आपका 6 साल का बच्चा स्कूल से घर आता है और बताता है कि उसके दोस्त आरव को हर हफ्ते ₹100 मिलते हैं। अचानक, वे ₹20 जो आप उसे देने की सोच रहे थे, अब आपको ही कम लगने लगते हैं।
छह साल की उम्र में, बच्चे पहली कक्षा में कदम रखते ही एक नई सामाजिक दुनिया में प्रवेश करते हैं जहाँ सहपाठियों के बीच तुलना शुरू हो जाती है। अब उनमें सिक्के गिनने के लिए गणितीय कौशल और यह समझने की संज्ञानात्मक क्षमता विकसित हो रही है कि पैसा एक सीमित संसाधन है जिसका उपयोग सोच-समझकर चुनाव करने के लिए किया जाता है।
छह साल की उम्र में कदम रखना वित्तीय साक्षरता के लिए एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। पहली कक्षा में, बच्चे केवल कल्पनाओं वाली खेल की दुनिया से बाहर निकलकर यह देखना शुरू करते हैं कि असल दुनिया कैसे काम करती है। वे अपने दोस्तों के पास नए स्टिकर या खिलौने देखते हैं और उनके मन में बड़ा सवाल आता है: 'मुझे यह कैसे मिल सकता है?'
कैम्ब्रिज विश्वविद्यालय के शोधकर्ताओं के एक अध्ययन में पाया गया कि पैसे से जुड़ी कई बुनियादी आदतें सात साल की उम्र तक बन जाती हैं। यह 6 साल की उम्र को सकारात्मक वित्तीय व्यवहार सिखाने के लिए एक 'स्वर्ण अवसर' बनाता है।
6 साल के बच्चे को कितनी पॉकेट मनी देनी चाहिए?
अभिभावकों द्वारा पूछा जाने वाला सबसे आम सवाल 'प्रचलित दर' के बारे में होता है। भारत में, 6 साल के बच्चे के लिए पॉकेट मनी की सामान्य सीमा ₹20 से ₹50 प्रति सप्ताह के बीच हो सकती है। हालाँकि कुछ परिवार अधिक देना चुनते हैं, लेकिन शोध बताते हैं कि राशि कितनी है, इससे कहीं ज़्यादा ज़रूरी यह है कि उसे देने में कितनी निरंतरता है और उसके साथ क्या सबक जुड़े हैं।
खर्च करने के बाद जो बचे उसे न बचाएं, बल्कि बचत करने के बाद जो बचे उसे खर्च करें।
इस उम्र में, लक्ष्य उनके पूरे रहन-सहन का खर्च उठाना नहीं है। इसके बजाय, पैसा एक सीखने के टूल के रूप में काम करता है। यह इतना होना चाहिए कि वे एक छोटी सी ट्रीट या स्टिकर का पैक खरीद सकें, लेकिन इतना भी नहीं कि उन्हें अपनी मनपसंद चीज़ के लिए कभी इंतज़ार न करना पड़े या बचत न करनी पड़े। कम राशि उन्हें कमी (Scarcity) का सिद्धांत सिखाती है: यदि वे सोमवार को ही सब खर्च कर देते हैं, तो बाकी हफ्ते के लिए उनके पास कुछ नहीं बचेगा।
Mira says:
"मुझे याद है जब मेरे दोस्त को बिना किसी वजह के एक बड़ा लेगो सेट मिला था। मुझे यह गलत लगा, लेकिन फिर मेरी मम्मी ने समझाया कि हम गर्मियों की छुट्टियों में आइसक्रीम के लिए अपने पैसे बचा रहे हैं!"
'आरव को ज़्यादा मिलते हैं' - इस बात को कैसे संभालें?
