कल्पना कीजिए कि आप बैंक में पाँच रुपये या पाउंड का नोट लेकर जाते हैं और बदले में सोने के एक असली, चमकते हुए टुकड़े की मांग करते हैं। क्या वे आपको वह देंगे?
1971 तक, इसका जवाब 'हाँ' होता। इतिहास के अधिकांश समय में, पैसा किसी भौतिक खजाने की एक रसीद मात्र था। आज, हम फिएट मनी का उपयोग करते हैं, जो एक ऐसी प्रणाली है जो तिजोरी में रखे सोने की ईंटों के बजाय सरकारी अधिकार और जनता के भरोसे पर टिकी है।
15 अगस्त, 1971 तक, हर अमेरिकी डॉलर एक कानूनी वादा था। इसका मतलब था कि उस नोट की कीमत चुकाने के लिए सरकार के पास वास्तव में एक उच्च-सुरक्षा वाली तिजोरी में सोने की एक निश्चित मात्रा रखी होती थी। यदि आपके पास पर्याप्त डॉलर होते, तो आप तकनीकी रूप से उन्हें असली सोने के लिए बदल सकते थे।
फिर, एक रविवार की रात, राष्ट्रपति रिचर्ड निक्सन टेलीविजन पर आए और सब कुछ बदल दिया। उन्होंने दुनिया को बताया कि अमेरिका अब डॉलर के बदले अपना सोना नहीं देगा। इस घटना को अब निक्सन शॉक कहा जाता है।
किसी देश की मुद्रा की ताकत उस देश की अर्थव्यवस्था की ताकत पर आधारित होती है।
अचानक, लोगों के बटुए में रखा पैसा अब सोने की रसीद नहीं रह गया था। यह कुछ ऐसा बन गया जिसे फिएट मनी कहा जाता है। यह एक बड़ा बदलाव था जिस पर आज भी अर्थशास्त्रियों के बीच बहस होती है।
टीम गोल्ड: गोल्ड स्टैंडर्ड की व्याख्या
गोल्ड स्टैंडर्ड (स्वर्ण मानक) एक ऐसी प्रणाली है जहाँ किसी देश की मुद्रा सीधे सोने से जुड़ी होती है। इस प्रणाली में, सरकार उतना ही पैसा छाप सकती है जितना उनके पास उसे सहारा देने के लिए सोना होता है। यह एक विशाल लंगर की तरह काम करता है, जो पैसे के मूल्य को स्थिर रखता है।
अमेरिका केंटकी के फोर्ट नॉक्स में लगभग 147 मिलियन औंस सोना रखता है। यह सुनने में बहुत ज्यादा लगता है, लेकिन अगर आप इसे एक साथ रख दें, तो यह केवल 20 फीट भुजाओं वाला एक घन (cube) बनेगा!
इस प्रणाली के तहत, पैसा मूल रूप से एक 'क्लेम चेक' था। इसे थिएटर के कोट चेक जैसा समझें। आपके हाथ में जो टिकट है वह कोट नहीं है, लेकिन यह साबित करता है कि कोट मौजूद है और वह आपका है।
Mira says:
"यह एक 'लिमिटेड-एडिशन' स्नीकर की तरह है। अगर दुनिया में केवल 100 जोड़ियाँ ही हैं, तो वे कीमती रहती हैं। अगर वे सभी के पास हैं, तो वे खास नहीं रह जातीं!"
- स्थिरता: कीमतें आमतौर पर लंबे समय तक समान रहती हैं क्योंकि सरकार सिर्फ अनंत नकदी नहीं छाप सकती।
- वैश्विक विश्वास: दुनिया में हर कोई मानता है कि सोना कीमती है, इसलिए इससे देशों के बीच व्यापार करना आसान हो जाता है।
- अनुशासन: यह सरकारों को उनके पास मौजूद पैसों से बहुत ज्यादा खर्च करने से रोकता है।
सोने के साथ समस्या
अगर गोल्ड स्टैंडर्ड इतना स्थिर था, तो हमने इसका उपयोग करना क्यों बंद कर दिया? समस्या यह है कि सोना बहुत भारी होता है, उसे ले जाना मुश्किल है, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि दुनिया में सोना बहुत ज्यादा नहीं है। जैसे-जैसे दुनिया की आबादी बढ़ी और व्यवसाय बड़े हुए, हमें अर्थव्यवस्था को चालू रखने के लिए और अधिक पैसों की जरूरत पड़ी।
कल्पना कीजिए कि आपका स्कूल 'मार्बल स्टैंडर्ड' (कंचों का मानक) अपनाता है। आप केवल तभी लंच खरीद सकते हैं जब आपके पास नीला कंचा हो। यदि कंचों की खान बंद हो जाती है और कोई नया कंचा नहीं मिलता है, तो बच्चे लंच नहीं खरीद पाएंगे, भले ही रसोई खाने से भरी हो। यही गोल्ड स्टैंडर्ड का खतरा है!
