कल्पना कीजिए कि आप एक मेज के पास बैठे हैं और आपके सामने एक नरम, फूला हुआ मार्शमैलो (एक तरह की मिठाई) रखा है। एक वैज्ञानिक आपसे कहता है कि उन्हें 15 मिनट के लिए कमरे से बाहर जाना है, और अगर उनके वापस आने तक मार्शमैलो वहीं रहा, तो वे आपको एक और मार्शमैलो देंगे।
यह देर से मिलने वाली खुशी (delayed gratification) का एक प्रसिद्ध टेस्ट है। यह दिखाता है कि किसी बेहतर चीज़ के लिए इंतज़ार करना आपकी ज़िंदगी कैसे बदल सकता है। पैसों की दुनिया में, इस इंतज़ार को ही बचत (savings) कहते हैं, और यह किसी असली सुपरपावर से कम नहीं है।
वैज्ञानिकों ने एक बार 4 साल के बच्चों को एक विकल्प दिया: या तो अभी एक मार्शमैलो खा लो, या 15 मिनट इंतज़ार करो और दो पाओ। जिन बच्चों ने इंतज़ार किया, उन्हें सिर्फ ज़्यादा मार्शमैलो ही नहीं मिले, बल्कि सालों बाद वे स्कूल में बेहतर कर रहे थे, उनकी सेहत अच्छी थी और वे ज़्यादा खुश थे।
पैसे बचाना भी बिल्कुल वैसे ही काम करता है। जब आप अपनी पॉकेट मनी को आज किसी छोटे स्नैक पर खर्च न करने का फैसला करते हैं, तो असल में आप अपने भविष्य के लिए कुछ बहुत बड़ा खरीद रहे होते हैं। यह 'दो मार्शमैलो' वाले पल का इंतज़ार करने की कला है।
मार्शमैलो टेस्ट में, बच्चों ने मिठाई खाने से बचने के लिए तरह-तरह के तरीके अपनाए! कुछ ने अपनी आँखें ढँक लीं, कुछ ने गाने गाए, और कुछ ने तो अपना ध्यान भटकाने के लिए मार्शमैलो को पालतू जानवर की तरह सहलाने की कोशिश की।
मैं अभी अपने पैसे क्यों नहीं खर्च कर सकता?
जैसे ही हाथ में पैसे आते हैं, उन्हें खर्च करने का बहुत मन करता है। चाहे वह जन्मदिन पर मिले पैसे हों या घर के छोटे-मोटे कामों की कमाई, वे सिक्के जेब में भारी लगने लगते हैं! आपको क्रिकेट कार्ड्स का कोई कूल पैक या कोई टेस्टी चीज़ दिख सकती है और आप सोच सकते हैं, "क्यों न इसे अभी ले लूँ?"
अभी पैसे खर्च करने से आपको तुरंत खुशी तो मिलती है, लेकिन वह खुशी बहुत जल्दी खत्म हो जाती है। अगर आप मिलते ही हर पैसा खर्च कर देते हैं, तो आप हमेशा जीरो सेविंग्स के चक्र में फंसे रहेंगे। इसका मतलब है कि आप सिर्फ वही चीज़ें खरीद पाएंगे जिनकी कीमत बहुत कम है।
खर्च करने के बाद जो बचे उसे न बचाएं, बल्कि बचाने के बाद जो बचे उसे खर्च करें।
जब आप बचत करते हैं, तो आप खुद को बेहतर चुनाव करने का तोहफा देते हैं। अगर आप हर हफ्ते ₹50 उन छोटे खिलौनों पर खर्च करते हैं जो जल्दी टूट जाते हैं, तो आपके पास उस हाई-क्वालिटी वीडियो गेम या शानदार स्केचिंग सेट के लिए कभी ₹1000 नहीं जुड़ पाएंगे जो आप सच में चाहते हैं।
Finn says:
"लेकिन रुकिए, अगर मैं अपने सारे पैसे बड़ी चीज़ों के लिए बचा लूँ, तो मैं आइसक्रीम जैसी छोटी चीज़ों पर पैसे कब खर्च कर पाऊंगा?"
