Et si tu pouvais acheter une seule « action » qui contient en réalité des morceaux de 500 entreprises différentes en même temps ?
C'est tout le pouvoir d'un ETF, ce qui signifie en français FNB (Fonds Négocié en Bourse). Au lieu de devoir choisir entre acheter du Apple, du Nike ou du Disney, tu peux acheter un seul produit qui les inclut tous : et tu peux l'échanger aussi facilement qu'une action ordinaire.
Imagine que tu es dans un immense magasin de bonbons avec 5 000 bocaux différents. Tu as 10 €. Tu veux goûter aux chocolats, aux oursons gélifiés, à la réglisse et aux sucettes. Mais chaque sachet individuel coûte 5 €. Tu ne peux en choisir que deux, et si l'un d'eux n'est pas bon, tu as gaspillé la moitié de ton argent.
Imagine que tu construis un château en Lego. Tu pourrais acheter 500 petites briques individuelles une par une, ce qui prendrait une éternité et coûterait une fortune en frais de port. Ou alors, tu peux acheter un seul « Kit Château » qui contient déjà les 500 briques dans la boîte. Un ETF, c'est ce kit Lego pour ton argent.
Maintenant, imagine que le gérant du magasin crée un sachet spécial « Super-Assortiment ». Il contient deux bonbons de chaque bocal du magasin, et il ne coûte que 10 €. En achetant ce sachet, tu deviens propriétaire d'un petit peu de tout. Dans le monde de l'argent, ce sachet d'assortiment est un ETF.
C'est quoi exactement un ETF ?
Un ETF est un ensemble de différents investissements, comme des actions ou des obligations, qui sont regroupés dans un seul paquet. Lorsque tu achètes une part d'un ETF, tu achètes techniquement une minuscule part de chaque entreprise présente dans ce panier. C'est l'un des moyens les plus populaires pour commencer à investir, car cela évite de devoir deviner qui sera le grand gagnant.
Finn says:
"Attends, donc si j'achète une part d'un ETF S&P 500, je possède vraiment un morceau d'Apple et de Nike en même temps ? Même si je n'ai que cinquante euros ?"
La plupart des ETF sont conçus pour suivre une liste spécifique d'entreprises appelée un indice. Par exemple, certains ETF suivent les 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Si ces entreprises se portent bien et grandissent, le prix de ta part d'ETF augmente. Si elles sont en difficulté, le prix baisse.
Le secret du « Négocié en Bourse »
Pour comprendre pourquoi les ETF sont spéciaux, il faut regarder leur nom : Négociés en Bourse. Cela signifie que ces fonds sont achetés et vendus sur un marché boursier, exactement comme les actions de Tesla ou de Netflix.
Ne cherchez pas l'aiguille dans la botte de foin. Achetez simplement la botte de foin !
Avant que les ETF ne deviennent populaires, beaucoup de gens utilisaient des fonds indiciels. Bien que les fonds indiciels soient aussi des paniers d'actions, ils ont une grande limite : on ne peut les acheter ou les vendre qu'une seule fois par jour, après la fermeture de la bourse. Les ETF ont changé la donne en te permettant d'échanger ton panier à n'importe quel moment de la journée quand le marché est ouvert.
- Actions : Tu achètes une seule entreprise (comme Disney).
- Fonds indiciels : Tu achètes un panier, mais tu dois attendre la fin de la journée pour l'échanger.
- ETF : Tu achètes un panier, et tu peux le revendre cinq minutes plus tard si tu le souhaites.
Acheter 1 action de 10 grandes entreprises technologiques différentes : - Coût total : ~1 800 € - Frais : 10 transactions séparées Acheter 1 part d'un ETF Tech qui inclut ces 10 mêmes entreprises : - Coût total : ~400 € - Frais : 1 seule transaction Tu obtiens la même chose pour beaucoup moins d'argent au départ !
Pourquoi la diversification est un super-pouvoir
Les experts de la finance adorent parler de diversification. C'est un mot compliqué qui signifie simplement : « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Si tu dépenses toutes tes économies dans une seule action et que cette entreprise passe une mauvaise année, tu pourrais perdre beaucoup d'argent.
Mira says:
"C'est comme une playlist Spotify ! Au lieu d'acheter dix albums différents pour avoir les chansons que tu aimes, tu suis juste une playlist « Top Hits » qui se met à jour pour toi."
Quand tu utilises un ETF, ton « panier » contient des centaines, voire des milliers d'« œufs ». Si une entreprise du panier fait faillite, cela ne te fait pas très mal car tu as encore 499 autres entreprises qui travaillent dur pour faire des bénéfices. Cette répartition des risques est la raison pour laquelle de nombreux experts conseillent les ETF comme première étape pour comprendre l'investissement.
