत्रता के लिए तैयार है:

• उन्होंने मिलने वाले सिक्कों को खाना या छिपाना बंद कर दिया है।
• जब आप किराने की दुकान पर भुगतान करते हैं तो वे रुचि दिखाते हैं।
• वे समझते हैं कि जब पैसे खत्म हो जाते हैं, तो वे सचमुच खत्म हो जाते हैं।
• वे एक सिक्के और एक बटन के बीच अंतर पहचान सकते हैं।
• उन्होंने खिलौने या स्टिकर जैसी कोई विशेष चीज़ खरीदने की इच्छा व्यक्त की है।
• वे 2 या 3 चरणों वाले सरल निर्देशों का पालन कर सकते हैं।

Mira says:

"यह वैसा ही है जैसे हम स्कूल में स्टिकर का लेन-देन करते हैं। अगर मैं आज अपना सबसे अच्छा चमकने वाला स्टिकर दे दूँ, तो वह कल मेरे पास नहीं होगा। पैसा लेन-देन करने का बस एक अलग तरीका है।"

पहली बातचीत शुरू करना

जब आप तय कर लें कि समय सही है, तो आप इस कॉन्सेप्ट को कैसे पेश करते हैं, यह महत्वपूर्ण है। किसी शांत पल में बैठें और समझाएं कि वे अब अपना थोड़ा सा पैसा रखने के लिए पर्याप्त बड़े हो गए हैं। इसे उपहार के बजाय एक ज़िम्मेदारी के रूप में पेश करें। यह चुनाव करना सीखने का उनका औज़ार है, न कि केवल प्यारा होने के लिए मिलने वाला बोनस।

आप कह सकते हैं, "हम आपको हर शनिवार को पॉकेट मनी देना शुरू करने जा रहे हैं। देखभाल करने के लिए यह पैसा आपका है। आप इसे अभी खर्च कर सकते हैं, या आप इसे बाद में कुछ बड़ा खरीदने के लिए रख सकते हैं।" भाषा सरल और अपेक्षाएं स्पष्ट रखें। इस स्तर पर, राशि के पीछे के तर्क से अधिक महत्वपूर्ण देने की निरंतरता (consistency) है। यदि आप इस बारे में अधिक जानना चाहते हैं कि कितना देना है, तो आप हमारी गाइड pocket-money-how-much देख सकते हैं।

पॉकेट मनी सिखाने का एक साधन है, इनाम नहीं। आप अपने बच्चों को परिवार का हिस्सा होने के लिए पैसे नहीं देते, आप उन्हें पैसे इसलिए देते हैं ताकि वे इसे संभालना सीख सकें।

शुरुआती उम्र में सांस्कृतिक अंतर

यह ध्यान देने योग्य है कि 'कब' शुरू करना है, यह दुनिया भर में अलग-अलग होता है। कुछ संस्कृतियों में, बच्चों को परिवार के छोटे-मोटे काम करने के लिए नकद राशि दी जाती है जैसे ही वे पास की दुकान तक पैदल जा सकते हैं। दूसरों में, पैसे को 'बड़ों' का विषय माना जाता है जिस पर किशोरावस्था तक चर्चा नहीं की जाती है।

कोई भी सांस्कृतिक दृष्टिकोण 'गलत' नहीं है, लेकिन आधुनिक वित्तीय शिक्षा विशेषज्ञ आमतौर पर जल्दी शुरुआत करने की सलाह देते हैं। तर्क सरल है: एक बच्चे के लिए छह साल की उम्र में ₹5 की गलती करना, छब्बीस साल की उम्र में ₹5,000 की गलती करने से बेहतर है। उन्हें असफल होने के लिए एक छोटा, सुरक्षित वातावरण देना आपके द्वारा दिए जाने वाले सबसे अच्छे उपहारों में से एक है।

क्या शुरुआत करने में बहुत देर हो चुकी है?

यदि आपका बच्चा दस, बारह या पंद्रह साल का है और आपने अभी तक पॉकेट मनी शुरू नहीं की है, तो घबराएं नहीं। आपने 'मौका' नहीं गंवाया है। हालाँकि, दृष्टिकोण बदलने की ज़रूरत है। बड़े बच्चे के लिए, ध्यान सिक्के गिनने पर नहीं है: बल्कि उनकी अपनी ज़रूरतों के लिए बजटिंग करने पर है। आप मौजूदा खर्चों (जैसे उनका फोन रिचार्ज या सिनेमा का खर्च) को उनके हाथों में सौंपकर इस कमी को पूरा कर सकते हैं।

Finn says:

"अगर मेरे पैसे खो गए तो क्या होगा? क्या सिक्कों के लिए कोई 'खोया और पाया' विभाग होता है, या वे हमेशा के लिए चले जाते हैं?"

देर से शुरुआत करना वास्तव में अवसर लागत (opportunity cost) और ब्याज (interest) के बारे में अधिक जटिल चर्चाओं की अनुमति देता है। जबकि छोटे बच्चे पैसे को भौतिक रूप से संभालने के माध्यम से सीखते हैं, बड़े बच्चे बड़ी और कम बार मिलने वाली राशियों को मैनेज करके जल्दी सीख सकते हैं। अलग-अलग जीवन चरणों के लिए अनुकूलन पर अधिक विवरण के लिए, हमारी गाइड pocket-money-by-age देखें।

ज्ञान में किया गया निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।

चाहे आप कोई भी उम्र चुनें, लक्ष्य वही रहता है: एक ऐसे बच्चे का पालन-पोषण करना जो पैसे के साथ सहज हो, उसके मूल्य को समझता हो और अपने वित्तीय निर्णय लेने में सशक्त महसूस करता हो। 'सही' उम्र बस वही उम्र है जहाँ आपका बच्चा आपके साथ वह बातचीत शुरू करने के लिए तैयार है।

आपका अगला कदम

यदि आपने संकेतों की जांच कर ली है और आपका बच्चा तैयार लगता है, तो आपका अगला कदम इसकी व्यवस्था तय करना है। अपने परिवार के बजट के लिए एक उचित शुरुआती बिंदु तय करने के लिए हमारे गाइड pocket-money-how-much पर जाएं।