Tienes 14 años y oficialmente ya te cansaste de tener que pedirles efectivo a tus padres cada vez que quieres ir al cine o comprar un juego nuevo.
Una cuenta de ahorro para jóvenes te da tu propio acceso, tu propia tarjeta y la capacidad de administrar tu dinero de forma independiente pero segura. Es un tipo específico de cuenta financiera diseñada para la transición entre la infancia y la edad adulta.
La mayoría de la gente piensa en las cuentas bancarias para niños como simples alcancías donde los padres guardan todas las llaves. Pero una vez que llegas a la adolescencia, normalmente entre los 13 y los 17 años, estás listo para algo diferente. Una cuenta de ahorro para jóvenes está diseñada específicamente para este rango de edad, ofreciendo más libertad que una cuenta-de-ahorro-para-niños estándar.
Mientras que un niño más pequeño podría tener una cuenta de custodia donde el padre toma todas las decisiones, una cuenta para jóvenes es una cuenta conjunta. Esto significa que tanto tú como tu padre son dueños de la cuenta, pero tú estás en el asiento del conductor. Tienes tu propio usuario y contraseña para ver tu saldo cuando quieras.
La mayoría de las cuentas de ahorro para jóvenes en EE. UU. están protegidas por la FDIC. Esto significa que incluso si el banco quiebra, el gobierno garantiza que tu dinero está seguro hasta $250,000. ¡Es mucho más seguro que guardar el efectivo bajo el colchón!
Una de las mayores ventajas de una cuenta para jóvenes es el acceso. Muchos bancos ofrecen una tarjeta de débito o una tarjeta de cajero automático vinculada específicamente a la cuenta de ahorros. Esto te permite retirar tu propio efectivo o hacer compras sin tener que esperar a que un adulto vaya al banco por ti.
Sin embargo, como aún eres menor de 18 años, existen medidas de seguridad. Los padres suelen ver las transacciones, establecer límites de gasto o recibir alertas cuando hay movimientos de dinero. Es independencia con una red de seguridad integrada para ayudarte a aprender cómo funciona todo.
No ahorres lo que queda después de gastar, sino gasta lo que queda después de ahorrar.
Finn says:
"Si tengo mi propio acceso y una tarjeta, ¿significa que puedo comprar lo que quiera en el centro comercial sin preguntar?"
Entonces, ¿qué puedes hacer exactamente por tu cuenta? La mayoría de las cuentas para jóvenes te permiten hacer depósitos, lo cual es genial si tienes un trabajo de medio tiempo o recibes dinero por tu cumpleaños. También puedes realizar transferencias, moviendo dinero de tus ahorros a una cuenta corriente si tienes una.
Los límites suelen aplicarse a cosas como retiros de grandes cantidades de dinero o cambios en la configuración principal de la cuenta. Por lo general, no puedes cerrar la cuenta ni agregar nuevos dueños sin el permiso de tus padres. Estas reglas existen para proteger tu dinero mientras aprendes cómo funciona el sistema bancario.
Veamos por qué las tasas de interés son importantes para tus ahorros: Si ahorras $1,000 por un año: Con un interés del 0.01%: Ganas $0.10. (¡Apenas alcanza para un chicle!) Con un interés del 4.00%: Ganas $40.00. (¡Suficiente para un videojuego nuevo o una buena cena!) Revisa siempre el APY antes de abrir tu cuenta.
Cuando busques la mejor-cuenta-de-ahorro-para-niños en la categoría para adolescentes, debes fijarte en el Rendimiento Porcentual Anual, o APY. Este es el interés que el banco te paga por mantener tu dinero con ellos. Algunas cuentas para jóvenes ofrecen tasas más altas que las cuentas para adultos para motivar a los adolescentes a ahorrar.
Incluso una pequeña diferencia en las tasas de interés puede ser importante después de unos años. Si estás ahorrando para un auto o para la universidad, quieres que cada centavo trabaje para ti. Una buena cuenta para jóvenes también debería tener cero comisiones de mantenimiento mensual, porque pagar una comisión solo por tener la cuenta es como perder dinero cada mes.
Una gran parte de la libertad financiera es tener el corazón y la mente libres de preocupaciones sobre los imprevistos de la vida.
