¿Apostarías 1.000.000 $ a que puedes ganar a los expertos más listos de Wall Street?
En 2007, el multimillonario inversor Warren Buffett hizo exactamente eso. Apostó a que un simple y aburrido fondo indexado ganaría más dinero que un equipo de profesionales expertos en elegir acciones durante diez años. La mayoría pensó que estaba loco: ¿cómo podría una simple lista controlada por un ordenador ganar a una sala llena de genios? Pero cuando pasaron los diez años, el fondo indexado había crecido un 125 por ciento, mientras que los expertos solo lograron un 36 por ciento. Esta es la historia del truco para invertir que cualquiera puede usar.
Imagina que estás en una tienda de dulces gigante. Tienes cinco dólares para gastar. Podrías gastarlo todo en una sola tableta de chocolate enorme, pero ¿y si resulta que ese chocolate no te gusta nada? ¿O qué pasa si la tienda se queda sin esa marca específica?
Perderías todo lo que gastaste. Pero, ¿y si pudieras comprar un pequeñísimo bocado de cada dulce de toda la tienda con esos mismos cinco dólares? Si un chocolate sale malo, no importa, porque todavía tienes los ositos de goma, las piruletas y el caramelo para disfrutar. Esa es la idea básica de un fondo indexado.
Imagina que estás construyendo una ciudad de Lego. Podrías comprar un set de estación de policía gigante y caro. Pero si pierdes unas pocas piezas clave, todo se arruina. Ahora imagina comprar un cubo gigante con 500 sets pequeños diferentes. Aunque pierdas las piezas de un coche diminuto, todavía tienes otros 499 sets para jugar. ¡Esa es la seguridad de un fondo indexado!
La cesta de todo
Cuando compras una acción, estás comprando un trocito de una empresa específica. Si a esa empresa le va bien, tu dinero crece. Si la empresa tiene un mal año, podrías perder dinero. Es como poner todos tus huevos en una sola cesta.
Un fondo indexado es diferente. En lugar de elegir un solo huevo, compras la cesta entera. Un fondo indexado es un tipo especial de inversión que compra automáticamente un poco de muchas empresas diferentes a la vez. Es un grupo de acciones que se mueven juntas como una sola unidad.
Mira says:
"O sea, que un fondo indexado es básicamente como un paquete variado de aperitivos. En lugar de una bolsa grande de patatas, tienes un poco de todo. ¡Si no te gustan las patatas, aún te quedan las palomitas!"
En lugar de tener que investigar qué empresa es la mejor, el fondo simplemente sigue una lista. Esta lista se llama índice bursátil. Es como una tabla de clasificación del mercado de valores. Una de las listas más famosas se llama S&P 500.
Las siglas 'S&P' en S&P 500 significan Standard & Poor's. ¡Ellos son la empresa que crea la lista! Ellos no venden las acciones; solo deciden qué empresas son lo suficientemente grandes como para estar en la tabla de clasificación.
¿Qué es el S&P 500?
El S&P 500 es una lista de las 500 empresas más grandes y exitosas de los Estados Unidos. Incluye nombres que probablemente conoces, como Apple, Microsoft, Disney y Amazon. Cuando la gente dice "el mercado ha subido hoy", normalmente se refieren a que a esta lista le va bien.
Cuando inviertes en un fondo indexado del S&P 500, te conviertes en un pequeño dueño de esas 500 empresas al mismo tiempo. Eres dueño de un trocito del iPhone, de un trocito de Mickey Mouse y de un trocito del cereal que desayunaste hoy.
Al invertir periódicamente en un fondo indexado, el inversor que no sabe nada puede incluso superar a la mayoría de los profesionales de la inversión.
Por qué la forma "aburrida" es la que gana
La mayoría de la gente piensa que para ser bueno en la inversión, hay que ser un genio que mira las noticias las 24 horas del día. Intentan "elegir ganadores" adivinando qué empresa será la próxima gran sensación. Esto se llama inversión activa.
Los fondos indexados utilizan la inversión pasiva. No hay un gestor humano intentando adivinar qué acción subirá mañana. En su lugar, un ordenador simplemente se asegura de que el fondo sea dueño de exactamente lo que hay en la lista. Como no hay que pagar a un experto carísimo, los fondos indexados tienen comisiones muy bajas.
Los inversores profesionales a menudo cobran una comisión del 1% cada año. Un fondo indexado podría cobrar solo el 0,03%. Si tienes 10.000 $: - Comisión profesional: 100 $ cada año - Comisión del fondo indexado: 3 $ cada año ¡Después de 30 años, esos 97 $ extra al año (más el crecimiento que perdiste) podrían costarte más de 15.000 $ en costes 'ocultos'!
Estos pequeños ahorros en comisiones pueden no parecer mucho ahora, pero después de muchos años, se convierten en una fortuna. Esta es parte de la razón por la que Warren Buffett ganó su famosa apuesta. Mientras los expertos profesionales estaban ocupados cobrando grandes sueldos y comprando y vendiendo acciones constantemente, el fondo indexado simplemente se quedó ahí y creció tranquilamente.