यदि सरकार केवल तभी पैसा बना सकती है जब उसे नई सोने की खदानें मिलें, तो अर्थव्यवस्था रुक सकती है। कल्पना कीजिए कि यदि आप एक व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं लेकिन बैंक आपको पैसा उधार नहीं दे सकता क्योंकि उस हफ्ते किसी ने नया पीला पत्थर नहीं खोदा था। इससे डिफ्लेशन (कीमतों में गिरावट) हो सकती है, जहाँ कीमतें गिरती हैं लेकिन किसी के पास कुछ खरीदने के लिए पैसे नहीं होते।
गोल्ड स्टैंडर्ड पहले से ही एक बर्बर अवशेष है।
टीम फिएट: वादे की शक्ति
आज, लगभग हर देश फिएट मनी का उपयोग करता है। 'फिएट' शब्द लैटिन भाषा का है जिसका अर्थ है 'ऐसा ही हो।' इसका मतलब है कि पैसे का मूल्य इसलिए है क्योंकि सरकार घोषणा करती है कि इसका मूल्य है। यह सोने, चाँदी या हीरों द्वारा समर्थित नहीं है।
किसी नोट को ध्यान से देखें। आपको आमतौर पर 'मैं धारक को... देने का वचन देता हूँ' जैसे शब्द दिखाई देंगे। यह सरकार का आधिकारिक 'फिएट' आदेश है। यह उनके कहने का तरीका है: 'हम वादा करते हैं कि यह असली पैसा है, इसलिए आपको इसका उपयोग करना चाहिए!'
इसके बजाय, फिएट मनी भरोसे पर टिकी होती है। आप ₹500 का नोट इसलिए स्वीकार करते हैं क्योंकि आपको भरोसा है कि दुकानदार इसे स्वीकार करेगा, और दुकानदार इस पर भरोसा करता है क्योंकि सरकार कहती है कि इसे सभी लेन-देन के लिए स्वीकार किया जाना चाहिए। यह विश्वास का एक विशाल चक्र है जो दुनिया को चलाता रहता है।
Finn says:
"रुको, तो अगर सरकार जब चाहे और पैसा छाप सकती है, तो वे सभी को करोड़पति बनाने के लिए पर्याप्त पैसा क्यों नहीं छाप देते?"
- लचीलापन: सरकारें आपात स्थिति में, जैसे महामारी या बड़ी मंदी के दौरान, लोगों की मदद के लिए और अधिक पैसा बना सकती हैं।
- विकास: अर्थव्यवस्था के बढ़ने के साथ-साथ पैसे की मात्रा भी बढ़ सकती है, न कि सोने के खनन की गति पर अटकी रह सकती है।
- नियंत्रण: केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था को स्वस्थ रखने और मंदी से बचने के लिए पैसे की आपूर्ति को कम या ज्यादा कर सकते हैं।
यह सरकार को बहुत अधिक पैसा छापने से रोकता है, जिससे महंगाई नहीं बढ़ती और आपकी बचत का मूल्य स्थिर रहता है।
यह सरकार को आपात स्थितियों में मदद करने की अनुमति देता है और जनसंख्या और तकनीक की गति के साथ पैसे की आपूर्ति को बढ़ने देता है।
बड़ी बहस: कौन सा बेहतर है?
