क्या आप जानते हैं कि इतिहास के सबसे अमीर व्यक्तियों में से एक, वॉरेन बफेट ने अपना पहला शेयर तब खरीदा था जब वह केवल 11 साल के थे?
बफेट ने अक्सर कहा है कि उन्हें सबसे बड़ा पछतावा इस बात का है कि उन्होंने और पहले शुरुआत नहीं की। आज के युवाओं के लिए, वित्तीय आत्मविश्वास का रास्ता यह समझने से शुरू होता है कि शेयर बाज़ार और चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करते हैं। आपको फाइनेंस में डिग्री की ज़रूरत नहीं है: आपको बस इन बातों को समझने के लिए बच्चों के लिए निवेश की सही किताब की ज़रूरत है।
ज़्यादातर लोग सोचते हैं कि निवेश करना केवल सूट-बूट पहनने वाले बड़ों का काम है। लेकिन सच तो यह है: पैसे की दुनिया में समय सबसे कीमती संपत्ति है। अगर आप अभी से शेयर बाज़ार के बारे में सीखना शुरू करते हैं, तो आप दूसरों की तुलना में बहुत आगे रहेंगे।
न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज की स्थापना 1792 में एक बटनवुड के पेड़ के नीचे हुई थी! निवेशक कंपनियों के हिस्सों का हाथ से व्यापार करने के लिए वहाँ मिलते थे।
सही किताब का चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप पहले से कितना जानते हैं। हमने इन सुझावों को तीन स्तरों में बांटा है: शुरुआती (Beginner), मध्यम (Intermediate), और उन्नत (Advanced)। इससे आपको या आपके बच्चे को बिना घबराए सही शुरुआत करने में मदद मिलेगी।
शुरुआती (Beginner): निवेश असल में क्या है
अगर आप पैसे को काम पर लगाने के विचार के लिए नए हैं, तो उन किताबों से शुरू करें जो बड़ी तस्वीर पर ध्यान केंद्रित करती हैं। ये किताबें बताती हैं कि निवेश केवल आंकड़ों के बारे में नहीं है: यह उन कंपनियों के एक छोटे से हिस्से के मालिक होने के बारे में है जो आपके पसंदीदा जूते, फोन और गेम बनाती हैं।
Finn says:
"अगर मैं कोई शेयर खरीदता हूँ और कंपनी का दिन खराब रहता है, तो क्या मैं तुरंत अपने सारे पैसे खो दूँगा? यह थोड़ा डरावना लगता है!"
गेल कार्लिट्ज़ और डेबी होनिग की 'Growing Money' शुरुआती लोगों के लिए बेहतरीन किताब है। यह शेयरों, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड को समझाने के लिए बहुत सरल भाषा का उपयोग करती है। यह 10 से 12 साल की उम्र के बच्चों के लिए एकदम सही है क्योंकि यह पाठक को उलझी हुई 'वॉल-स्ट्रीट' वाली भाषा के बिना एक समझदार व्यक्ति की तरह समझाती है।
शुरू करने का सबसे अच्छा समय कल था। दूसरा सबसे अच्छा समय आज है।
स्टीव ओटफिनोस्की की 'The Kids' Guide to Money' भी एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि इसमें पैसे के कई विषयों को शामिल किया गया है, लेकिन शेयर बाज़ार कैसे बना, इस पर इसके हिस्से इतिहास प्रेमियों के लिए शानदार हैं। यह बच्चों को यह समझने में मदद करती है कि निवेश एक ऐसा सिस्टम है जिसे इंसानों ने व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने के लिए बनाया है।
कल्पना कीजिए कि आपके पास एक पिज्जा कंपनी का 1 शेयर है। हर बार जब दुनिया में कोई उस पिज्जा का एक टुकड़ा खरीदता है, तो उस लाभ का एक बहुत ही छोटा हिस्सा आपका होता है क्योंकि आप आंशिक मालिक हैं।
मध्यम (Intermediate): बाज़ार कैसे काम करता है
