कल्पना कीजिए कि आप ₹500 का एक कड़क नोट लेते हैं और उसे बीच से फाड़ देते हैं। आपका दिल बैठ जाएगा, है ना?
कागज के उस छोटे से टुकड़े से आप एक नया वीडियो गेम या शानदार पिज्जा पार्टी कर सकते थे, लेकिन खुद उस कागज की कीमत शायद 1 रुपये से भी कम है। फिर क्यों कागज का एक टुकड़ा इतना कीमती है जबकि 'मोनोपॉली' गेम का नोट बेकार? इसका राज तय की गई कीमत (assigned value) और एक बड़े, अदृश्य समझौते में छिपा है जिसे भरोसे की कड़ी (trust chain) कहते हैं।
यदि आप ₹500 के नोट को माइक्रोस्कोप के नीचे देखें, तो आप पाएंगे कि यह ज्यादातर कपास (cotton) से बना है। यदि आप उस टुकड़े को किसी कबाड़ी वाले को बेचें, तो वह आपको इसके लिए एक पैसा भी शायद ही दे। फिर भी, आप एक दुकान में जाकर उसी टुकड़े के बदले हेडफोन का एक जोड़ा खरीद सकते हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि पैसा अब आंतरिक मूल्य (intrinsic value) से दूर हो गया है। 'आंतरिक मूल्य' कहने का एक भारी-भरकम तरीका है कि वह वस्तु अपने आप में कीमती है, जैसे सोने की ईंट या नमक की थैली। आज, हमारे पैसे की कीमत एक वादे की वजह से है।
एक नोट बनाने की लागत: लगभग ₹3 नोट की छपी हुई कीमत: ₹500.00 'जादुई' वैल्यू: ₹497.00 यह अतिरिक्त ₹497 कागज से नहीं आता, यह रिजर्व बैंक के वादे से आता है!
पुराने जमाने में, लोग सोने, चांदी या यहाँ तक कि समुद्र की कौड़ियों का उपयोग पैसे के रूप में करते थे। ये इसलिए काम करते थे क्योंकि इनकी कमी (scarcity) थी, जिसका मतलब है कि इन्हें पाना मुश्किल था। आप अपने आँगन से बस यूँ ही सोना नहीं उठा सकते थे, इसलिए हर कोई सहमत था कि यह खास है।
सोने में टिकाऊपन (durability) भी था, जिसका मतलब है कि यह सेब की तरह सड़ता नहीं था या कांच की तरह टूटता नहीं था। क्योंकि यह दुर्लभ था, सुंदर था और हमेशा बना रहता था, इसलिए लोगों को स्वाभाविक रूप से भरोसा था कि इसकी कुछ कीमत है। यह 'असली' दौलत थी जिसे आप अपने हाथ में पकड़ सकते थे।
Finn says:
"रुको, तो अगर मुझे अपने बगीचे में एक सुंदर पत्थर मिले, तो क्या मैं उसे पैसे के रूप में इस्तेमाल कर सकता हूँ अगर मैं अपने दोस्तों को यकीन दिला दूँ कि यह बहुत दुर्लभ है?"
जैसे-जैसे दुनिया बड़ी हुई, सोने के भारी थैले ले जाना एक बड़ी मुसीबत बन गया। सोचिए, भारी धातुओं से भरी जेब लेकर साइकिल खरीदने की कोशिश करना कितना मुश्किल होगा! चीजों को आसान बनाने के लिए, बैंकों ने कागज की रसीदें जारी करना शुरू कर दिया, जो उनके पास रखे सोने का प्रतिनिधित्व करती थीं।
आखिरकार, सरकारों को समझ आया कि सिस्टम को चलाने के लिए उन्हें वास्तव में तिजोरी में सोने की जरूरत नहीं है। वे फिएट मनी (fiat money) पर आ गए, यह वह पैसा है जिसकी कीमत इसलिए है क्योंकि सरकार कहती है कि इसकी कीमत है। कीमत धातु से हटकर नोट पर छपे संदेश पर आ गई।
सोने या चांदी के सिक्के की कीमत का मुख्य हिस्सा उसकी दुर्लभता (कमी) से आता है।
तो, अगर इसके पीछे कोई सोना नहीं है, तो आपकी पॉकेट मनी को बेकार कागज बनने से क्या रोकता है? इसका जवाब है भरोसे की कड़ी (trust chain)। आप अपने माता-पिता से ₹100 का नोट स्वीकार करते हैं क्योंकि आपको भरोसा है कि स्थानीय दुकानदार इसे आपसे स्वीकार कर लेगा।
दुकानदार इसे स्वीकार करता है क्योंकि उसे भरोसा है कि वह इसका उपयोग अपने स्टाफ को भुगतान करने के लिए कर सकता है। स्टाफ के सदस्य इसे स्वीकार करते हैं क्योंकि उन्हें भरोसा है कि वे इसका उपयोग अपना किराया चुकाने के लिए कर सकते हैं। जब तक इस घेरे में हर कोई यह मानता है कि अगला व्यक्ति पैसा लेगा, तब तक यह कीमती बना रहता है।
आपकी जेब में मौजूद 'कागज' का पैसा वास्तव में कागज नहीं है! भारतीय नोट कपास (cotton) और कपास के रेशों से बने होते हैं। इससे वे काफी मजबूत होते हैं और गलती से जींस के साथ धुल जाने पर भी आसानी से नहीं फटते!