Des ETF célèbres que tu devrais connaître
Il existe des milliers d'ETF, mais quelques-uns sont très connus. Tu entendras peut-être les gens utiliser des petits surnoms de trois ou quatre lettres, qu'on appelle des tickers (ou symboles) :
- SPY (S&P 500) : C'est l'ETF le plus célèbre. Il détient des morceaux des 500 plus grandes entreprises américaines. Quand les gens disent « le marché monte », ils parlent généralement de ces entreprises.
- QQQ (Le Nasdaq 100) : Ce panier se concentre sur les entreprises technologiques comme Google, Microsoft et Amazon. C'est comme une version « spéciale technologie » du SPY.
- VTI (Total Stock Market) : Cet ETF ne veut pas seulement les grandes entreprises ; il veut presque toutes les entreprises cotées en Amérique, soit plus de 3 000 !
Se concentrer sur un seul secteur (comme la technologie) peut rapporter gros si cette industrie explose, mais c'est risqué si cette industrie spécifique passe une mauvaise année.
Un ETF de marché total est plus stable car il couvre tout, des banques aux supermarchés. Il peut grandir plus lentement qu'une action technologique « à la mode », mais il est plus sûr.
Les enfants peuvent-ils acheter des ETF ?
Comme il faut généralement avoir 18 ans pour ouvrir un compte de trading soi-même, beaucoup d'enfants et d'ados commencent à investir dans des ETF via un compte géré par leurs parents. C'est un moyen de commencer à construire une « collection » des plus grandes entreprises du monde pendant que tu es encore jeune.
Un fonds indiciel à bas prix est l'investissement en actions le plus judicieux pour la grande majorité des investisseurs.
L'un des meilleurs avantages des ETF est qu'ils ont généralement des frais très bas. Comme c'est souvent un ordinateur qui suit simplement une liste d'entreprises (l'indice) plutôt qu'un gestionnaire très payé qui essaie de deviner quelle action est la meilleure, cela coûte très peu cher de faire fonctionner le fonds. Cela signifie que plus d'argent reste dans ta poche.
Finn says:
"J'aime le fait qu'on puisse les échanger toute la journée. Si je vois une grosse info à l'heure du déjeuner, je n'ai pas besoin d'attendre de rentrer de l'école pour agir !"
Choisis ta propre aventure
Tous les ETF ne sont pas identiques. Tu peux trouver des « ETF sectoriels » qui se concentrent uniquement sur ce qui te passionne. Si tu penses que les jeux vidéo sont l'avenir, il existe un ETF pour ça. Si tu t'intéresses à l'énergie verte ou à la santé, il y a des ETF pour ça aussi.
Le tout premier ETF a été lancé en 1990 au Canada, suivi du SPY aux États-Unis en 1993. Avant cela, il était beaucoup plus difficile pour les gens ordinaires de posséder des centaines d'entreprises à la fois.
Cependant, la plupart des investisseurs à long terme préfèrent les ETF de « marché large » comme le S&P 500. C'est une façon de parier sur la croissance de toute l'économie au fil du temps, plutôt que d'essayer de prédire quelle industrie spécifique gagnera la semaine prochaine.
Sachez ce que vous possédez, et sachez pourquoi vous le possédez.
Demande à un parent de t'aider à chercher « compositions du SPY » sur internet. Regarde la liste du « Top 10 ». Tu verras sûrement des noms que tu connais comme Apple, Microsoft et Amazon. Cela te montre exactement quelles entreprises tu posséderais en partie si tu achetais cet ETF !
Au final, un ETF n'est qu'un outil. C'est un moyen de simplifier le monde compliqué de la bourse pour les enfants et de le transformer en un panier simple à échanger. En possédant un petit peu de tout, tu n'es pas seulement un consommateur qui achète des produits : tu es un propriétaire des entreprises qui les fabriquent.
À méditer
Si tu pouvais créer ton propre panier ETF, quelles seraient les trois choses que tu voudrais y mettre ?
Il n'y a pas de mauvaise réponse. Certaines personnes choisissent des choses qu'elles utilisent tous les jours, tandis que d'autres choisissent des choses qu'elles pensent être importantes dans le futur. Tes valeurs aident à façonner ta vision de l'économie !
Questions sur Investissement
Que signifie ETF ?
Les ETF sont-ils plus sûrs que les actions ordinaires ?
Les ETF rapportent-ils de l'argent ?
Ton voyage sur le marché commence
Les ETF sont comme les petites roues d'un vélo pour débuter en bourse, mais même les cyclistes pros les utilisent encore ! C'est un moyen simple et puissant de commencer à posséder une part du monde qui t'entoure. Maintenant que tu sais comment fonctionnent les paniers, pourquoi ne pas explorer les différents types d'investissements, comme les fonds indiciels ou les actions individuelles ?
