बच्चों के लिए निवेश: शुरुआत करने वालों के लिए पूरी गाइड

कल्पना कीजिए कि जब आप 10 साल के थे, तब आपने अपनी पसंदीदा जूते बनाने वाली कंपनी का एक शेयर खरीदा था।

जब तक आप 18 साल के होंगे, उस शेयर की कीमत आपके द्वारा चुकाए गए पैसे से तीन गुना ज्यादा हो सकती है: और कंपनी ने आपको सिर्फ उसका मालिक होने के लिए बीच-बीच में कुछ अतिरिक्त नकद पैसे भी दिए होंगे। यही निवेश (investing) की ताकत है, जो उन चीजों को खरीदने की कला है जिनकी कीमत (value) समय के साथ बढ़ सकती है, जबकि आप अपनी मौज-मस्ती में व्यस्त रहते हैं।

ज्यादातर लोगों को लगता है कि निवेश करना बड़ों का कोई रहस्य है या कुछ ऐसा है जो आप तभी करते हैं जब आप पहले से ही करोड़पति हों। असल में, निवेश आपके पैसे को आपके लिए काम पर लगाने का एक तरीका है।

हर एक पैसा कमाने के लिए खुद कड़ी मेहनत करने के बजाय, आपका पैसा दुनिया में बाहर जाता है और अपने साथ जुड़ने के लिए और अधिक पैसे लाता है। यह नन्हे कर्मचारियों की एक टीम रखने जैसा है जो कभी सोते नहीं और कभी छुट्टी नहीं लेते।

कल्पना करें

कल्पना कीजिए कि आप एक लोकप्रिय लेमोनेड स्टैंड के मालिक हैं। मुनाफे को सिर्फ पीने के बजाय, आप उस पैसे का उपयोग एक बेहतर जूसर खरीदने और मदद के लिए एक दोस्त को काम पर रखने के लिए करते हैं। अब आप दोगुना लेमोनेड बेच सकते हैं! यही निवेश की भावना है: जो आपके पास है उसका उपयोग कुछ और भी बड़ा बनाने के लिए करना।

बचत बनाम निवेश: क्या अंतर है?

बचत तब होती है जब आप पैसे को गुल्लक या बैंक खाते जैसी सुरक्षित जगह पर रखते हैं, ताकि आप जल्द ही इसका इस्तेमाल कर सकें। यह आपातकालीन स्थिति या अगले महीने नया वीडियो गेम खरीदने के लिए बहुत अच्छा है। लेकिन बचाया गया पैसा आमतौर पर उतना ही रहता है: यदि आप अपने गद्दे के नीचे ₹10 रखते हैं, तो पाँच साल बाद भी वह ₹10 ही रहेगा।

निवेश अलग है क्योंकि आप एक एसेट (asset) खरीद रहे हैं। यह ऐसी चीज़ है जिसके बारे में आप उम्मीद करते हैं कि बाद में यह और भी कीमती हो जाएगी। यह एक जार में बीज रखने (बचत) और उस बीज को जमीन में बोने (निवेश) के बीच के अंतर जैसा है। जार में बीज सुरक्षित है, लेकिन जमीन में लगे बीज में सेब का पूरा पेड़ बनने की क्षमता है।

Mira says:

"इसे इस तरह से सोचें: बचत करना आपके कैरेक्टर को शुरुआती गाँव में सुरक्षित रखने के लिए लेवल 1 पर रखने जैसा है। निवेश करना XP हासिल करने और अपनी दौलत का लेवल बढ़ाने के लिए मिशन पर जाने जैसा है!"

बच्चे वास्तव में किस चीज में निवेश कर सकते हैं?

