Tu as 14 ans et tu en as officiellement assez de demander de l'argent liquide à tes parents chaque fois que tu veux aller au ciné ou acheter un nouveau jeu.
Un compte d'épargne pour jeunes te donne tes propres identifiants, ta propre carte et la possibilité de gérer ton argent de façon autonome tout en restant en sécurité. C'est un type spécifique de compte financier conçu pour la transition entre l'enfance et l'âge adulte.
La plupart des gens voient les comptes bancaires pour enfants comme de simples tirelires dont les parents gardent toutes les clés. Mais dès que tu entres dans l'adolescence, généralement entre 13 et 17 ans, tu es prêt pour quelque chose de différent. Un compte d'épargne pour jeunes est conçu spécifiquement pour cette tranche d'âge, offrant plus de liberté qu'un compte classique de type comptes-epargne-pour-enfants.
Alors qu'un enfant plus jeune pourrait avoir un compte sous tutelle où le parent prend chaque décision, un compte pour jeunes est un compte joint. Cela signifie que toi et ton parent possédez tous les deux le compte, mais c'est toi qui es aux commandes. Tu as ton propre nom d'utilisateur et ton mot de passe pour consulter ton solde quand tu le souhaites.
La plupart des comptes d'épargne pour jeunes aux États-Unis sont protégés par la FDIC (et par des organismes similaires dans d'autres pays). Cela signifie que même si la banque fait faillite, le gouvernement garantit que ton argent est en sécurité. C'est bien plus sûr que de garder du liquide sous ton matelas !
L'un des plus grands avantages d'un compte pour jeunes est l'accès. De nombreuses banques fournissent une carte de débit ou une carte de retrait spécifiquement liée au compte d'épargne. Cela te permet de retirer ton propre argent ou de faire des achats sans avoir à attendre qu'un parent se rende à la banque pour toi.
Pourtant, comme tu as moins de 18 ans, il existe des barrières de sécurité. Les parents peuvent généralement voir les transactions, fixer des limites de dépenses ou recevoir des alertes quand l'argent bouge. C'est de l'indépendance avec un filet de sécurité intégré pour t'aider à apprendre les ficelles du métier.
N'économisez pas ce qu'il reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qu'il reste après avoir économisé.
Finn says:
"Si j'ai mes propres identifiants et une carte, ça veut dire que je peux acheter ce que je veux au centre commercial sans rien demander ?"
Alors, que peux-tu faire exactement par toi-même ? La plupart des comptes pour jeunes te permettent d'effectuer des dépôts, ce qui est génial si tu as un petit boulot ou si tu reçois de l'argent pour ton anniversaire. Tu peux aussi gérer des virements, en déplaçant de l'argent de ton épargne vers un compte courant si tu en as un.
Les limites concernent généralement les retraits de gros montants ou la modification des paramètres principaux du compte. Tu ne peux pas, d'ordinaire, fermer le compte ou ajouter de nouveaux titulaires sans l'autorisation de tes parents. Ces règles existent pour protéger ton argent pendant que tu apprends comment fonctionne le système bancaire.
Regardons pourquoi les taux d'intérêt comptent pour tes économies : Si tu économises 1 000 € pendant un an : À 0,01 % d'intérêt : Tu gagnes 0,10 €. (À peine de quoi acheter un chewing-gum !) À 4,00 % d'intérêt : Tu gagnes 40,00 €. (Assez pour un nouveau jeu vidéo ou un bon resto !) Vérifie toujours le taux d'intérêt avant de t'inscrire.
Quand tu recherches le meilleur-compte-epargne-pour-enfants dans la catégorie ados, tu dois regarder le Taux de Rendement Annuel (ou APY en anglais). C'est l'intérêt que la banque te verse pour garder ton argent chez elle. Certains comptes pour jeunes offrent des taux plus élevés que les comptes pour adultes afin d'encourager les ados à épargner.
Même une petite différence de taux d'intérêt peut compter au bout de quelques années. Si tu économises pour une voiture ou pour tes futures études, tu veux que chaque centime travaille pour toi. Un bon compte pour jeunes devrait aussi avoir zéro frais de gestion mensuels, car payer des frais juste pour avoir un compte, c'est comme perdre de l'argent tous les mois.
Une grande partie de la liberté financière consiste à avoir le cœur et l'esprit libérés des inquiétudes liées aux imprévus de la vie.
