अगली बार जब आप सुपरमार्केट में हों, तो अपने बच्चे को ₹500 का नोट थमाएं और उनसे कहें कि बजट से बाहर जाए बिना रात के खाने के लिए ज़रूरी सारा सामान ढूँढें।
अगले 20 मिनटों में, वे वित्तीय साक्षरता (financial literacy) के बारे में उतना सीख जाएंगे जितना एक महीने के लेक्चर भी नहीं सिखा सकते। यह गाइड आपको दिखाएगी कि कैसे रोज़मर्रा की ज़िंदगी को अपने परिवार के लिए एक शक्तिशाली और तनाव-मुक्त शिक्षा में बदला जाए।
पैसा उन सबसे महत्वपूर्ण औज़ारों में से एक है जिसका उपयोग आपका बच्चा अपने जीवन में करेगा। फिर भी, हम में से कई लोग इस बारे में बात करने में हिचकिचाहट महसूस करते हैं। हमें डर लगता है कि कहीं हम कुछ गलत न कह दें या हमारे बच्चे तनाव में न आ जाएं। सच तो यह है कि पैसों के बारे में सिखाना कोई औपचारिक सबक नहीं होना चाहिए।
सुपरमार्केट डिनर चैलेंज: अपने बच्चे को ₹500 और रात के खाने के लिए ज़रूरी 3 चीज़ों की लिस्ट दें। उन्हें खुद ब्रांड और मात्रा चुनने दें। अगर वे बजट के अंदर सामान ले आते हैं, तो वे बचे हुए पैसे अपने 'बचत' (Save) जार में डाल सकते हैं।
यह सब किराने की दुकान की लाइन में, स्कूल जाते समय और खाने की मेज पर होता है। यह स्क्रीन पर दिखने वाले काल्पनिक नंबरों से हटकर असल दुनिया के फैसलों की ओर बढ़ने के बारे में है। जब आप पैसों को अपनी बातचीत का एक सामान्य हिस्सा बना लेते हैं, तो आप इसके रहस्य को खत्म कर देते हैं और उसकी जगह आत्मविश्वास पैदा करते हैं।
खर्च करने के बाद जो बचता है उसे न बचाएं, बल्कि बचत करने के बाद जो बचता है उसे खर्च करें।
बताने से बेहतर है करके दिखाना
बच्चे पैसों को संभालना तभी सीखते हैं जब वे सच में उन्हें संभालते हैं। आप घंटों बजट बनाने की बातें कर सकते हैं, लेकिन एक बच्चा तब तक इसे सही से नहीं समझेगा जब तक कि उसके हाथ में असली सिक्का या नोट न हो। भौतिक रूप से मौजूद पैसा कमी (scarcity) की अवधारणा को वास्तविक बनाता है।
Finn says:
"अगर पैसा सिर्फ आपके फोन पर दिखने वाले नंबर हैं, तो मुझे कैसे पता चलेगा कि वे कब खत्म हो गए? ऐसा लगता है जैसे वे कभी खत्म ही नहीं होंगे, जब तक कि कार्ड काम करना बंद न कर दे!"