दुनिया की सबसे बड़ी कंपनियों का हिस्सा बनने के लिए आपको सूट पहनने वाला कोई अधिकारी होने की ज़रूरत नहीं है। निवेश के कई अलग-अलग "स्वाद" हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं:

• स्टॉक (Stocks): जब आप एक स्टॉक खरीदते हैं, तो आप एप्पल, डिज़नी या रोब्लॉक्स जैसी असली कंपनी का एक छोटा सा टुकड़ा खरीद रहे होते हैं। अगर कंपनी अच्छा करती है, तो आपके टुकड़े की कीमत बढ़ जाती है।
• बॉन्ड (Bonds): यह सरकार या कंपनी को कर्ज देने जैसा है। वे आपके पैसे को थोड़े अतिरिक्त पैसे (जिसे ब्याज कहा जाता है) के साथ वापस करने का वादा करते हैं।
• इंडेक्स फंड और ETF: एक कंपनी चुनने के बजाय, ये आपको एक साथ सैकड़ों कंपनियों का एक छोटा हिस्सा खरीदने देते हैं। यह सिर्फ एक चॉकलेट बार के बजाय मिश्रित चॉकलेट का पूरा बॉक्स खरीदने जैसा है।
• रियल एस्टेट: इसमें जमीन या इमारतों का मालिक होना शामिल है। हालाँकि बच्चे आमतौर पर घर नहीं खरीद सकते, लेकिन कुछ निवेश आपको कई इमारतों के एक छोटे से हिस्से का मालिक बनने देते हैं।
• क्रिप्टो: बिटकॉइन जैसी डिजिटल मुद्राएं। ये बहुत नई हैं और रोमांचक हो सकती हैं, लेकिन ये काफी जोखिम भरी भी हो सकती हैं।

आज कोई छाँव में बैठा है क्योंकि किसी ने बहुत पहले एक पेड़ लगाया था।

आपकी गुप्त महाशक्ति: समय

एक बच्चे के रूप में, आपके पास कुछ ऐसा है जिससे दुनिया के सबसे अमीर वयस्क भी जलते हैं: समय। चूँकि आप युवा हैं, आपके पैसे के पास बढ़ने के लिए दशकों का समय है। इससे कुछ ऐसा होता है जिसे चक्रवृद्धि विकास (compound growth) कहा जाता है।

दो लोगों की कल्पना कीजिए। एक 12 साल की उम्र में हर महीने ₹500 का निवेश करना शुरू करता है। दूसरा 30 साल की उम्र में हर महीने ₹1000 का निवेश करना शुरू करता है। भले ही दूसरा व्यक्ति अधिक पैसा लगा रहा है, लेकिन 12 साल के बच्चे के पास अंत में बहुत अधिक पैसा होने की संभावना है क्योंकि उसके पैसे को "चक्रवृद्धि" होने या खुद पर बढ़ने के लिए अधिक समय मिला।

क्या आप जानते हैं?

दुनिया की सबसे पुरानी कंपनी जिसका स्टॉक आप आज भी खरीद सकते हैं, वह कोंगौ गुमी नामक एक जापानी निर्माण कंपनी है। इसकी स्थापना वर्ष 578 में हुई थी! यह 1,400 से अधिक वर्षों से व्यवसाय कर रही है।

जोखिम और इनाम को समझना

हर निवेश में जोखिम (risk) होता है, जो कि आपके कुछ या सभी पैसे खोने की संभावना है। पैसे की दुनिया में, अधिक संभावित इनाम आमतौर पर अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

इसे एक खेल के मैदान की तरह सोचें। एक छोटी स्लाइड बहुत सुरक्षित है (कम जोखिम), लेकिन यह बहुत रोमांचक नहीं है (कम इनाम)। एक विशाल, घुमावदार वाटर स्लाइड कहीं अधिक रोमांचक है (अधिक इनाम), लेकिन इस बात की अधिक संभावना है कि आपके चेहरे पर पानी आ जाए या आपको थोड़ा चक्कर महसूस हो (अधिक जोखिम)।

Finn says:

"रुको, तो अगर मैं एक स्टॉक खरीदता हूँ और वह कंपनी बंद हो जाती है, तो क्या मैं वास्तव में अपना पैसा खो सकता हूँ? यह डरावना लग रहा है। मुझे शायद केवल वही पैसा इस्तेमाल करना चाहिए जिसकी मुझे कल लंच के लिए ज़रूरत नहीं है, है ना?"