Mira says:
"J'aime bien que ma mère puisse voir mon compte. Le mois dernier, j'ai oublié un abonnement auquel je m'étais inscrit, et elle m'a aidé à l'annuler avant que je ne perde plus d'argent."
Une grande partie de l'expérience bancaire pour les jeunes passe par l'application mobile. La plupart des banques proposent désormais des applis high-tech qui te permettent de fixer des objectifs d'épargne. Tu peux nommer un objectif, comme « Nouvel ordi » ou « Voyage d'été », et suivre tes progrès grâce à des graphiques et des barres visuelles.
Certaines applis proposent même des « arrondis ». Chaque fois que tu dépenses 4,50 €, la banque arrondit à 5,00 € et place ces 50 centimes supplémentaires automatiquement dans ton épargne. C'est un moyen facile d'économiser sans même y penser, transformant la petite monnaie en un gros pactole avec le temps.
Les comptes à taux élevé sont super car ils font fructifier ton argent plus vite, mais ils se trouvent souvent dans des banques 100 % en ligne sans agence près de chez toi.
Les grandes banques nationales ont des agences à chaque coin de rue et de super applis, mais elles proposent souvent des taux d'intérêt très bas (comme 0,01 %).
Finn says:
"Attends, donc si je trouve une banque qui paie 4 % d'intérêt au lieu de 0,01 %, je reçois vraiment de l'argent gratuit juste en laissant mon argent là ?"
Ce n'est pas combien d'argent vous gagnez qui compte. C'est combien d'argent vous gardez.
Tu te demandes peut-être : que se passe-t-il quand tu souffles les bougies de tes 18 ans ? À 18 ans, tu es légalement un adulte aux yeux de la banque. La plupart des comptes d'épargne pour jeunes se convertiront automatiquement en compte d'épargne standard pour adultes à ce moment-là.
C'est le moment idéal pour vérifier si ce nouveau compte offre toujours les meilleurs avantages. Parfois, l'avantage « sans frais » d'un compte jeune disparaît une fois que tu as 18 ans, sauf si tu remplis certaines conditions. Tu pourrais décider de garder le compte ou de déplacer ton argent vers une toute nouvelle banque qui propose de meilleures récompenses pour les adultes.
Imagine que tu décroches ton premier job d'été dans un café. Au lieu de recevoir un chèque papier et de demander à tes parents de t'emmener à la banque, tu mets en place un « Dépôt direct ». Le jour de la paie, ton argent apparaît automatiquement sur ton compte à 8h00. Tu consultes ton appli, tu vois que ton solde a augmenté de 200 € et tu transfères immédiatement 50 € dans ton dossier d'objectif « Études ».
Assieds-toi avec ton parent et regardez trois banques différentes. Comparez leurs comptes d'épargne « Jeunes » ou « Ados ». Notez trois choses pour chacune : 1. Y a-t-il des frais mensuels ? 2. Quel est le taux d'intérêt ? 3. Reçois-tu une carte de débit ? Choisir le bon compte ensemble est un excellent départ.
Développer ces compétences maintenant signifie que tu ne seras pas perdu quand tu devras gérer un vrai salaire, payer un loyer ou acheter une maison plus tard. C'est comme s'entraîner pour un sport : tu ne veux pas que ta première fois sur le terrain soit pour le match de championnat. Ton compte jeune est ton terrain d'entraînement pour une vie financière réussie.
À méditer
Si tu avais ton propre compte bancaire aujourd'hui, quel serait le tout premier objectif d'épargne que tu te fixerais ?
Il n'y a pas de mauvaise réponse. Que tu économises pour quelque chose d'important l'année prochaine ou que tu veuilles juste une petite réserve en cas d'urgence, tes objectifs reflètent ce qui compte le plus pour toi en ce moment.
Questions sur Épargner
Puis-je ouvrir un compte d'épargne pour jeunes sans mes parents ?
Quelle est la différence entre un compte d'épargne pour jeunes et un compte courant ?
Dois-je payer des impôts sur les intérêts que je gagne ?
Prêt à prendre les commandes ?
Ouvrir un compte d'épargne pour jeunes est une étape majeure. Cela te fait passer du statut d'observateur passif de l'argent à celui de gestionnaire actif de ton propre avenir. Parle à tes parents dès aujourd'hui pour rechercher le compte qui te convient, et commence à muscler tes finances !
