कल्पना कीजिए कि आप जापान के टोक्यो में एक छोटी सी दुकान में खड़े हैं। आपने अभी-अभी गरमागरम रमन (ramen) का एक बहुत ही शानदार कटोरा पसंद किया है और आप भुगतान करने के लिए तैयार हैं। आप अपनी जेब में हाथ डालते हैं और पांच पाउंड का नोट या पांच डॉलर का बिल निकालते हैं।
दुकान का मालिक मुस्कुराता है लेकिन अपना सिर हिला देता है क्योंकि आपका पैसा वहां काम नहीं आएगा। उस रमन को खरीदने के लिए, आपको उस मुद्रा (currency) की ज़रूरत है जिसे दुकान स्वीकार करती है: जापानी येन। यह समझना कि मुद्रा कैसे काम करती है, यह बताता है कि अलग-अलग देश व्यापार करने के लिए अलग-अलग सिस्टम का उपयोग क्यों करते हैं और उस पैसे को उसका मूल्य (value) कैसे मिलता है।
ज्यादातर लोग पैसा (money) और मुद्रा (currency) शब्दों का इस्तेमाल एक ही चीज़ के लिए करते हैं, लेकिन वास्तव में ये अलग हैं। पैसा एक बड़ा, अदृश्य विचार है जो मूल्य या कीमत को दर्शाता है। यह अपनी मेहनत के बदले पिज़्ज़ा या नया वीडियो गेम खरीदने में सक्षम होने का कॉन्सेप्ट है।
वहीं दूसरी ओर, मुद्रा, पैसे का वह भौतिक (physical) या डिजिटल रूप है जिसे कोई विशेष देश उपयोग करता है। इसे ऐसे समझें: संगीत एक बड़ा विचार है, लेकिन विनाइल रिकॉर्ड, सीडी या डिजिटल स्ट्रीमिंग फ़ाइल वे अलग-अलग रूप हैं जो संगीत लेता है। मुद्रा बस वह "फॉर्मेट" है जिसे कोई देश अपने पैसे के लिए चुनता है।
कल्पना कीजिए कि आप एक विशाल प्लेग्राउंड में खिलौनों की अदला-बदली कर रहे हैं। हर कोई खिलौने बदलना चाहता है, लेकिन यह तय करना मुश्किल है कि एक फुटबॉल के बदले कितने स्टिकर मिलने चाहिए। इसलिए, प्लेग्राउंड लीडर सभी को विशेष 'प्लेग्राउंड टोकन' देता है। अब, हर कोई इस बात पर सहमत हो सकता है कि एक फुटबॉल की कीमत 10 टोकन है और एक स्टिकर की 1। वे टोकन ही उस प्लेग्राउंड की मुद्रा हैं!
हर मुद्रा का एक खास नाम और एक लुक होता है जो उसे अनोखा बनाता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, वे डॉलर का उपयोग करते हैं। यूरोप के कई हिस्सों में, वे यूरो का उपयोग करते हैं। दक्षिण अफ्रीका में, वे रैंड का उपयोग करते हैं। ये सभी मुद्राएँ हैं, लेकिन ये सभी एक ही चीज़ को दर्शाती हैं: पैसा।
नोटों का बॉस: केंद्रीय बैंक (Central Banks)
मुद्रा जादू से प्रकट नहीं होती है। इसे केंद्रीय बैंक कहे जाने वाले एक बहुत ही खास तरह के बैंक द्वारा बनाया और मैनेज किया जाता है। आपके पास की सड़क पर मौजूद उस बैंक के विपरीत जहाँ आपका बचत खाता हो सकता है, एक केंद्रीय बैंक पूरे देश के लिए काम करता है।
Finn says:
"अगर सरकार बस पैसे छाप सकती है, तो वे सबके लिए अरबपति बनने लायक पैसे क्यों नहीं छापते? क्या इससे सारी समस्याएँ हल नहीं हो जाएंगी?"