तुलना अक्सर खुशी छीन लेती है, खासकर स्कूल के मैदान में। जब आपका बच्चा कहता है कि किसी दोस्त को बहुत ज़्यादा पैसे मिलते हैं, तो यह बिना उपदेश दिए पारिवारिक मूल्यों के बारे में बात करने का सही मौका है। आप समझा सकते हैं कि हर परिवार का अपना बजट होता है और पैसे के इस्तेमाल के अलग नियम होते हैं।
बातचीत को इस पर वापस लाएं कि आपका बच्चा अपने पैसों से क्या कर सकता है। अगर उन्हें लगता है कि उनके ₹20 'कम' हैं, तो उन्हें यह कल्पना करने में मदद करें कि उस ₹20 से असल में क्या खरीदा जा सकता है। यह उनका ध्यान सामाजिक ओहदे से हटाकर व्यक्तिगत क्रय शक्ति (Purchasing Power) पर ले आता है। आप कह सकते हैं, 'हमारे परिवार में, हमें लगता है कि ₹20 आपको यह सिखाने के लिए सही राशि है कि आप स्नैक खाने और अपनी पसंद की किताब के लिए पैसे बचाने में से क्या चुनते हैं।'
सिखाता है कि पैसा एक ऐसा टूल है जिसका अभ्यास परिवार के हर सदस्य को करना चाहिए, चाहे वे घर का काम कर पाएं या नहीं।
आर्थिक वास्तविकता सिखाता है कि पैसा मेहनत से कमाया जाता है और यह हक जताने (Entitlement) की भावना को रोकने में मदद करता है।
विकास की छलांग: बुनियादी गणित और बचत
छह साल की उम्र तक, अधिकांश बच्चे बुनियादी जोड़ और घटाव के साथ सहज होने लगते हैं। वे आमतौर पर 100 तक गिन सकते हैं और अलग-अलग सिक्कों और नोटों को पहचानने लगते हैं। यह बहुत ही कम समय के बचत लक्ष्यों (Saving goals) को शुरू करने का सही समय है।
आइए 2-हफ्ते के बचत लक्ष्य को देखें: हफ्ता 1: ₹20.00 (कुल राशि: ₹20.00) हफ्ता 2: ₹20.00 (कुल राशि: ₹40.00) खिलौने की कीमत: ₹35.00 परिणाम: आप खिलौना खरीद सकते हैं और ₹5 बच भी जाएंगे!
पाँच साल की उम्र में, 'बचत' करना पैसे हमेशा के लिए खो देने जैसा लग सकता है। छह साल तक आते-आते, बच्चों को समय की बेहतर समझ हो जाती है। फिर भी, उनका नज़रिया छोटा होता है। एक 6 साल का बच्चा असल में एक या दो हफ्ते तक ही बचत कर सकता है। यदि किसी लक्ष्य के लिए छह हफ्ते की बचत चाहिए, तो वे शायद रुचि खो देंगे। ऐसे लक्ष्यों को चुनें जिनकी कीमत ₹50 से ₹100 हो, ताकि फल पाने के लिए उन्हें बस दो हफ्ते तक खर्च न करने की ज़रूरत पड़े।
Finn says:
"अगर मैं इस हफ्ते अपने ₹20 बचाऊं और अगले हफ्ते भी ₹20 बचाऊं, तो क्या इसका मतलब है कि मैं आखिरकार वह ₹40 वाला चमकने वाला डायनासोर खरीद सकता हूँ?"
क्या उन्हें पैसे कमाना चाहिए या मुफ्त में मिलना चाहिए?