कैसे शुरू करें (बिना बड़े हुए)

आप फिल्मों की तरह सीधे स्टॉक एक्सचेंज में जाकर चिल्लाना शुरू नहीं कर सकते। आपको आम तौर पर एक विशेष प्रकार का खाता खोलने के लिए किसी बड़े की मदद की ज़रूरत होती है।

1. कस्टोडियल खाते (Custodial Accounts): ये ऐसे खाते हैं जहाँ एक वयस्क आपके लिए पैसे का प्रबंधन तब तक करता है जब तक आप 18 या 21 साल के नहीं हो जाते।
2. अभिभावक-प्रबंधित खाते: कई ऐप अब माता-पिता को अपने बच्चों के लिए "सब-अकाउंट" सेट करने की अनुमति देते हैं ताकि वे देखरेख में असली पैसे के साथ ट्रेडिंग का अभ्यास कर सकें।
3. बच्चों के लिए रिटायरमेंट अकाउंट: यदि आपके पास कोई काम है (जैसे ट्यूशन पढ़ाना या छोटी नौकरी), तो आप अभी से एक ऐसा खाता शुरू कर सकते हैं जो पचास वर्षों तक टैक्स-फ्री बढ़ता रहेगा!

सुनहरा नियम: विविधीकरण (Diversification)

कल्पना कीजिए कि आप पिज्जा पार्टी में हैं और वहाँ दस अलग-अलग पिज्जा हैं। यदि आप अपनी सारी उम्मीदें पेपरोनी पिज्जा के स्वादिष्ट होने पर लगा देते हैं और वह जल जाता है, तो आपका डिनर बर्बाद हो जाता है। यही तब होता है जब आप अपना सारा पैसा एक ही स्टॉक में लगा देते हैं।

Mira says:

"बिल्कुल! विविधीकरण एक सुपरहीरो टीम रखने जैसा है। यदि हल्क का दिन खराब है, तो कैप्टन अमेरिका और थोर अभी भी दुनिया... और आपके पोर्टफोलियो को बचाने के लिए मौजूद हैं!"

इसके बजाय, समझदार निवेशक विविधीकरण (diversification) का उपयोग करते हैं। यह "अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में न रखने" के लिए एक फैंसी शब्द है। कई अलग-अलग प्रकार के निवेशों के मालिक होने से, यदि एक कंपनी का साल खराब रहता है, तो आपके अन्य निवेश चीजों को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

ज्ञान में किया गया निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।

क्या निवेश करना जुआ है?

कुछ लोग चिंता करते हैं कि शेयर बाजार (stock market) सिर्फ एक विशाल कैसीनो है। जबकि कुछ लोग बेतुके अंदाज़े लगाकर इसे जुए की तरह मानते हैं, असली निवेश इस विचार पर आधारित है कि कंपनियां समय के साथ मूल्य बनाती हैं। जब आप निवेश करते हैं, तो आप दुनिया भर के लोगों की रचनात्मकता और कड़ी मेहनत पर दांव लगा रहे होते हैं।

सबसे बड़ा जोखिम कोई जोखिम न लेना है।

निवेश करना एक ऐसा कौशल है जिसमें अभ्यास की आवश्यकता होती है, ठीक वैसे ही जैसे कोई वाद्य यंत्र बजाना या खेल खेलना। आप गलतियाँ करेंगे, और बाज़ार ऊपर-नीचे होगा। लेकिन अभी शुरू करके, आप अपने भविष्य को एक अविश्वसनीय उपहार दे रहे हैं।

भविष्य के आंशिक मालिक बनने के लिए तैयार हैं?

निवेश केवल स्क्रीन पर मौजूद नंबरों के बारे में नहीं है: यह उन विचारों और कंपनियों का समर्थन करने के बारे में है जो आपको लगता है कि दुनिया को बदल देंगे। आपका अगला कदम? अपने माता-पिता से [investing-accounts-for-kids] के बारे में बात करें और देखें कि आप आज ही अपनी यात्रा कैसे शुरू कर सकते हैं!