¿Qué preferirías: tener 1 millón de euros ahora mismo o un solo céntimo que se duplique cada día durante 30 días?
La mayoría de la gente elegiría el millón de euros de inmediato, pero ese diminuto céntimo tiene un superpoder oculto llamado interés compuesto. Al final del mes, ese único céntimo se convertiría en más de 5 millones de euros gracias a cómo el interés se acumula sobre sí mismo con el tiempo.
Imagina que tienes una mascota mágica que tiene una cría cada año. Al año siguiente, esa cría crece y tiene su propia cría, mientras que la mascota original tiene otra más. ¡Pronto tendrías la casa llena de mascotas!
Así es exactamente como funciona el interés compuesto con tu dinero. No se trata solo del dinero que guardas en una cuenta de ahorros, sino del dinero extra que ese dinero gana para ti.
La palabra 'compuesto' viene de una palabra latina que significa 'poner juntos'. ¡Es el nombre perfecto porque estás poniendo tus intereses y tus ahorros juntos para hacer un montón más grande!
¿Qué es exactamente el interés compuesto?
Para entender la versión compuesta, primero debemos saber qué es el interés. Cuando guardas dinero en un banco, el banco lo usa para ayudar a otras personas a comprar casas o empezar negocios. Como les permites usar tu dinero, te pagan una pequeña cantidad como un "gracias". Esa cantidad se llama interés.
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana; el que no, lo paga.
Normalmente, recibirías un poquito de interés cada mes. Pero el interés compuesto ocurre cuando dejas ese interés en tu cuenta. Ahora, el banco te paga intereses por tu dinero original Y por el interés que acabas de ganar.
Finn says:
"O sea, que si dejo mi dinero tranquilo, el banco me paga... ¡y luego me pagan por el pago que ya me habían dado! ¡Eso suena como un truco de ventaja total!"
Es como una reacción en cadena. Tu dinero genera dinero, y luego ese nuevo dinero genera aún más dinero. A lo largo de mucho tiempo, este ciclo convierte una pequeña cantidad de ahorros en una fortuna enorme.
La magia del céntimo que se duplica
Volvamos a ese céntimo que se duplica cada día. Parece imposible que pueda ganar a un millón de euros, ¿verdad? Durante las dos primeras semanas, parece bastante aburrido. El día 10, solo tienes 5,12 €. Incluso el día 20, solo tienes unos 5.243 €.
Imagina el céntimo que se duplica durante 30 días. El día 1 tienes 0,01 €. El día 15 tienes 163,84 €. ¡Pero el día 30 tienes 5.368.709,12 €! La magia de verdad aparece durante la última semana.
Pero entonces ocurre algo increíble. Como la cantidad es cada vez mayor, el "duplicado" empieza a sumar cantidades enormes de dinero. ¡Entre el día 29 y el día 30, la cantidad salta de 2,6 millones a más de 5,3 millones de euros!
Mira says:
"Es como un videojuego donde tu personaje se vuelve más fuerte en cada nivel. Al principio solo recoges monedas de cobre, ¡pero al final encuentras cofres gigantes llenos de oro!"
Esto nos enseña la regla más importante del interés compuesto: el mayor crecimiento ocurre al final. Hay que tener paciencia para ver la verdadera magia.
Por qué a tus ahorros les encanta el interés compuesto
Probablemente no encuentres un banco que duplique tu dinero cada día, pero incluso una tasa de interés pequeña marca una gran diferencia con el tiempo. Imaginemos que pones 100 € en una cuenta de ahorros especial y nunca los tocas.
Veamos el crecimiento de 100 € con un 5% de interés: Año 1: 100 € + 5,00 € de interés = 105,00 € Año 2: 105 € + 5,25 € de interés = 110,25 € Año 3: 110,25 € + 5,51 € de interés = 115,76 € ¡Cada año, el pago de intereses es más grande!
Si ganas un 5% de interés cada año, así crece tu dinero:
- Después de 1 año: Tienes 105,00 €
- Después de 10 años: Tienes 162,89 €
- Después de 20 años: Tienes 265,33 €
- Después de 40 años: Tienes 704,00 €
Fíjate que en el primer año solo ganaste 5 €, pero en el año 40, ganaste muchísimo más. No añadiste nada de dinero extra de tu bolsillo, el interés simplemente se siguió "componiendo" o acumulando uno sobre otro.
El tiempo: El ingrediente secreto
La razón por la que los adultos se emocionan tanto con el interés compuesto es por el tiempo. Como eres joven, tienes una ventaja enorme. Tienes años y años para que tu dinero empiece su reacción en cadena.
El dinero llama al dinero. Y el dinero que el dinero genera, genera más dinero.
Si empiezas a ahorrar cuando tienes 10 años, tu dinero tiene mucho más tiempo para crecer que el de alguien que empieza a los 30. Aunque ahorres cantidades más pequeñas, podrías terminar con más dinero porque dejaste que el proceso de capitalización trabajara durante más tiempo.
Empezar con 50 € a los 10 años le da a tu dinero 50 años para crecer antes de que cumplas 60. Incluso una cantidad pequeña se vuelve enorme.
Si esperas hasta los 40 años para empezar a ahorrar, solo tienes 20 años. ¡Tendrías que ahorrar muchísimo más dinero para alcanzarlo!
Es por esto que los expertos financieros llaman al interés compuesto el "efecto bola de nieve". En la cima de la colina, la bola de nieve es pequeña y se mueve despacio. Pero a medida que rueda hacia abajo, atrapa más nieve, se vuelve más pesada y se mueve cada vez más rápido.
La Regla del 72: Un truco mental
¿Cuánto tiempo tarda realmente tu dinero en duplicarse? No necesitas un ordenador gigante para descubrirlo. Los matemáticos usan un truco genial llamado la Regla del 72.
Finn says:
"¡Espera, puedo hacer ese cálculo mentalmente! Si encuentro una tasa de interés alta, mi dinero se duplica aún más rápido. Tengo que buscar mi calculadora ahora mismo."
Para usarla, solo tienes que dividir el número 72 por tu tasa de interés. El resultado es, más o menos, cuántos años tardará tu dinero en duplicar su tamaño.
¡Coge una calculadora y prueba la Regla del 72! Si tuvieras una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 4%, ¿cuántos años tardarías en duplicar tu dinero? (Pista: 72 dividido entre 4 = ?)
Por ejemplo, si tienes una tasa de interés del 6%, divides 72 entre 6. El resultado es 12, lo que significa que tu dinero se duplicará cada 12 años. Es una forma rápida de ver lo poderosos que pueden llegar a ser tus ahorros.
Mi vida ha sido el producto del interés compuesto.
Algo para pensar
Si empezaras hoy mismo el reto del 'céntimo que se duplica', ¿cuál sería esa gran cosa que te gustaría comprar con el dinero al final del mes?
¡Aquí no hay respuestas incorrectas! Ya sea una bicicleta nueva, un viaje para tu familia o guardarlo para la universidad, pensar en tus metas hace que ahorrar sea mucho más divertido.
Preguntas sobre Ahorro
¿El interés compuesto funciona si saco el dinero?
¿Dónde puedo conseguir interés compuesto?
¿El interés compuesto está garantizado?
Tu superpoder financiero
Ahora que sabes cómo funciona el interés compuesto, tienes un arma secreta para tu futuro. No necesitas ser millonario hoy para serlo más adelante. Solo necesitas un poco de dinero, una tasa de interés decente y mucho tiempo. ¿Por qué no hablas con tu familia sobre cómo puedes empezar hoy mismo tu propia 'bola de nieve de dinero'?