लेकिन भरोसा एक नाजुक चीज है, इसलिए हमें इसे एक साथ रखने के लिए एक 'बिग बॉस' की जरूरत होती है। यहीं सरकार की भूमिका आती है। वे घोषणा करते हैं कि पैसा लीगल टेंडर (legal tender) है, जिसका अर्थ है कि कानूनन, इसे कर्ज चुकाने के लिए स्वीकार किया जाना चाहिए।
सरकारें यह भी मांग करती हैं कि लोग अपने टैक्स का भुगतान उसी विशिष्ट मुद्रा में करें। इससे पैसे की निरंतर मांग बनी रहती है। यदि आपको अपना टैक्स चुकाने के लिए इसकी आवश्यकता है, तो आप इसे कमाने के लिए निश्चित रूप से कड़ी मेहनत करेंगे, जिससे इसकी कीमत बनी रहती है।
Mira says:
"यह वैसा ही है जैसे स्कूल में हम सबने तय किया था कि कुछ खास स्टिकर्स की कीमत तीन दूसरे स्टिकर्स के बराबर है। हमने अपना खुद का वैल्यू सिस्टम बना लिया था!"
रंगीन कागज के टुकड़ों की कीमत इसलिए है क्योंकि हर कोई सोचता है कि उनकी कीमत है।
पैसे के कीमती बने रहने का एक और कारण आर्थिक उत्पादकता (economic productivity) है। एक देश को एक विशाल कंपनी की तरह समझें। यदि वह देश अद्भुत तकनीक, स्वादिष्ट भोजन और बेहतरीन सेवाएं बनाता है, तो दुनिया भर के लोग उन चीजों को खरीदने के लिए उस देश का पैसा चाहते हैं।
सोना 'असली' दौलत है। यह दुर्लभ है, भौतिक है और हजारों सालों से कीमती रहा है। इसके अस्तित्व के लिए किसी सरकार की जरूरत नहीं है।
कागज का उपयोग करना आसान है। जनसंख्या बढ़ने पर आप और नोट छाप सकते हैं, यह ले जाने में हल्का है और इससे अर्थव्यवस्था बहुत तेजी से चलती है।
किसी देश का केंद्रीय बैंक (जैसे भारत में RBI) एक रेफरी की तरह काम करता है। उनका मुख्य काम यह सुनिश्चित करना है कि बहुत अधिक या बहुत कम पैसा बाजार में न घूमे। यदि वे अच्छा काम करते हैं, तो आपके पैसे की कीमत स्थिर रहती है, और आप भरोसा कर सकते हैं कि ₹10 से आज जितनी टॉफी मिलती है, कल भी लगभग उतनी ही मिलेगी।
Finn says:
"अगर सरकार सिर्फ यह कह सकती है कि कागज की कीमत ₹500 है, तो वे हर किसी को करोड़पति बनाने के लिए ढेर सारे नोट क्यों नहीं छाप देते?"