Mira says:
"Me gusta que mi mamá pueda ver mi cuenta. El mes pasado me olvidé de una suscripción que activé y ella me ayudó a cancelarla antes de que perdiera más dinero."
Una parte enorme de la experiencia bancaria para jóvenes es la aplicación móvil. La mayoría de los bancos ahora tienen apps de alta tecnología que te permiten establecer metas de ahorro. Puedes ponerle nombre a una meta, como 'Laptop nueva' o 'Viaje de verano', y seguir tu progreso con gráficos y barras visuales.
Algunas apps incluso ofrecen 'redondeos'. Cada vez que gastas $4.50, el banco lo redondea a $5.00 y pone esos 50 centavos extra en tus ahorros automáticamente. Es una forma fácil de ahorrar sin siquiera pensarlo, convirtiendo el cambio pequeño en un saldo grande con el tiempo.
Las cuentas de alto interés son geniales porque hacen que tu dinero crezca más rápido, pero a menudo están en bancos que solo operan en línea y no tienen sucursales locales.
Los grandes bancos nacionales tienen sucursales en cada esquina y apps excelentes, pero a menudo pagan tasas de interés muy bajas (como el 0.01%).
Finn says:
"Espera, ¿entonces si encuentro un banco que paga el 4% de interés en lugar del 0.01%, en realidad recibo dinero gratis solo por dejarlo ahí?"
No importa cuánto dinero ganes. Importa cuánto dinero conserves.
Tal vez te preguntes: ¿qué pasa cuando cumplas 18 años? A los 18, eres legalmente un adulto a los ojos del banco. La mayoría de las cuentas de ahorro para jóvenes se convertirán automáticamente en una cuenta de ahorros estándar para adultos en ese momento.
Este es un gran momento para verificar si esa nueva cuenta sigue teniendo los mejores beneficios. A veces, el beneficio de 'sin comisiones' de una cuenta para jóvenes desaparece al cumplir los 18, a menos que cumplas con ciertos requisitos. Podrías decidir mantener la cuenta o mover tu dinero a un banco completamente nuevo que ofrezca mejores recompensas para adultos.
Imagina que consigues tu primer trabajo de verano en una cafetería. En lugar de recibir un cheque de papel y pedirles a tus padres que te lleven al banco, configuras el 'Depósito Directo'. El día de pago, tu dinero aparece automáticamente en tu cuenta de ahorro para jóvenes a las 8:00 AM. Revisas tu app, ves que tu saldo creció $200, e inmediatamente mueves $50 a tu carpeta de metas para la 'Universidad'.
Siéntate con tus padres y comparen tres bancos diferentes. Revisen sus cuentas de ahorro para 'Jóvenes' o 'Adolescentes'. Anoten tres cosas de cada uno: 1. ¿Hay comisión mensual? 2. ¿Cuál es la tasa de interés? 3. ¿Te dan una tarjeta de débito? Elegir la correcta juntos es una excelente manera de empezar.
Desarrollar estas habilidades ahora significa que no estarás confundido cuando tengas que administrar un salario completo, pagar renta o comprar una casa más adelante. Es como practicar un deporte: no quieres que tu primera vez en el campo sea el juego de campeonato. Tu cuenta para jóvenes es tu campo de práctica para una vida financiera exitosa.
Algo para pensar
Si tuvieras tu propia cuenta bancaria hoy, ¿cuál sería la primera meta de ahorro que te pondrías?
No hay respuestas incorrectas aquí. Ya sea que estés ahorrando para algo grande el próximo año o simplemente quieras un pequeño fondo para emergencias, tus metas reflejan lo que más te importa ahora mismo.
Preguntas sobre Ahorro
¿Puedo abrir una cuenta de ahorro para jóvenes sin mis padres?
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro para jóvenes y una cuenta corriente?
¿Tengo que pagar impuestos por los intereses que gano?
¿Listo para tomar el control?
Abrir una cuenta de ahorro para jóvenes es un gran paso. Te permite pasar de ser un observador pasivo del dinero a ser un administrador activo de tu propio futuro. ¡Habla con tus padres hoy mismo para investigar la cuenta ideal para ti y empieza a fortalecer tu músculo financiero!
