Est-ce que tu parierais 1 000 000 $ que tu peux battre les experts les plus intelligents de Wall Street ?
En 2007, l'investisseur milliardaire Warren Buffett a fait exactement cela. Il a parié qu'un simple et « ennuyeux » fonds indiciel rapporterait plus d'argent qu'une équipe de professionnels de la finance sur dix ans. La plupart des gens pensaient qu'il était fou : comment une simple liste suivie par ordinateur pouvait-elle battre une pièce remplie de génies ? Mais au bout de dix ans, le fonds indiciel avait progressé de 125 %, alors que les experts n'avaient atteint que 36 %. Voici l'histoire du « code de triche » de l'investissement que tout le monde peut utiliser.
Imagine que tu te trouves dans un immense magasin de bonbons. Tu as cinq euros à dépenser. Tu pourrais tout dépenser pour une seule tablette de chocolat géante, mais que se passe-t-il si cette tablette n'est vraiment pas bonne ? Ou si le magasin tombe en rupture de stock de cette marque précise ?
Tu perdrais tout ce que tu as dépensé. Mais et si tu pouvais acheter une minuscule bouchée de chaque bonbon du magasin avec ces mêmes cinq euros ? Si un chocolat est mauvais, ce n'est pas grave, car il te reste les oursons en gélatine, les sucettes et les caramels pour te régaler. C'est l'idée de base d'un fonds indiciel.
Imagine que tu construis une ville en Lego. Tu pourrais acheter un seul énorme commissariat de police très cher. Mais si tu perds quelques pièces clés, tout est gâché. Maintenant, imagine acheter un énorme bac de 500 petits sets différents. Même si tu perds les pièces d'une minuscule voiture, il te reste 499 autres sets pour jouer. C'est ça, la sécurité d'un fonds indiciel !
Le panier de « tout »
Lorsque tu achètes une action, tu achètes un minuscule morceau d'une entreprise précise. Si cette entreprise réussit, ton argent fructifie. Si l'entreprise passe une mauvaise année, tu peux perdre de l'argent. C'est comme mettre tous tes œufs dans le même panier.
Un fonds indiciel est différent. Au lieu de choisir un seul œuf, tu achètes tout le panier. Un fonds indiciel est un type d'investissement spécial qui achète automatiquement un petit peu de plein d'entreprises différentes en même temps. C'est un groupe d'actions qui évoluent ensemble comme une seule unité.
Mira says:
"Donc, un fonds indiciel, c'est un peu comme un assortiment de snacks. Au lieu d'un seul gros sachet de bretzels, tu as un peu de tout. Si tu n'aimes pas les bretzels, il te reste toujours le pop-corn !"
Au lieu que tu aies à chercher quelle entreprise est la meilleure, le fonds suit simplement une liste. Cette liste s'appelle un indice boursier. C'est comme un classement des meilleures entreprises du marché. L'une des listes les plus célèbres s'appelle le S&P 500.
Le « S&P » dans S&P 500 signifie Standard & Poor's. C'est le nom de l'entreprise qui crée la liste ! Ils ne vendent pas les actions eux-mêmes ; ils décident simplement quelles entreprises sont assez grandes pour figurer dans le classement.
C'est quoi le S&P 500 ?
Le S&P 500 est une liste des 500 entreprises les plus grandes et les plus prospères des États-Unis. Elle comprend des noms que tu connais probablement, comme Apple, Microsoft, Disney et Amazon. Quand les gens disent « la bourse monte aujourd'hui », ils veulent généralement dire que cette liste se porte bien.
Quand tu investis dans un fonds indiciel S&P 500, tu deviens un minuscule propriétaire de ces 500 entreprises en même temps. Tu possèdes un morceau de l'iPhone, un morceau de Mickey Mouse et un morceau des céréales que tu as mangées au petit-déjeuner.
En investissant périodiquement dans un fonds indiciel, l'investisseur qui n'y connaît rien peut en fait surpasser la plupart des professionnels de l'investissement.
Pourquoi la méthode « ennuyeuse » gagne
La plupart des gens pensent que pour être bon en investissement, il faut être un génie qui regarde les infos 24h/24. Ils essaient de « deviner les gagnants » en pariant sur l'entreprise qui sera la prochaine star. C'est ce qu'on appelle l'investissement actif.
Les fonds indiciels utilisent l'investissement passif. Il n'y a pas de gestionnaire humain qui essaie de deviner quelle action va monter demain. À la place, un ordinateur s'assure simplement que le fonds possède exactement ce qui est sur la liste. Comme il n'y a pas d'expert coûteux à payer, les fonds indiciels ont des frais très bas.
Les investisseurs professionnels facturent souvent 1 % de frais chaque année. Un fonds indiciel peut ne facturer que 0,03 %. Si tu as 10 000 $ : - Frais professionnels : 100 $ chaque année - Frais du fonds indiciel : 3 $ chaque année Sur 30 ans, ces 97 $ de différence par an (plus la croissance que tu as manquée) pourraient te coûter plus de 15 000 $ en « frais cachés » !
Ces petites économies de frais peuvent sembler dérisoires aujourd'hui, mais sur plusieurs années, elles représentent une fortune. C'est en partie pour cela que Warren Buffett a gagné son célèbre pari. Pendant que les experts étaient occupés à se verser de gros salaires et à échanger des actions sans arrêt, le fonds indiciel est resté là et a grandi tranquillement.