आपकी बचत के तीन महत्वपूर्ण काम
बचत का मतलब सिर्फ एक जार में पैसे डालकर उन्हें भूल जाना नहीं है। आपका बचाया हुआ पैसा असल में पर्दे के पीछे आपके लिए काम कर रहा होता है। अपनी बचत को मददगारों की एक टीम की तरह समझें जो तीन खास काम करती है: सुरक्षा, लक्ष्यों तक पहुँचना और दौलत बनाना।
काम 1: सुरक्षा कवच (इमरजेंसी फंड) ज़िंदगी सरप्राइज़ से भरी है, और वे हमेशा अच्छे नहीं होते। हो सकता है कि आपका पसंदीदा हेडफ़ोन टूट जाए, या पार्क में आपकी फुटबॉल खो जाए। अगर आपके पास कोई बचत नहीं है, तो आपको उन चीज़ों के बिना ही रहना पड़ेगा जब तक कि आप दोबारा पैसे न कमा लें।
मान लीजिए कि आपकी साइकिल का टायर ठीक कराने में ₹200 लगते हैं। अगर आप हर हफ्ते सिर्फ ₹20 बचाते हैं: तो 10 हफ्तों में आपके पास अपना सुरक्षा कवच तैयार होगा! उस ₹20 की बचत के बिना, टायर टूटने का मतलब है कि आपको बहुत लंबे समय तक पैदल चलना पड़ेगा।
काम 2: बड़ी जीत (बचत के लक्ष्य) ज़िंदगी की कुछ सबसे अच्छी चीज़ों की कीमत आपकी एक हफ्ते की पॉकेट मनी से कहीं ज़्यादा होती है। बचत करने से आप अपना बचत लक्ष्य (saving goal) हासिल कर सकते हैं। यह "काश मेरे पास वह होता" को "मैं उसे खरीद रहा हूँ" में बदल देता है।
काम 3: पैसों को बढ़ाना यह सबसे रोमांचक काम है! जब आप अपने पैसे बैंक जैसी जगहों पर रखते हैं, तो बैंक आपको वहां पैसे रखने के लिए अतिरिक्त पैसे देता है। इस अतिरिक्त पैसे को ब्याज (interest) कहते हैं। समय के साथ, आपका पैसा खुद पैसा बनाना शुरू कर देता है।
Mira says:
"फिन, इसे वीडियो गेम के हेल्थ बार की तरह समझो। तुम अपनी जादुई दवा हर छोटी खरोंच पर इस्तेमाल नहीं करते। तुम उन्हें बड़े विलेन (बॉस) के लिए बचाकर रखते हो या तब के लिए जब तुम्हें सच में उसकी ज़रूरत हो!"
उन लोगों का क्या होता है जो कभी बचत नहीं करते?
एक ऐसे व्यक्ति की कल्पना करें जो हर रोज़ ₹100 कमाता है और ₹100 ही खर्च कर देता है। सोमवार को वह ठीक है, मंगलवार को भी वह ठीक है। लेकिन बुधवार को उसकी साइकिल का टायर पंक्चर हो जाता है।
क्योंकि उसकी बचत जीरो है, वह टायर ठीक कराने के लिए ₹150 नहीं दे सकता। अब उसे हर जगह पैदल जाना पड़ता है, जिसमें ज़्यादा समय लगता है और वह लेट हो जाता है। लेट होने की वजह से वह ज़्यादा पैसे कमाने का मौका खो देता है। इसे "पैसों का तनाव" कहते हैं, और यह अच्छी स्थिति नहीं है।
आपको आज एक छोटा खिलौना मिल जाता है, लेकिन शायद वह कल तक टूट जाए। अब आपके पास किसी और चीज़ के लिए ₹0 बचे हैं।
आप इंतज़ार करते हैं और उन पैसों को अलग रख देते हैं। जल्द ही, आपके पास एक ऐसी शानदार चीज़ के लिए पैसे होंगे जो सालों तक चलेगी।
जो लोग बचत नहीं करते, उन्हें अक्सर ऐसे चुनाव करने पड़ते हैं जो उन्हें पसंद नहीं होते। उन्हें दूसरों से उधार लेना पड़ सकता है, जिसका मतलब है कि बाद में उन्हें और भी ज़्यादा पैसे लौटाने होंगे! जब भी आपको पैसे मिलें, उसमें से थोड़ी सी बचत करना आपको इस जाल से दूर रखता है।
