एक औसत अमेरिकी बच्चे को हर हफ्ते $30 पॉकेट मनी मिलती है, लेकिन रिसर्च से पता चलता है कि पैसों की मात्रा से ज्यादा मायने उसका सिस्टम रखता है।
चाहे आप $5 दें या $50, फर्क इस बात से पड़ता है कि आप उसे कैसे व्यवस्थित करते हैं। पॉकेट मनी (allowance) असल में आपके बच्चे की भविष्य की वित्तीय साक्षरता के लिए 'ट्रेनिंग व्हील्स' की तरह है। यह उनके लिए अभी छोटी रकम के साथ गलतियाँ करने का एक सुरक्षित तरीका है, ताकि वे बाद में बड़े होकर लोन या बैंक संबंधी बड़ी गलतियाँ न करें।
ज्यादातर माता-पिता पॉकेट मनी के बारे में तब सोचना शुरू करते हैं जब उनका बच्चा दुकान के हर खिलौने के लिए जिद करने लगता है। यह बदलाव का एक स्वाभाविक समय है। हर खरीदारी पर आपके फैसला लेने के बजाय, पॉकेट मनी फैसला लेने की शक्ति आपके बच्चे के हाथों में सौंप देती है।
AICPA के एक सर्वे के अनुसार, अमेरिकी बच्चों के लिए औसत साप्ताहिक पॉकेट मनी लगभग $30 है। हालांकि, यह उम्र और इलाके के हिसाब से बहुत अलग हो सकती है। ज्यादातर बच्चे 6 साल की उम्र के आसपास अपनी पहली पॉकेट मनी शुरू करते हैं।
'अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ CPAs' की रिसर्च बताती है कि ज्यादातर माता-पिता मानते हैं कि पॉकेट मनी से बच्चों को पैसे की कीमत समझ आती है। हालांकि, बहुत कम परिवारों के पास वास्तव में एक तय सिस्टम होता है। बिना किसी योजना के, पॉकेट मनी अक्सर सीखने के बजाय केवल एक रैंडम खैरात बनकर रह जाती है।
पॉकेट मनी क्यों शुरू करें?
पॉकेट मनी का मतलब सिर्फ बच्चे को कैंडी या वीडियो गेम के लिए पैसे देना नहीं है। यह जीवन के लिए एक व्यावहारिक पाठ्यक्रम (curriculum) है। जब बच्चों के पास अपने पैसे होते हैं, तो वे कमी (scarcity) को समझना शुरू करते हैं—यानी यह विचार कि पैसा सीमित है और एक चीज खरीदने का मतलब है दूसरी चीज को न खरीद पाना।
Mira says:
"मैंने देखा कि जब मैं अपने खुद के पैसों से कोई खिलौना खरीदता हूँ, तो मैं उसका बहुत ज्यादा ध्यान रखता हूँ। मुझे लगता है कि यह सच में 'मेरा' है क्योंकि मैंने इसे खुद चुना और इसके लिए पैसे चुकाए!"
अपने कैश को खुद मैनेज करके, बच्चे अपनी इच्छाओं को प्राथमिकता देना सीखते हैं। वे खरीदारी का 'दर्द' और बचत के लक्ष्य को पूरा करने का इनाम, दोनों का अनुभव करते हैं। यह शुरुआती अनुभव उन्हें बड़े होने पर 'पेचेक टू पेचेक' (हर महीने पैसों की तंगी) वाली स्थिति से बचने में मदद करता है।
मुझे लगता है कि शुरुआत करने की सबसे अच्छी उम्र वही है जब बच्चे पैसों में दिलचस्पी दिखाना शुरू कर दें।
सही सिस्टम का चुनाव
पॉकेट मनी देने का कोई एक 'सही' तरीका नहीं है, लेकिन ज्यादातर परिवार इन तीन लोकप्रिय ढाँचों में से एक को चुनते हैं। सबसे अच्छा वही है जिसे आप हर हफ्ते निभा सकें।
- तय राशि (सैलरी मॉडल): आप काम के बदले नहीं, बल्कि हर हफ्ते एक तय रकम देते हैं। इसके पीछे सोच यह है कि पॉकेट मनी सीखने का एक साधन है, न कि काम का इनाम।
- कमीशन (पेचेक मॉडल): एक्सपर्ट डेव रैमसे द्वारा लोकप्रिय बनाया गया यह सिस्टम हर डॉलर को एक खास काम से जोड़ता है। अगर काम नहीं हुआ, तो पैसे भी नहीं मिलेंगे।
- हाइब्रिड मॉडल: यह बुनियादी वित्तीय सीख के लिए एक छोटी बेस राशि देता है, लेकिन घर के बड़े कामों के लिए अतिरिक्त 'कमीशन' के अवसर भी देता है।
'पॉकेट मनी लॉन्च मीटिंग' रखें। अपने बच्चे के साथ बैठें और नए सिस्टम के बारे में बताएं। उन्हें खर्च, बचत और दान के फंड के लिए तीन जार या डिब्बे चुनने दें। इसे एक 'इवेंट' बनाने से उन्हें जिम्मेदारी का एहसास होता है।
आपको कितना पैसा देना चाहिए?