जब आप किसी बच्चे को नकद देते हैं, तो वे देख सकते हैं कि कुछ खरीदते ही वह गायब हो जाता है। डिजिटल पैसा छोटे बच्चों के लिए समझना बहुत मुश्किल होता है। असली सिक्कों और नोटों से शुरुआत करें ताकि वे देख सकें कि बचत करने पर ढेर कैसे बढ़ता है और खर्च करने पर कैसे कम होता है।
कैम्ब्रिज विश्वविद्यालय के एक अध्ययन के अनुसार, बड़ों की पैसों से जुड़ी कई आदतें सात साल की उम्र तक बन जाती हैं। यही कारण है कि सरल अवधारणाओं के साथ जल्दी शुरुआत करना बहुत महत्वपूर्ण है।
हर शॉपिंग ट्रिप को एक छोटी प्रयोगशाला की तरह इस्तेमाल करें। अपने बच्चे से कहें कि वह अनाज या ब्रेड के लिए सबसे अच्छा दाम ढूँढने में आपकी मदद करे। उन्हें दो अलग-अलग कीमतें दिखाएं और समझाएं कि आप दूसरे के मुकाबले एक को क्यों चुन रहे हैं। यह सरल काम उन्हें तुलनात्मक खरीदारी (comparison shopping) और पैसे की सही कीमत समझना सिखाता है।
थ्री-जार (तीन जार) का ढांचा
पैसों के पाठों को व्यवस्थित करने का एक आसान तरीका 'थ्री-जार' तरीका है। एक गुल्लक के बजाय, अपने बच्चे को तीन पारदर्शी जार दें। उन पर खर्च (Spend), बचत (Save), और दान (Give) के लेबल लगाएं। यह इस बात का एक विज़ुअल मैप बनाता है कि पैसे कैसे काम करते हैं और सिखाता है कि सारा पैसा तुरंत खर्च करने के लिए नहीं होता।
- खर्च (Spend) वाला जार छोटी इच्छाओं के लिए है, जैसे कोई छोटा खिलौना या टॉफी।
- बचत (Save) वाला जार बड़े लक्ष्यों के लिए है जिसके लिए इंतज़ार करना पड़ता है।
- दान (Give) वाला जार दूसरों की मदद करने के लिए है, चाहे वह किसी संस्था के लिए हो या किसी दोस्त के लिए उपहार।
Mira says:
"मुझे दान (Give) वाला जार सबसे ज़्यादा पसंद है। इससे मुझे एहसास होता है कि मेरा पैसा सिर्फ मेरे लिए नहीं है, यह असल में किसी और के लिए भी बदलाव ला सकता है।"
यह सिस्टम बिना एक शब्द कहे प्राथमिकता तय करना (prioritisation) सिखाता है। यह आपके बच्चे को उनके फैसलों का महत्व महसूस कराता है। अगर वे आज एक सस्ते खिलौने के लिए अपना बचत वाला जार खाली कर देते हैं, तो उन्हें जल्दी ही समझ आ जाएगा कि उन्हें उस साइकिल के लिए और भी लंबा इंतज़ार करना होगा जो वे सच में चाहते थे।
अभी एक छोटा खिलौना खरीदने से आपको कुछ घंटों की खुशी मिलती है, लेकिन पैसा हमेशा के लिए चला जाता है।
इंतज़ार करना और बड़े लक्ष्य के लिए बचत करना आपको बाद में बड़ा इनाम देता है और आपको धैर्य सिखाता है।
बातचीत का तरीका बदलें
कई माता-पिता अक्सर यह कहने की आदत डाल लेते हैं कि "हम यह नहीं खरीद सकते।" हालांकि यह अक्सर सच होता है, लेकिन यह वाक्य मन में कमी और चिंता का भाव पैदा कर सकता है। इसकी जगह, अपने मूल्यों और विकल्पों को दर्शाने के लिए वाक्य को थोड़ा बदलकर कहें।
"हम अभी इस पर अपना पैसा खर्च नहीं करने का फैसला कर रहे हैं क्योंकि हम अपनी छुट्टियों के लिए पैसे बचा रहे हैं।"
ज्ञान में किया गया निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।
यह बदलाव बच्चे को 'कमी' महसूस कराने के बजाय 'नियंत्रण' का अहसास कराता है। यह उन्हें दिखाता है कि पैसा एक सीमित संसाधन है और बड़ों को भी चुनाव (choices) करने पड़ते हैं। यह एक "ना" को भविष्य के लक्ष्यों और योजना के बारे में एक सबक में बदल देता है।
तुलनात्मक खरीदारी का उदाहरण: ब्रांड A अनाज: ₹200 में 500 ग्राम (₹40 प्रति 100 ग्राम) ब्रांड B अनाज: ₹300 में 1 किलो (₹30 प्रति 100 ग्राम) बड़ा डिब्बा खरीदकर, आप हर 100 ग्राम पर ₹10 बचाते हैं!
