Imagina que tomas un billete de 20 € nuevo y reluciente y lo rompes justo por la mitad. Se te encogería el corazón, ¿verdad?
Ese trocito de papel podría haberte servido para comprar un videojuego nuevo o un festín de pizza gigante, pero el papel en sí solo vale unos pocos céntimos. ¿Por qué un trozo de papel vale una fortuna mientras que un billete del Monopoly no vale nada? El secreto está en el valor asignado y en un acuerdo masivo e invisible llamado la cadena de confianza.
Si miraras un billete de 20 € bajo un microscopio, verías que está hecho principalmente de algodón o polímero. Si intentaras vender ese trozo de material a un centro de reciclaje, te darían menos de un céntimo por él. Sin embargo, puedes entrar en una tienda y cambiar ese mismo trozo de material por unos auriculares.
Esto se debe a que el dinero ha dejado de tener valor intrínseco. Esa es una forma elegante de decir que el objeto es valioso por sí mismo, como un lingote de oro o una bolsa de sal. Hoy en día, nuestro dinero es valioso gracias a una promesa.
Coste de fabricar un billete de 5 €: ~7 céntimos Valor nominal del billete: 5,00 € El Valor 'Mágico': 4,93 € ¡Esos 4,93 € extra no vienen del material, sino de la promesa del Banco Central!
Antiguamente, la gente utilizaba cosas como oro, plata o incluso conchas marinas como dinero. Funcionaban porque tenían escasez, lo que significa que eran difíciles de encontrar. No podías simplemente recoger oro de tu jardín, así que todo el mundo estaba de acuerdo en que era especial.
El oro también tenía durabilidad, lo que significa que no se pudría como las manzanas ni se rompía como el cristal. Como era raro, hermoso y duraba para siempre, la gente confiaba naturalmente en que valía algo. Era riqueza "real" que podías sostener en tu mano.
Finn says:
"Un momento, entonces, si encuentro una piedra chula en mi jardín, ¿podría usarla como dinero si convenzo a mis amigos de que es rara?"
A medida que el mundo creció, llevar pesadas bolsas de oro se convirtió en un gran problema. ¡Imagina intentar comprar una bicicleta con los bolsillos llenos de metal pesado! Para facilitar las cosas, los bancos empezaron a emitir recibos de papel que representaban el oro que guardaban en sus cajas fuertes.
Con el tiempo, los gobiernos se dieron cuenta de que en realidad no necesitaban el oro en la caja fuerte para que el sistema funcionara. Pasaron a algo llamado dinero fiduciario, que es dinero que tiene valor porque el gobierno dice que lo tiene. El valor pasó del metal al mensaje impreso en el billete.
La mayor parte del valor de una hoja de oro o plata proviene de su escasez.
Entonces, si no hay oro que lo respalde, ¿qué impide que el dinero de tu hucha se convierta en papel sin valor? La respuesta es la cadena de confianza. Tú aceptas un billete de 10 € de tus padres porque confías en que la tienda de la esquina te lo aceptará a ti.
El tendero lo acepta porque confía en que podrá usarlo para pagar a su personal. Los empleados lo aceptan porque confían en que podrán usarlo para pagar su alquiler. Mientras todos en el círculo crean que la siguiente persona aceptará el dinero, este seguirá siendo valioso.
¡El "papel" moneda de tu bolsillo no es en realidad papel! La mayoría de los billetes modernos están hechos de un plástico fino y flexible llamado polímero. En EE. UU., utilizan una mezcla de 75 % algodón y 25 % lino. ¡Esto hace que sean mucho más difíciles de romper si se te olvidan en los vaqueros al meterlos en la lavadora!
Pero la confianza es algo frágil, así que necesitamos a un "Gran Jefe" que lo mantenga todo unido. Ahí es donde entra el gobierno. Ellos declaran que el dinero es de curso legal, lo que significa que, por ley, debe ser aceptado para pagar deudas.
Los gobiernos también exigen que la gente pague sus impuestos utilizando esa moneda específica. Esto crea una demanda constante de ese dinero. Si lo necesitas para pagar tus impuestos, sin duda vas a trabajar duro para ganarlo, lo que mantiene el valor alto.