अमेरिका में एक आम नियम 'डॉलर-पर-एज' (उम्र के हिसाब से डॉलर) का है। इस सिस्टम में, 7 साल के बच्चे को हर हफ्ते $7 और 10 साल के बच्चे को $10 मिलेंगे। जैसे-जैसे बच्चा बड़ा होता है, यह एक स्पष्ट और अनुमानित बढ़ोतरी (escalation) देता है।
'उम्र के हिसाब से डॉलर' नियम का उदाहरण: - 6 साल की उम्र: $6.00 / हफ्ता - 10 साल की उम्र: $10.00 / हफ्ता - 15 साल की उम्र: $15.00 / हफ्ता 10 साल के बच्चे के लिए कुल सालाना लागत: $520.00।
हालांकि, किसी भी नियम से ज्यादा आपका पारिवारिक बजट और आपके शहर का खर्च मायने रखता है। अगर आप किसी महंगे शहर में रहते हैं जहाँ फिल्म की टिकट $15 की है, तो $5 की पॉकेट मनी बच्चे को निराश कर सकती है। लक्ष्य इतना पैसा देना है कि वे कभी-कभी कुछ छोटा खरीद सकें, लेकिन इतना भी नहीं कि उन्हें कभी बचत करने की जरूरत ही न पड़े।
Finn says:
"अगर मुझे मेरी उम्र के हिसाब से हर साल एक डॉलर ज्यादा मिलता है, तो क्या इसका मतलब है कि मेरे जन्मदिन पर मेरी 'सैलरी' बढ़ जाएगी? यह तो जन्मदिन का सबसे अच्छा तोहफा होगा!"
नियम तय करना
पहला रुपया देने से पहले, आपको यह तय करना होगा कि पॉकेट मनी से कौन से खर्च पूरे होंगे। क्या इससे फिल्म की टिकट ली जाएगी? क्या इससे दुकान पर दिखने वाला 'एक्स्ट्रा' खिलौना खरीदा जाएगा? इन उम्मीदों को स्पष्ट रखने से भविष्य में दुकान पर होने वाली बहस से बचा जा सकता है।
कई विशेषज्ञ तीन-जार वाला तरीका अपनाने की सलाह देते हैं: खर्च (Spend), बचत (Save), और दान (Give)। आप नियम बना सकते हैं कि बच्चा 10% दान के लिए और 20% बड़ी खरीदारी के लिए लंबी अवधि की बचत के जार में डाले। बाकी 70% वे अपनी मर्जी से खर्च कर सकते हैं।
काम से पैसा पैदा होता है। हमारे यहाँ पॉकेट मनी नहीं, बल्कि कमीशन मिलता है।
निरंतरता का महत्व
पॉकेट मनी सिस्टम के फेल होने का सबसे बड़ा कारण रकम या काम नहीं है: बल्कि माता-पिता का पैसे देना भूल जाना है। जब भुगतान समय पर नहीं होता, तो बच्चा योजना बनाना छोड़ देता है। वे अपने जार चेक करना बंद कर देते हैं और आपसे फिर से पैसे माँगने लगते हैं क्योंकि उन्हें अपनी इनकम पर भरोसा नहीं रहता।
- हफ्ते का एक खास दिन चुनें (जैसे रविवार शाम)।
- अपने फोन पर एक रिमाइंडर सेट करें।
- कैश का थोड़ा स्टॉक रखें या पॉकेट मनी ऐप का इस्तेमाल करें ताकि आप कभी पेमेंट न भूलें।
कल्पना कीजिए कि आपका बच्चा $50 का लेगो (LEGO) सेट चाहता है। $10 की पॉकेट मनी के साथ जहाँ वे हर हफ्ते $2 बचाते हैं, वे 25 हफ्तों में अपने लक्ष्य तक पहुँच जाएँगे। वह इंतजार का समय ही धैर्य और इनाम के बारे में सबसे मूल्यवान सबक सिखाता है।
'काम बनाम पैसे' की बहस