क्या होता है जब वह भरोसा पूरी तरह से टूट जाता है? कुछ दुर्लभ मामलों में, जैसे जिम्बाब्वे या वेनेजुएला में, सरकारों ने बहुत अधिक पैसा छाप दिया। जब बहुत कम सामान के लिए बहुत अधिक पैसा बाजार में आ जाता है, तो इससे हाइपरइन्फ्लेशन (hyperinflation) होता है।
ऐसे समय में, लोग कागज के 'वादे' से विश्वास खो देते हैं। 2008 में जिम्बाब्वे में कीमतें हर 24 घंटे में दोगुनी हो रही थीं! लोगों ने आखिरकार स्थानीय पैसे का उपयोग करना पूरी तरह बंद कर दिया क्योंकि भरोसे की कड़ी टूट कर बिखर गई थी।
कल्पना कीजिए कि आप 'याप' (Yap) द्वीप पर रहते हैं। सैकड़ों सालों तक, वहां के लोग 'राय पत्थर' (Rai stones) नामक विशाल पत्थर की डिस्क का उपयोग पैसे के रूप में करते थे। कुछ तो 12 फीट चौड़े थे! वे उन्हें घर-घर नहीं ले जाते थे। बस हर कोई 'सहमत' होता था कि किस पत्थर का मालिक कौन है। यहाँ तक कि अगर कोई पत्थर समुद्र में गिर जाता था, तो भी जब तक सब सहमत थे कि वह वहीं है, मालिक उसे 'खर्च' कर सकता था!
कीमत वह है जो आप चुकाते हैं। मूल्य (वैल्यू) वह है जो आपको मिलता है।
पैसे को कीमती बनाए रखने के लिए, हमें उन चीजों की रक्षा करनी होगी जो भरोसा पैदा करती हैं: एक स्थिर सरकार, एक मजबूत अर्थव्यवस्था और यह विश्वास कि हम सब मिलकर काम कर रहे हैं। पैसा असल में इस बात का 'स्कोरकार्ड' है कि हम एक-दूसरे के साथ अपने समय और कौशल का व्यापार कैसे करते हैं।
जब आप एक सिक्का पकड़ते हैं या बैंकिंग ऐप में बैलेंस देखते हैं, तो आप एक वैश्विक समझौते के हिस्से को देख रहे होते हैं। यह मानव इतिहास के सबसे सफल 'मान लेने वाले' (pretend) खेलों में से एक है, और यह वह महाशक्ति है जो हमारी पूरी आधुनिक दुनिया को काम करने में मदद करती है।
घर पर अपनी खुद की करेंसी शुरू करने की कोशिश करें! कागज की पांच पर्चियां काटें। उन्हें एक नाम दें (जैसे 'होम-कैश')। देखें कि क्या आप छोटे काम या नाश्ते के बदले अपने भाई-बहन या माता-पिता के साथ इसका व्यापार कर सकते हैं। वे 'हाँ' क्यों कहते हैं? वे 'ना' क्यों कहते हैं? आप भरोसे की कड़ी की कला सीख रहे हैं!
सोचने के लिए कुछ
अगर कल पूरी दुनिया अपनी याददाश्त खो दे और भूल जाए कि पैसा क्या था, तो आप अपने पड़ोसियों के साथ व्यापार करने के लिए पैसे के रूप में किस चीज का उपयोग करने की कोशिश करेंगे?
इसका कोई सही या गलत जवाब नहीं है! उन चीजों के बारे में सोचें जो दुर्लभ हैं, टिकाऊ हैं और जिन्हें हर कोई चाह सकता है।
के बारे में प्रश्न पैसा कैसे काम करता है
अगर पैसा सिर्फ भरोसा है, तो मैं अपना खुद का पैसा क्यों नहीं छाप सकता?
क्या आज भी हमारे पैसे के बदले बैंक में सोना रखा जाता है?
क्या पैसा हमेशा के लिए अपनी वैल्यू खो सकता है?
अब आप अदृश्य कड़ी के मास्टर हैं!
अब जब आप जानते हैं कि पैसा भरोसे से चलता है, तो आप दुनिया को अलग नजरिए से देख सकते हैं। यह सिर्फ सिक्कों और नोटों के बारे में नहीं है, बल्कि इस बारे में है कि हम सब मिलकर काम करने के लिए कैसे सहमत होते हैं। देखना चाहते हैं कि जब वह भरोसा थोड़ा डगमगाता है तो क्या होता है? यह जानने के लिए हमारे महंगाई-क्या-है पेज पर जाएं कि समय के साथ कीमतें क्यों बदलती हैं!