'भत्ता' (Allowance) बनाम 'कमीशन' (Commission) की बहस हर माता-पिता के सामने आती है। कुछ का मानना है कि पॉकेट मनी परिवार का हिस्सा होने का अधिकार है, जबकि अन्य को लगता है कि इसे घर के कामों (Chores) के जरिए कमाया जाना चाहिए। 6 साल की उम्र में, दोनों का मिला-जुला रूप सबसे अच्छा काम करता है।
आप मैनेजमेंट की प्रैक्टिस के लिए पॉकेट मनी की एक छोटी सी आधार राशि दे सकते हैं, और साथ ही रोज़मर्रा की ज़िम्मेदारियों से हटकर कुछ अतिरिक्त कामों के लिए पैसे कमाने के मौके दे सकते हैं, जैसे कि पौधों को पानी देना या रद्दी अलग करने में मदद करना। यह बुनियादी घरेलू योगदान को 'लेन-देन' बनाए बिना मेहनत और इनाम के बीच संबंध सिखाता है।
मैं 'भत्ते' नहीं देता। मैं 'कमीशन' देता हूँ। आप काम करते हैं, तो आपको पैसे मिलते हैं। आप काम नहीं करते, तो आपको पैसे नहीं मिलते।
खर्च का चुनाव सिखाना: 'यह या वह' का नियम
पैसे खर्च करने के अनगिनत विकल्प 6 साल के बच्चे को परेशान कर सकते हैं। दुकान में होने पर, वे अपनी दिखने वाली हर चीज़ चाह सकते हैं। आप 'यह या वह' नियम का उपयोग करके उन्हें निर्णय लेने के कौशल विकसित करने में मदद कर सकते हैं। उनसे यह पूछने के बजाय कि 'तुम क्या खरीदना चाहते हो?', उन्हें दो विशिष्ट विकल्प दें जो उनके बजट में हों।
'तीन गुल्लक' सिस्टम: तीन गुल्लक बनाएं और उन पर 'खर्च', 'बचत', और 'दान' (GIVE) लिखें। जब आपके बच्चे को ₹30 मिलते हैं, तो वे हर एक में ₹10 डालते हैं। यह दिखाता है कि पैसे के अलग-अलग काम होते हैं।
यह तरीका उस स्थिति को रोकता है जहाँ बच्चा बड़ा खिलौना न खरीद पाने पर रोने लगता है। यह उन्हें सशक्त भी बनाता है। 'उस' चीज़ के बजाय 'यह' चीज़ चुनकर, वे अवसर लागत (Opportunity Cost) को समझने की दिशा में पहला कदम उठा रहे होते हैं - यह विचार कि एक चीज़ चुनने का मतलब दूसरी चीज़ को छोड़ना है।
Finn says:
"रुको, अगर मैं अभी चॉकलेट बार खरीदता हूँ, तो स्टिकर के लिए मेरे पास जीरो रुपये बचेंगे? यह तो घाटे का सौदा लग रहा है।"
आत्मनिर्भरता की ओर कदम
जैसे-जैसे आपका बच्चा पहली कक्षा में आगे बढ़ेगा, आप देखेंगे कि उसका आत्मविश्वास बढ़ रहा है। वे दुकान पहुँचने से पहले ही यह हिसाब लगाना शुरू कर सकते हैं कि उनके पास पर्याप्त पैसे हैं या नहीं। 6 साल की उम्र में पॉकेट मनी देने का यही मुख्य लक्ष्य है: उन्हें घर की अर्थव्यवस्था में केवल दर्शक के बजाय एक सक्रिय भागीदार बनाना।
ज्ञान में निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।
कल्पना करें कि आपका बच्चा स्कूल के पुस्तक मेले में है। उसकी जेब में अपने ₹20 हैं। आपसे कुछ खरीदने के लिए कहने के बजाय, वह कीमतों को देख रहा है और अपना 'वॉलेट' चेक कर रहा है। अपनी चीज़ खुद खरीदने का वह गर्व ही पॉकेट मनी का असली लक्ष्य है।
सोचने के लिए कुछ
ऐसी कौन सी छोटी चीज़ है जिसे आपका 6 साल का बच्चा पिछले कुछ समय से माँग रहा है?
सोचें कि क्या यह चीज़ उनका पहला 'बचत लक्ष्य' बन सकती है। कोई भी राशि सही या गलत नहीं है, केवल इंतज़ार करने और फिर लक्ष्य हासिल करने का अनुभव मायने रखता है।
के बारे में प्रश्न कमाई और पॉकेट मनी
क्या मुझे अपने 6 साल के बच्चे को बिस्तर ठीक करने के लिए पैसे देने चाहिए?
अगर वे अपनी पॉकेट मनी खो दें तो क्या होगा?
क्या 6 साल की उम्र डिजिटल पॉकेट मनी कार्ड के लिए बहुत छोटी है?
एक लंबी राह का पहला कदम
छह साल की उम्र में पॉकेट मनी देना केवल सिक्कों के बारे में नहीं है; यह उन चर्चाओं के बारे में है जो इससे शुरू होती हैं। अपने बच्चे को अभी थोड़ा नियंत्रण देकर, आप उन्हें आज 'छोटी' गलतियाँ करने दे रहे हैं ताकि वे भविष्य में 'बड़ी' गलतियों से बच सकें। क्या आप देखना चाहते हैं कि अगले साल यह सफर कैसे बदलता है? 7 साल के बच्चों के लिए पॉकेट मनी की हमारी गाइड देखें।