अभिभावकों द्वारा पूछा जाने वाला सबसे आम सवाल यह है कि क्या पॉकेट मनी को घर के कामों (chores) से जोड़ा जाना चाहिए। यह एक व्यक्तिगत पारिवारिक फैसला है। कुछ माता-पिता का मानना है कि घर के काम परिवार का हिस्सा होने की जिम्मेदारी है और इसके लिए पैसे नहीं मिलने चाहिए, जबकि अन्य का मानना है कि पैसा हमेशा कमाया जाना चाहिए।
सिखाता है कि पैसा मेहनत और काम से कमाया जाता है। यह असली दुनिया के जॉब मार्केट की तरह है।
सुनिश्चित करता है कि बच्चे के पास मैनेज करने के लिए हमेशा 'पैसे की एक प्रयोगशाला' हो, चाहे उनका मूड या काम कैसा भी हो।
यदि आप इस बहस को गहराई से समझना चाहते हैं, तो आप हमारे [allowance-and-chores] गाइड को देख सकते हैं। आप चाहे जो भी रास्ता चुनें, बस यह सुनिश्चित करें कि आपका बच्चा आपके फैसले के पीछे की 'वजह' को समझता हो। पारदर्शिता से भरोसा और आर्थिक आत्मविश्वास बढ़ता है।
Mira says:
"हमारा परिवार हाइब्रिड सिस्टम इस्तेमाल करता है। मैं अपने रोज के काम इसलिए करता हूँ क्योंकि मैं इस घर में रहता हूँ, लेकिन अगर मुझे नए वीडियो गेम के लिए एक्स्ट्रा पैसे चाहिए, तो मैं कार धोकर पैसे कमा सकता हूँ।"
कब शुरू करें
ज्यादातर एक्सपर्ट्स 5 से 6 साल की उम्र के बीच पॉकेट मनी शुरू करने का सुझाव देते हैं। यह आमतौर पर वह समय होता है जब बच्चे बुनियादी गणित समझने लगते हैं और नोटिस करते हैं कि दुकानों में चीजों की कीमतें होती हैं। जैसे-जैसे वे बड़े होते हैं, यह सिस्टम कैसे बदलता है, इसकी जानकारी के लिए हमारे [allowance-by-age] रिसोर्स को देखें।
पॉकेट मनी सिखाने का एक जरिया है, न कि किए गए कामों का भुगतान।
सोचने के लिए कुछ
पैसे के बारे में ऐसी कौन सी एक बात है जो आप चाहते हैं कि आपका बच्चा सीखे, जो आपको उनकी उम्र में पता होती?
यहाँ कोई सही या गलत जवाब नहीं है। हर परिवार के वित्तीय मूल्य अलग होते हैं। इस सवाल का इस्तेमाल यह तय करने में करें कि कौन सा पॉकेट मनी सिस्टम आपके घर के लिए सबसे सही है।
के बारे में प्रश्न कमाई और पॉकेट मनी
क्या मुझे अपने बच्चों को कैश में भुगतान करना चाहिए या ऐप का उपयोग करना चाहिए?
क्या होगा अगर मेरा बच्चा अपने सारे पैसे किसी 'बेकार' चीज़ पर खर्च कर दे?
क्या मुझे सिर्फ इसलिए $30 देने होंगे क्योंकि वह औसत है?
क्या आप शुरुआत करने के लिए तैयार हैं?
पॉकेट मनी शुरू करने का सबसे अच्छा समय कल था, और दूसरा सबसे अच्छा समय आज है। एक सिस्टम चुनें, जार इकट्ठा करें और बातचीत शुरू करें। जैसे-जैसे आपका बच्चा बड़ा होता है, इन राशियों को कैसे बदला जाए, इस पर अधिक जानकारी के लिए उम्र के अनुसार पॉकेट मनी की हमारी गाइड देखें।