एक बार जब आप समझ जाते हैं कि निवेश का मतलब 'मालिक होना' है, तो आप 'कैसे' सीखने के लिए तैयार हैं। ये किताबें इस बारे में गहराई से बताती हैं कि कंपनियों को कैसे चुनें और शेयर की कीमत कैसे ऊपर या नीचे जाती है।
जेम्स मैकेना और जेनीन ग्लिस्टा की 'How to Turn $100 into $1,000,000' वित्तीय शिक्षकों के बीच पसंदीदा है। यह चक्रवृद्धि ब्याज (compound interest) की ताकत सिखाने के लिए ग्राफिक-नोवेल शैली का उपयोग करती है। यह दिखाती है कि शुरू करने के लिए आपको अमीर होने की ज़रूरत नहीं है: आपको बस एक योजना और बहुत सारे धैर्य की ज़रूरत है।
यह किताब परिवारों के साथ मिलकर पढ़ने के लिए विशेष रूप से अच्छी है। इसमें एक 'मिलियनेयर रोडमैप' शामिल है जो आपको लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है। यह सिखाती है कि शेयर बाज़ार कोई जुआ नहीं है: यह एक ऐसी जगह है जहाँ आप लगातार टिके रहकर कई वर्षों में धन बनाते हैं।
Mira says:
"इसे इस तरह सोचो, फिन: जब तुम एक शेयर खरीदते हो, तो तुम उस बिजनेस में एक छोटे पार्टनर की तरह होते हो। अगर वे ज़्यादा खिलौने या जूते बेचते हैं, तो तुम्हारी 'पार्टनरशिप' और कीमती हो जाती है!"
डेविड डब्ल्यू. बियांची की 'Blue Chip Kids' वास्तव में एक पिता ने अपने बेटे के लिए लिखी थी। इसमें छोटे, दो-पेज के अध्यायों में 100 अलग-अलग विषयों को शामिल किया गया है। यह 12 या 13 साल के बच्चे के लिए निवेश का एक बेहतरीन 'विश्वकोश' है जिसके मन में बहुत सारे सवाल होते हैं।
यदि आप $1,000 निवेश करते हैं और यह हर साल 7% बढ़ता है: - 10 साल बाद: आपके पास $1,967 होंगे - 20 साल बाद: आपके पास $3,869 होंगे - 40 साल बाद: आपके पास $14,974 होंगे आपके मूल $1,000 ने सिर्फ वहीं टिके रहकर इतना काम कर दिया!
उन्नत (Advanced): किशोरों के लिए असली रणनीतियाँ
अगर आप एक किशोर हैं और आप स्टॉक चार्ट देखने या यह समझने के लिए तैयार हैं कि कंपनी लाभ कैसे कमाती है, तो आपको कुछ ठोस जानकारी चाहिए। ये किताबें युवाओं को अपना पहला 'कस्टोडियल अकाउंट' खोलने की वास्तविकता के लिए तैयार करती हैं।
ज्ञान में किया गया निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।
डेविड और टॉम गार्डनर की 'The Motley Fool Investment Guide for Teens' 14-16 आयु वर्ग के लिए सबसे अच्छी किताब कही जा सकती है। यह मज़ेदार, थोड़ी अलग और बहुत ईमानदार है। यह किशोरों को उन कंपनियों पर रिसर्च करना सिखाती है जिनका वे वास्तव में उपयोग करते हैं, जैसे नेटफ्लिक्स या डिज़्नी, और दैनिक समाचारों के शोर को नज़रअंदाज़ करना सिखाती है।
अपनी पसंद की कंपनियों के व्यक्तिगत शेयर खरीदना, जिसमें बहुत अधिक शोध की आवश्यकता होती है और अधिक जोखिम होता है।
'इंडेक्स फंड' खरीदना जिसमें एक साथ सैकड़ों शेयर होते हैं, जो अधिक सुरक्षा और कम मेहनत का विकल्प देते हैं।
किर्स्टन वीस की 'Better to Be Rich than Stupid' बड़े किशोरों के लिए एक और मजबूत विकल्प है। यह एक निवेशक की मानसिकता पर ध्यान केंद्रित करती है। यह इस बात पर ज़ोर देती है कि आपका दिमाग धन बनाने के लिए आपका सबसे अच्छा उपकरण है: न कि किसी दोस्त से मिली कोई टिप या सोशल मीडिया पोस्ट।
Finn says:
"तो अगर मैं 'द मोटली फूल' पढ़ता हूँ, तो क्या मैं वास्तव में यह सीख सकता हूँ कि कौन सी कंपनियाँ अच्छा काम कर रही हैं?"