Mira says:
"Es como cuando en el colegio decidimos que ciertas pegatinas 'valían' tres de las otras. ¡Creamos nuestro propio sistema de valor!"
Los trozos de papel verde tienen valor porque todo el mundo piensa que tienen valor.
Otra razón por la que el dinero mantiene su valor es la productividad económica. Piensa en un país como si fuera una empresa gigante. Si ese país produce tecnología increíble, comida deliciosa y grandes servicios, la gente de todo el mundo querrá su dinero para poder comprar esas cosas.
El oro es riqueza "real". Es raro, es físico y ha sido valioso durante miles de años. No depende de un gobierno para existir.
El papel es más fácil de usar. Se puede imprimir más a medida que la población crece, es ligero de llevar y permite que la economía se mueva mucho más rápido.
El banco central de un país actúa como un árbitro. Su trabajo principal es asegurarse de que no haya demasiado ni muy poco dinero circulando. Si hacen un buen trabajo, el valor de tu dinero se mantiene estable y puedes confiar en que 1 € comprará aproximadamente la misma cantidad de caramelos mañana que hoy.
Finn says:
"Si el gobierno puede decir simplemente que un papel vale 20 €, ¿por qué no imprimen suficiente para que todos seamos multimillonarios?"
¿Qué ocurre cuando esa confianza se rompe por completo? En casos raros, como en Zimbabue o Venezuela, los gobiernos imprimieron demasiado dinero. Cuando hay demasiado dinero persiguiendo muy pocos productos, se produce la hiperinflación.
En esos momentos, la gente pierde la fe en la "promesa" del papel. En Zimbabue, en 2008, ¡los precios se duplicaban cada 24 horas! Al final, la gente dejó de usar la moneda local por completo porque la cadena de confianza se había roto en mil pedazos.
Imagina que vives en la isla de Yap. Durante cientos de años, la gente de allí utilizó discos de piedra gigantes llamados piedras Rai como dinero. ¡Algunos medían casi 4 metros de ancho! No los movían de casa en casa. Simplemente, todo el mundo se ponía de acuerdo en quién era el dueño de cada piedra. Incluso si una piedra caía al océano, mientras todos estuvieran de acuerdo en que seguía allí, ¡el dueño podía seguir "gastándola"!
El precio es lo que pagas. El valor es lo que obtienes.
Para que el dinero siga siendo valioso, tenemos que proteger las cosas que crean confianza: un gobierno estable, una economía fuerte y la creencia de que todos estamos trabajando juntos. El dinero es, en esencia, una forma de llevar la cuenta de cómo intercambiamos nuestro tiempo y nuestras habilidades con los demás.
Cuando sostienes una moneda o ves el saldo en una aplicación bancaria, estás viendo una pieza de un acuerdo global. Es uno de los juegos de "hacer ver" más exitosos de la historia de la humanidad, y es el superpoder que permite que nuestro mundo moderno funcione.
¡Intenta crear tu propia moneda en casa! Corta cinco trozos de papel. Ponles un nombre (como 'Dino-créditos'). Intenta cambiar uno con un hermano o con tus padres por una pequeña tarea o un aperitivo. ¿Qué les hace decir que sí? ¿Qué les hace decir que no? ¡Estás aprendiendo el arte de la cadena de confianza!
Algo para pensar
Si mañana todo el mundo perdiera la memoria y olvidara qué es el dinero, ¿qué intentarías usar como moneda para comerciar con tus vecinos?
¡No hay respuestas correctas o incorrectas! Piensa en cosas que sean raras, duraderas y que todo el mundo pueda desear.
Preguntas sobre Cómo funciona el dinero
Si el dinero es solo confianza, ¿por qué no puedo imprimir el mío?
¿Se sigue utilizando el oro para respaldar nuestro dinero?
¿Puede el dinero perder su valor para siempre?
¡Ya eres un maestro de la cadena invisible!
Ahora que sabes que el dinero se alimenta de la confianza, puedes ver el mundo de otra manera. No se trata solo de monedas y billetes, sino de cómo todos aceptamos trabajar juntos. ¿Quieres ver qué pasa cuando esa confianza se tambalea un poco? ¡Pásate por nuestra página sobre la inflación explicada para ver por qué cambian los precios con el tiempo!