इन बैंकों के पास यह तय करने की बड़ी ज़िम्मेदारी होती है कि बाज़ार में कितनी मुद्रा होनी चाहिए। अगर वे बहुत ज़्यादा नोट छापते हैं, तो पैसे की कीमत कम हो सकती है। अगर वे पर्याप्त नहीं बनाते हैं, तो लोगों के लिए अपनी ज़रूरत की चीज़ें खरीदना मुश्किल हो सकता है।
यदि आप पैसे का मूल्य जानना चाहते हैं, तो जाकर कुछ उधार माँगने की कोशिश करें।
केंद्रीय बैंक यह भी सुनिश्चित करते हैं कि असली नोट और सिक्के उन लोगों से सुरक्षित रहें जो नकली नोट बनाने की कोशिश करते हैं। वे विशेष स्याही, छिपे हुए वॉटरमार्क और कागज़ के अंदर प्लास्टिक या धातु के छोटे टुकड़ों का उपयोग करते हैं। ये सुरक्षा विशेषताएँ (security features) यह सुनिश्चित करती हैं कि जब आप कोई नोट पकड़ें, तो आप भरोसा कर सकें कि वह असली है।
करेंसी कोड की गुप्त भाषा
जब आप यात्रा करते हैं या वित्तीय समाचार देखते हैं, तो आप देखेंगे कि मुद्राओं के लिए छोटे, तीन-अक्षरों वाले कोड का उपयोग किया जाता है। ये निकनेम की तरह होते हैं जो दुनिया भर में सभी को यह जानने में मदद करते हैं कि किस मुद्रा के बारे में बात की जा रही है।
- USD का मतलब है यूनाइटेड स्टेट्स डॉलर
- GBP का मतलब है ग्रेट ब्रिटेन पाउंड
- EUR का मतलब है यूरो
- JPY का मतलब है जापानी येन
- AUD का मतलब है ऑस्ट्रेलियाई डॉलर
दुनिया में सबसे ज़्यादा व्यापार की जाने वाली मुद्रा USD (यूएस डॉलर) है, उसके बाद EUR (यूरो) और JPY (जापानी येन) का नंबर आता है। कुछ मुद्राओं के मज़ेदार निकनेम होते हैं, जैसे कनाडाई डॉलर को 'लूनी' (Loonie) कहा जाता है क्योंकि उस पर 'लून' नाम के पक्षी की तस्वीर होती है!
इन कोड को सीखना दुनिया के यात्रियों के लिए एक गुप्त भाषा सीखने जैसा है। यह बैंकों और दुकानों को बिना किसी भ्रम के जल्दी से बात करने में मदद करता है। यह सिस्टम अंतरराष्ट्रीय व्यापार को संभव बनाता है, जिससे चीन की एक खिलौना फैक्ट्री कनाडा की एक दुकान को अपना सामान बेच पाती है।
Mira says:
"यह वैसा ही है जैसे अलग-अलग देशों में अलग-अलग तरह के प्लग काम करते हैं। अपने गैजेट्स चलाने के लिए आपको एक एडॉप्टर की ज़रूरत होती है, ठीक वैसे ही जैसे अपने पैसे का इस्तेमाल करने के लिए आपको उसे एक्सचेंज करना पड़ता है!"
हर देश एक ही पैसे का इस्तेमाल क्यों नहीं करता?
यह आसान लग सकता है अगर पूरी दुनिया सिर्फ एक ही मुद्रा का इस्तेमाल करे। आप लंदन, न्यूयॉर्क और सिडनी में बिना पैसे बदले एक ही सिक्कों का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि यह सरल लगता है, लेकिन अधिकांश देश एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारण से अपनी प्रणाली रखना पसंद करते हैं: संप्रभुता (sovereignty)।
अपनी खुद की मुद्रा होने से सरकार को अपनी अर्थव्यवस्था पर शक्ति मिलती है। वे ब्याज दरों को बदल सकते हैं या कठिन समय के दौरान अपने नागरिकों की मदद करने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को घटा-बढ़ा सकते हैं। यदि पूरी दुनिया एक ही मुद्रा का उपयोग करती, तो हर देश को बिल्कुल एक ही नियमों का पालन करना पड़ता, भले ही उनकी अर्थव्यवस्थाएँ बहुत अलग हों।
यदि आपके पास मुद्रा A की 10 इकाइयाँ हैं, और मुद्रा A की 1 इकाई मुद्रा B की 2 इकाइयों के बराबर है, तो आपको मुद्रा B की कितनी इकाइयाँ मिलेंगी? हिसाब: 10 x 2 = 20 आपके पास मुद्रा B की 20 इकाइयाँ होंगी! बैंक आपकी छुट्टियों के खर्च के लिए पैसे बदलने के लिए इसी बुनियादी गणित का उपयोग करते हैं।
जब आप अपना पैसा दूसरे देश ले जाते हैं, तो आपको आमतौर पर उसे बदलना पड़ता है। यहीं पर विनिमय दर (exchange rates) काम आती है। आप बैंक को अपनी स्थानीय मुद्रा देते हैं, और वे आपको उस दिन की कीमत के आधार पर नई मुद्रा में उतनी ही वैल्यू वापस देते हैं।