एक अच्छी निवेश पुस्तक में क्या होना चाहिए?
पैसे के बारे में हर किताब आपके समय के लायक नहीं होती। जब आप बच्चों के लिए निवेश की किताब तलाश रहे हों, तो आपको तीन विशेष चीज़ें देखनी चाहिए:
- जुड़ाव महसूस कराने वाले उदाहरण: क्या किताब उन कंपनियों के बारे में बात करती है जिन्हें आप जानते हैं? अगर यह केवल 100 साल पहले की रेलगाड़ियों और तेल के बारे में बात करती है, तो यह उबाऊ हो सकती है।
- यथार्थवादी लाभ (Returns): ऐसी किसी भी किताब से बचें जो आपको 'जल्दी अमीर बनने' का वादा करती हो। अच्छी किताबें इस बात पर ज़ोर देती हैं कि निवेश में समय लगता है।
- स्पष्ट बुनियादी बातें: ऐसी किताबें खोजें जो विविधीकरण (Diversification - यानी अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखना) और बाज़ार के जोखिमों को समझाती हों।
अपनी स्थानीय लाइब्रेरी में जाएँ और 'निवेश' सेक्शन देखें। देखें कि क्या उनके पास 'How to Turn $100 into $1,000,000' है। यह बच्चों के लिए पैसे पर सबसे ज़्यादा पढ़ी जाने वाली किताबों में से एक है!
कंपाउंडिंग का पहला नियम यह है कि इसमें कभी भी अनावश्यक रूप से बाधा न डालें।
इन किताबों को पढ़ना वित्तीय साक्षरता की ओर पहला कदम है। एक बार जब आप एक किताब पूरी कर लेते हैं, तो आप निवेश क्या है के बारे में अधिक जानना चाह सकते हैं या बच्चों के लिए पैसे की अन्य किताबें देख सकते हैं जो बजट और बचत के बारे में बताती हैं।
सोचने के लिए कुछ
अगर आप अभी दुनिया की किसी भी कंपनी के एक छोटे से हिस्से के मालिक बन सकते हैं, तो आप किसे चुनेंगे और क्यों?
यहाँ कोई गलत उत्तर नहीं है। यह एक मालिक की तरह सोचने के बारे में है। क्या आप किसी कंपनी को इसलिए चुनेंगे क्योंकि आपको उनके उत्पाद पसंद हैं, या इसलिए क्योंकि आपको लगता है कि वे भविष्य में बढ़ने वाले हैं?
के बारे में प्रश्न पैसे के बारे में सीखना और सिखाना
क्या ये किताबें 10 साल के बच्चे के लिए बहुत कठिन हैं?
क्या मुझे ये किताबें अपने बच्चे के साथ पढ़नी चाहिए?
क्या ये किताबें आपको बताती हैं कि बिल्कुल कौन से शेयर खरीदने हैं?
आपकी निवेश यात्रा एक पन्ने के साथ शुरू होती है
पढ़ना सबसे कम लागत वाला और सबसे अधिक लाभ देने वाला निवेश है जो आप कभी भी करेंगे। इनमें से किसी एक किताब को चुनकर, आप बिल्कुल वही कर रहे हैं जो दुनिया के महानतम निवेशकों ने आपकी उम्र में किया था। उस किताब से शुरू करें जो आपको मज़ेदार लगे, अपना समय लें, और याद रखें कि हर विशेषज्ञ कभी न कभी एक शुरुआती छात्र था जिसने किताब खोलने का फैसला किया था।