उन्हें गलतियाँ करने दें
अपने बच्चे को पॉकेट मनी को ऐसे प्लास्टिक के खिलौने पर बर्बाद करते देखना बहुत मुश्किल है जो दस मिनट में टूट जाएगा। हालाँकि, ये सबसे मूल्यवान सबक हैं जो उन्हें कभी मिल सकते हैं। सात साल की उम्र में ₹50 की गलती, सत्ताईस साल की उम्र में ₹50,000 की गलती से कहीं बेहतर है।
Finn says:
"रुको, तो आप कह रहे हैं कि अगर मैं आज यह सस्ता रोबोट खरीदता हूँ, तो मैं असल में उस लेगो सेट को 'ना' कह रहा हूँ जो मुझे अगले महीने चाहिए था? यह तो बहुत मुश्किल चुनाव है।"
जब किसी बच्चे को अपनी खरीदारी पर पछतावा हो, तो यह न कहें, "मैंने तो पहले ही कहा था।" इसके बजाय, उनसे पूछें कि उन्हें कैसा लग रहा है। उनसे पूछें कि क्या वे अगली बार भी वही चुनाव करेंगे। यह उन्हें सोचने (reflection) के लिए प्रेरित करता है और खर्च करने के लिए खुद की समझ विकसित करने में मदद करता है।
कल्पना कीजिए कि आपके पास ₹100 हैं। आपको ₹99 की एक स्टिकर बुक दिखती है और आप उसे खरीद लेते हैं। दस मिनट बाद, आप एक कॉमिक बुक के पास से गुज़रते हैं जो आपको हफ़्तों से चाहिए थी, लेकिन उसकी कीमत ₹50 है। क्योंकि आपने अपने पैसे स्टिकर पर खर्च कर दिए, इसलिए अब कॉमिक बुक आपकी पहुँच से बाहर है। यह अहसास एक स्मार्ट खरीदार बनने की दिशा में पहला कदम है।
घर में पैसों की चर्चा को सामान्य बनाएं
पैसा कोई गुप्त चीज़ नहीं होनी चाहिए। हालांकि आपको अपनी सटीक सैलरी बताने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आप सामान्य तौर पर परिवार के बजट के बारे में बात कर सकते हैं। बिजली का बिल आने पर उसका ज़िक्र करें या इस बारे में चर्चा करें कि आप कार की मरम्मत के लिए कितने पैसे अलग रख रहे हैं।
पैसे का लक्ष्य आपको सुरक्षित महसूस कराना है।
यह पारदर्शिता झिझक को दूर करती है। जब बच्चे देखते हैं कि बड़े लोग योजना के साथ पैसों का प्रबंधन करते हैं, तो वे इसे डर की चीज़ समझना बंद कर देते हैं। वे इसे उसके असली रूप में देखना शुरू कर देते हैं: एक ऐसा औज़ार जो उन्हें वह जीवन बनाने में मदद करता है जो वे चाहते हैं।
सोचने के लिए कुछ
ऐसी कौन सी चीज़ है जिस पर हमारा परिवार पैसा खर्च करता है और वह हमें सच में खुशी देती है?
इस प्रश्न का उपयोग मूल्यों के बारे में बातचीत शुरू करने के लिए करें। इसका कोई सही या गलत उत्तर नहीं है: यह समझने के बारे में है कि हम उन चीज़ों के लिए पैसे का उपयोग करते हैं जिनकी हम सबसे अधिक परवाह करते हैं।
के बारे में प्रश्न पैसों को समझना और सिखाना
बच्चों को पैसों के बारे में सिखाना शुरू करने का सबसे अच्छा समय कब है?
क्या मुझे अपने बच्चे को घर के काम करने के लिए पैसे देने चाहिए?
मैं एक बच्चे को ब्याज (interest) कैसे समझाऊं?
आज ही बातचीत शुरू करें
लक्ष्य आपके बच्चे को छोटा अकाउंटेंट बनाना नहीं है। यह उन्हें सोच-समझकर और आत्मविश्वास के साथ चुनाव करने के लिए ज़रूरी औज़ार देना है। छोटी शुरुआत करें, असली पैसों का उपयोग करें, और अपने खर्च के पीछे के 'क्यों' के बारे में बात करने से न डरें। अधिक विशिष्ट मार्गदर्शन के लिए, नीचे दी गई हमारी उम्र-दर-उम्र गाइड देखें।