कीमत वह है जो आप चुकाते हैं। मूल्य वह है जो आपको मिलता है।
भौतिक बनाम डिजिटल मुद्रा
जब आप मुद्रा के बारे में सोचते हैं, तो आप शायद कागज़ के नोटों और भारी धातु के सिक्कों की कल्पना करते हैं। इसे भौतिक मुद्रा (physical currency) या कैश कहा जाता है। यह बहुत अच्छा है क्योंकि यह बिजली कट जाने पर भी काम करता है, और यह देखना आसान है कि आपके पास वास्तव में कितना पैसा है।
हालाँकि, आज दुनिया की अधिकांश मुद्रा वास्तव में डिजिटल मुद्रा है। यह केवल स्क्रीन पर दिखने वाले नंबर नहीं हैं; यह असली पैसा है जो कंप्यूटर सिस्टम में मौजूद है। जब आपके माता-पिता कार्ड या फोन ऐप से किराने के सामान का भुगतान करते हैं, तो वे डिजिटल मुद्रा को अपने बैंक से दुकान के बैंक में भेज रहे होते हैं।
इसका उपयोग करना आसान है, ऑनलाइन शॉपिंग के लिए काम करती है, और आप इसे सोफे के कुशन के नीचे नहीं खो सकते। इससे आपके द्वारा खर्च किए गए हर पैसे पर नज़र रखना आसान हो जाता है।
यह इंटरनेट बंद होने पर भी काम करती है, यह पैसे को महसूस करके उसकी कीमत समझने में आपकी मदद करती है, और इसे इस्तेमाल करने के लिए आपको बैंक खाते या फोन की ज़रूरत नहीं होती।
डिजिटल मुद्रा तेज़ और सुविधाजनक है। कार या घर जैसी महंगी चीज़ खरीदने के लिए आपको सिक्कों का भारी थैला लेकर घूमने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन चाहे वह चमकदार सिक्का हो या डिजिटल बैलेंस, मुद्रा केवल एक गुप्त सामग्री के कारण काम करती है: विश्वास (trust)।
विश्वास और स्थिरता की शक्ति
मुद्रा का मूल्य केवल इसलिए है क्योंकि लोगों को विश्वास है कि इसका मूल्य है। अतीत में, कई मुद्राओं के पीछे असली सोना होता था जिसे तिजोरी में रखा जाता था। आज, अधिकांश मुद्राएँ फिएट मनी (fiat money) हैं, जिसका अर्थ है कि वे उस सरकार के वादे पर टिकी हैं जिसने उन्हें जारी किया है।
Finn says:
"तो, अगर हर कोई अचानक यह तय कर ले कि कोई मुद्रा सिर्फ रंगीन कागज़ है, तो क्या उसकी कीमत खत्म हो जाएगी? यह तो थोड़ा डरावना है!"
जब तक कोई देश स्थिर है और उसके नेता सही निर्णय लेते हैं, तब तक लोग विश्वास करेंगे कि उसकी मुद्रा की कुछ कीमत है। यही विश्वास आपको सैंडविच के बदले कागज़ का एक टुकड़ा देने की अनुमति देता है। सैंडविच बनाने वाले को पता है कि वे बाद में अपनी पसंद की चीज़ खरीदने के लिए उसी कागज़ के टुकड़े का उपयोग कर सकते हैं।
सारा पैसा विश्वास का मामला है।
जब किसी देश की अर्थव्यवस्था मज़बूत होती है, तो दुनिया भर के अन्य लोग उस देश की मुद्रा अपने पास रखना चाहते हैं। इससे मुद्रा और अधिक स्थिर हो जाती है। इस सिस्टम को समझना कार के इंजन के काम करने के तरीके को जानने जैसा है: एक बार जब आप इसके पुर्जों को देख लेते हैं, तो पैसे की पूरी दुनिया आपको बेहतर समझ आने लगती है।
सोचने के लिए कुछ
यदि आप अपना खुद का छोटा देश शुरू कर रहे होते, तो आप अपनी मुद्रा का नाम क्या रखते और उसके नोट दिखने में कैसे होते?
कोई भी जवाब गलत नहीं है! उन प्रतीकों या लोगों के बारे में सोचें जो आपके लिए महत्वपूर्ण हैं और आप अपनी मुद्रा को अपने नागरिकों के लिए खास और भरोसेमंद कैसे बनाएंगे।
के बारे में प्रश्न पैसा कैसे काम करता है
क्या मैं किसी भी देश में किसी भी मुद्रा का उपयोग कर सकता हूँ?
कुछ देश एक ही मुद्रा क्यों साझा करते हैं?
भौतिक पैसा कौन छापता है?
और अधिक जानने के लिए तैयार हैं?
अब जब आप जानते हैं कि मुद्रा की प्रणाली कैसे काम करती है, तो आप इसे असल रूप में देखने के लिए तैयार हैं! आप दुनिया भर में उपयोग किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के पैसों के बारे में जान सकते हैं या यह सीख सकते हैं कि विनिमय दरें कैसे तय करती हैं कि यात्रा के दौरान आपके पैसे की कीमत कितनी होगी।