La force de tout le marché
Les entreprises individuelles vont et viennent. Il y a cinquante ans, les plus grandes entreprises du monde étaient très différentes de celles d'aujourd'hui. Si tu n'en avais choisi qu'une seule, cette entreprise n'existerait peut-être même plus ! Mais le « marché » dans son ensemble a tendance à croître avec le temps.
Finn says:
"Attends, donc si je possède un fonds indiciel, je n'ai pas besoin de passer des heures à chercher quelles entreprises sont cool ? L'ordinateur le fait pour moi en suivant la liste ?"
C'est parce que les humains inventent constamment de nouvelles choses, créent de meilleures technologies et trouvent des moyens de rendre les entreprises plus efficaces. En possédant un fonds indiciel, tu paries sur le progrès du monde entier plutôt que sur l'idée d'une seule personne.
Tu essaies de trouver l'entreprise unique dont la valeur va exploser, comme trouver un diamant dans le sable. C'est risqué, mais ça peut rapporter gros.
Tu achètes toute la plage. Tu ne trouveras peut-être pas un diamant géant, mais tu possèdes tout le sable et tout ce qu'il contient. C'est moins risqué et très régulier.
Historiquement, le S&P 500 a eu un rendement annuel d'environ 10 % sur le long terme. Cela signifie qu'en moyenne, la valeur du fonds indiciel augmente de 10 % chaque année. Certaines années, elle baisse, et d'autres années, elle monte beaucoup plus, mais sur des décennies, c'est un moyen très fiable de construire sa richesse.
Une protection intégrée
L'un des aspects les plus cool d'un fonds indiciel est ce qu'on appelle la diversification. C'est un grand mot qui signifie simplement que tu ne dépends pas d'une seule chose pour réussir. Dans un fonds de 500 entreprises, si une entreprise fait faillite, cela ne représente qu'une toute petite partie de ton argent.
Mira says:
"Exactement ! C'est comme posséder une petite partie de tout le centre commercial au lieu d'un seul magasin. Même si le magasin de chaussures ferme, le cinéma et les restaurants continuent de gagner de l'argent."
C'est comme une équipe de sport. Si un joueur fait un mauvais match, le reste de l'équipe peut quand même gagner. Un fonds indiciel, c'est comme posséder toute la ligue ! Même si quelques équipes perdent, la ligue dans son ensemble reste solide et continue de jouer.
Ne cherchez pas l'aiguille dans la botte de foin. Achetez simplement la botte de foin !
Fonds indiciels vs Actions individuelles
Choisir entre un fonds indiciel et des actions individuelles est une décision importante. Acheter une seule action comme Tesla ou Netflix peut être excitant, mais c'est aussi beaucoup plus risqué. C'est comme si tu disais : « J'en sais plus que tout le monde sur l'avenir de cette entreprise précise ».
Avec un fonds indiciel, tu dis : « Je crois que les entreprises qui réussissent continueront de réussir globalement ». Cela enlève tout le stress de l'investissement. Tu n'as pas besoin de vérifier le prix des actions tous les jours. Tu peux juste « l'oublier » et laisser le pouvoir du temps travailler pour toi.
Demande à un parent de t'aider à chercher « performance S&P 500 » sur un moteur de recherche. Regarde le graphique sur « Max » ou « 10 ans ». Tu verras une ligne qui zigzague, mais remarque comment elle continue généralement de grimper vers le haut. C'est la force du marché !
Un singe aux yeux bandés lançant des fléchettes sur les pages financières d'un journal pourrait sélectionner un portefeuille qui s'en sortirait aussi bien que celui choisi avec soin par des experts.
Regarder loin devant
Le secret des fonds indiciels n'est pas magique : c'est la patience. Comme tu possèdes tellement d'entreprises, tu n'as pas à t'inquiéter des hauts et des bas quotidiens des actualités. Tu joues sur le long terme. Pour un enfant, c'est ton plus grand super-pouvoir, car tu as plus de temps que quiconque pour laisser ton argent grandir.
L'ascension du fonds indiciel
À méditer
Si tu pouvais posséder un petit morceau de n'importe quelles 10 entreprises au monde, lesquelles choisirais-tu pour ton propre indice ?
Il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses ! Réfléchir aux entreprises que tu utilises tous les jours est un excellent moyen de commencer à comprendre le fonctionnement de la bourse.
Questions sur Investissement
Est-ce que je peux perdre de l'argent dans un fonds indiciel ?
Quel est le meilleur fonds indiciel ?
Ai-je besoin de beaucoup d'argent pour commencer ?
Ton raccourci pour investir
Les fonds indiciels prouvent qu'il n'est pas nécessaire d'être un génie des maths ou un pro de Wall Street pour réussir ses investissements. En achetant tout le marché, en gardant des frais bas et en étant patient, tu utilises la même stratégie que les milliardaires pour faire fructifier leur fortune. Maintenant que tu connais le « code de triche », tu as peut-être envie d'en savoir plus sur les actions pour les enfants ou d'explorer les différentes façons de commencer ton propre voyage d'investisseur.