यहीं चीजें दिलचस्प हो जाती हैं। कोई एक 'सही' जवाब नहीं है, केवल अलग-अलग सिद्धांत हैं। अधिकांश आधुनिक अर्थशास्त्री मानते हैं कि फिएट मनी बेहतर है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था को बढ़ने देती है और हमें वित्तीय संकटों से लड़ने के उपकरण देती है। उन्हें लगता है कि गोल्ड स्टैंडर्ड आधुनिक दुनिया के लिए बहुत सख्त है।
Mira says:
"यह सब संतुलन के बारे में है। बहुत अधिक पैसा होने से इसकी कीमत कम हो जाती है, लेकिन बहुत कम पैसा होने का मतलब है कि अर्थव्यवस्था का विकास रुक जाता है। यह जेंगा (Jenga) के खेल की तरह है!"
हालांकि, कुछ लोगों को चिंता है कि चूंकि फिएट मनी अंतहीन रूप से छापी जा सकती है, इसलिए यह अंततः महंगाई (इन्फ्लेशन) के माध्यम से अपना मूल्य खो देगी। ये लोग अक्सर सोने जैसी 'ठोस संपत्ति' या सोने के डिजिटल संस्करण, जैसे बिटकॉइन को पसंद करते हैं।
सोने से फिएट तक का सफर
यह आपके लिए क्यों मायने रखता है
हर बार जब आप स्टोर पर कीमत में बदलाव देखते हैं, तो आप इस बहस को काम करते हुए देख रहे होते हैं। जब सरकार अधिक फिएट मनी 'छापती' है, तो आपके गुल्लक में पहले से मौजूद पैसे की 'खरीदने की शक्ति' थोड़ी कम हो सकती है। लचीली प्रणाली होने का यह एक छोटा सा नुकसान है।
अफ्रीका में जमीन से सोना निकाला जाता है... फिर हम उसे पिघलाते हैं, दूसरा गड्ढा खोदते हैं, उसे फिर से दफनाते हैं और लोगों को उसकी रखवाली के लिए पैसे देते हैं। इसकी कोई उपयोगिता नहीं है।
हाल के वर्षों में, यह बहस डिजिटल दुनिया में चली गई है। बहुत से लोग जो गोल्ड स्टैंडर्ड के विचार को पसंद करते हैं लेकिन डिजिटल युग में रहते हैं, वे क्रिप्टोकरेंसी की ओर बढ़ रहे हैं। उन्हें यह पसंद है कि बिटकॉइन की आपूर्ति भी सोने की तरह सीमित है।
1970 में, एक औंस सोने की कीमत $35 थी। आज, उसी एक औंस सोने की कीमत $2,000 से अधिक है। इसका मतलब यह नहीं है कि सोना 'बेहतर' हो गया है। इसका मतलब है कि फिएट डॉलर ने 50 वर्षों में सोने की तुलना में अपना कुछ मूल्य खो दिया है। यही कारण है कि कुछ लोग आज भी सोने को 'परम' धन कहते हैं।
चाहे हम सोने, कागज या डिजिटल कोड का उपयोग करें, पैसे का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि हम सभी सहमत हों कि यह काम करता है। अपने सिक्कों के पीछे की प्रणाली को समझना आपको सिर्फ एक खर्च करने वाले से कहीं अधिक बनाता है: यह आपको दुनिया के काम करने के तरीके का माहिर बनाता है।
सोचने के लिए कुछ
यदि आप अपना खुद का देश शुरू कर रहे होते, तो आप गोल्ड स्टैंडर्ड चुनते या फिएट मनी?
यहाँ कोई सही या गलत उत्तर नहीं है! सोचें कि आप सुरक्षा और स्थिरता (सोना) को अधिक महत्व देते हैं या विकास और लचीलेपन (फिएट) को।
के बारे में प्रश्न पैसा कैसे काम करता है
क्या अमेरिका के पास अभी भी फोर्ट नॉक्स में सोना है?
क्या फिएट मनी 'नकली' है?
क्या कोई देश वापस गोल्ड स्टैंडर्ड पर जा सकता है?
अपने पैसे के मालिक बनें
अब आप अपने बटुए के हर नोट के पीछे का रहस्य जानते हैं। यह कागज के बारे में नहीं है, बल्कि भरोसे और इतिहास की उस विशाल प्रणाली के बारे में है जो इसे शक्ति देती है। देखना चाहते हैं कि यह भरोसा कभी-कभी कैसे गलत हो सकता है? यह जानने के लिए कि जब सिस्टम में बहुत अधिक फिएट मनी आ जाती है तो क्या होता है, हमारा महंगाई-की-व्याख्या वाला पेज देखें!