El poder de todo el mercado
Las empresas individuales van y vienen. Hace cincuenta años, las empresas más grandes del mundo eran muy diferentes a las de hoy. Si hubieras elegido solo una, ¡puede que esa empresa ya ni siquiera exista! Pero el "mercado" en su conjunto tiende a crecer con el tiempo.
Finn says:
"Espera, ¿entonces si tengo un fondo indexado no tengo que pasar horas investigando qué empresas molan? ¿El ordenador lo hace por mí siguiendo la lista?"
Esto se debe a que los seres humanos inventamos cosas nuevas constantemente, construimos mejor tecnología y encontramos formas de hacer que los negocios sean más eficientes. Al ser dueño de un fondo indexado, estás apostando por el progreso de todo el mundo en lugar de por la idea de una sola persona.
Intentas encontrar la única empresa que explotará en valor, como encontrar un diamante en la arena. Es de alto riesgo, pero con gran recompensa.
Compras la playa entera. Puede que no encuentres un diamante gigante, pero eres dueño de toda la arena y de todo lo que hay en ella. Es de menor riesgo y muy estable.
Históricamente, el S&P 500 ha tenido un rendimiento anual de aproximadamente el 10 por ciento a largo plazo. Esto significa que, de media, el valor del fondo indexado crece un 10 por ciento cada año. Algunos años baja y otros sube mucho más, pero a lo largo de las décadas, ha sido una forma muy fiable de crear riqueza.
Protección integrada
Una de las cosas más geniales de un fondo indexado es algo llamado diversificación. Es una palabra larga que solo significa que no dependes de una sola cosa para tener éxito. En un fondo indexado de 500 empresas, si una empresa quiebra, solo representa una fracción minúscula de tu dinero.
Mira says:
"¡Exacto! Es como ser dueño de un trocito de todo el centro comercial en lugar de solo una tienda. Aunque la zapatería cierre, el cine y la zona de comida siguen ganando dinero."
Piensa en ello como un equipo de deportes. Si un jugador tiene un mal partido, el resto del equipo todavía puede ganar. ¡Un fondo indexado es como ser el dueño de toda la liga! Aunque unos pocos equipos pierdan, la liga en su conjunto se mantiene fuerte y sigue jugando.
No busques la aguja en el pajar. ¡Simplemente compra el pajar!
Fondos indexados frente a acciones individuales
Elegir entre un fondo indexado y acciones individuales es una gran decisión para cualquier inversor. Aunque comprar una sola acción como Tesla o Netflix puede ser emocionante, también es mucho más arriesgado. Básicamente estás diciendo: "Sé más que todos los demás sobre cómo le irá a esta empresa".
Con un fondo indexado, estás diciendo: "Creo que a las empresas exitosas les seguirá yendo bien en general". Esto quita el estrés de invertir. No tienes que mirar los precios de las acciones todos los días. Puedes simplemente configurarlo y olvidarte, dejando que el poder del tiempo trabaje por ti.
Pide a un adulto que te ayude a buscar 'rendimiento del S&P 500' en un buscador. Mira el gráfico en la opción 'Máx' o '10 años'. Verás una línea que sube y baja haciendo zig-zag, pero fíjate en cómo generalmente sigue subiendo hacia la esquina superior derecha. ¡Ese es el poder del mercado!
Un mono con los ojos vendados lanzando dardos a las páginas financieras de un periódico podría elegir una cartera que lo haría tan bien como una seleccionada cuidadosamente por expertos.
Mirando el camino largo
El secreto de los fondos indexados no es magia: es paciencia. Como eres dueño de tantas empresas, no necesitas preocuparte por las subidas y bajadas diarias de las noticias. Estás jugando a largo plazo. Para un niño, este es tu mayor superpoder porque tienes más tiempo que nadie para dejar que tu dinero crezca.
El ascenso del fondo indexado
Algo para pensar
Si pudieras ser dueño de un trocito de cualquier grupo de 10 empresas del mundo, ¿cuáles elegirías para tu propio índice?
¡No hay respuestas correctas o incorrectas! Pensar en qué empresas usas todos los días es una forma genial de empezar a entender cómo funciona el mercado de valores.
Preguntas sobre Inversión
¿Puedo perder dinero en un fondo indexado?
¿Cuál es el mejor fondo indexado?
¿Necesito mucho dinero para empezar?
Tu atajo para invertir
Los fondos indexados demuestran que no hace falta ser un mago de las matemáticas ni un profesional de Wall Street para ser un inversor de éxito. Al comprar todo el mercado, mantener las comisiones bajas y tener paciencia, estás usando la misma estrategia que usan los multimillonarios para que su riqueza siga creciendo. Ahora que conoces el 'truco', quizá quieras aprender más sobre acciones-para-niños o explorar las diferentes formas en las que puedes empezar tu propio viaje en la inversión.