एक-एक पैसा बचाना, पैसा कमाने के बराबर है।
आर्थिक आज़ादी की सुपरपावर
अंततः, बचत करने का सबसे बड़ा कारण है आर्थिक आज़ादी (financial freedom)। यह सुनने में बड़ों जैसा शब्द लग सकता है, लेकिन एक बच्चे के लिए इसका मतलब है उन चीज़ों को "हाँ" कहने की ताकत जो आपके लिए वाकई मायने रखती हैं।
जब आपके पास बचत होती है, तो आप अपनी ज़िंदगी में सिर्फ एक यात्री नहीं होते, बल्कि आप ड्राइवर होते हैं। आप उस खास स्कूल ट्रिप पर जाने का फैसला कर सकते हैं, अपने सबसे अच्छे दोस्त के लिए ऐसा गिफ्ट खरीद सकते हैं जो उसे पसंद आए, या अपना छोटा सा बिज़नेस भी शुरू कर सकते हैं।
कल्पना कीजिए कि आपका पसंदीदा बैंड शहर में आ रहा है, लेकिन टिकट ₹500 का है। आपका दोस्त, जो कभी बचत नहीं करता, नहीं जा पाता और दुखी है। लेकिन क्योंकि आपने हर महीने थोड़ी-थोड़ी बचत की थी, आपने अपना जार चेक किया और उसमें ₹600 मिले! अब आपके पास कॉन्सर्ट को 'हाँ' कहने की आज़ादी है और फिर भी ₹100 बच जाएंगे।
बचत आपके द्वारा किए गए काम की वह ताकत है जिसे आपने भविष्य के लिए जमा करके रखा है। यह एक ऐसी बैटरी की तरह है जो तब तक ऊर्जा बचाकर रखती है जब तक आप उसे इस्तेमाल करने के लिए तैयार न हों। आप जितना ज़्यादा बचाएंगे, आपकी बैटरी में उतनी ही ज़्यादा "पावर" होगी।
Finn says:
"तो बचत करने का मतलब हर चीज़ को 'ना' कहना नहीं है, बल्कि यह पक्का करना है कि मेरे पास उन चीज़ों के लिए पर्याप्त 'हाँ' हो जो सच में खास हैं। यह तो वाकई बहुत कूल लग रहा है।"
अपने भविष्य के स्वरूप (Future Self) के बारे में सोचें
जब भी आप पैसे खर्च करने वाले हों, एक सेकंड रुककर "फ्यूचर यू" (भविष्य वाले आप) के बारे में सोचें। क्या भविष्य वाले आप इस बात से खुश होंगे कि आपने वह कैंडी खरीदी जो पांच मिनट में खत्म हो गई? या भविष्य वाले आप उस बड़े और शानदार लक्ष्य के ₹50 और करीब पहुँचकर ज़्यादा खुश होंगे?
यह मायने नहीं रखता कि आप कितना पैसा कमाते हैं। मायने यह रखता है कि आप कितना पैसा बचाकर रखते हैं।
बचत करने का मतलब कंजूस होना या मौज-मस्ती को "ना" कहना नहीं है। इसका मतलब है अभी "अभी नहीं" कहना ताकि आप बाद में "वाह!" कह सकें। इसकी अभी से प्रैक्टिस करके आप एक ऐसी आदत बना रहे हैं जो बड़े होने पर आपको सबसे समझदार और तैयार लोगों में से एक बनाएगी।
अगली बार जब आपको कोई ऐसी चीज़ दिखे जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो '24-घंटे का नियम' आज़माएँ। उसे खरीदने से पहले ठीक एक पूरा दिन इंतज़ार करें। अगर कल भी आप उसे उतना ही चाहते हैं, तो वह खरीदने लायक हो सकती है। अक्सर, आप पाएंगे कि बाद में आपको उसकी उतनी ज़रूरत ही नहीं थी!
सोचने के लिए कुछ
अगर आप किसी एक 'सुपरपावर' चीज़ या अनुभव के लिए बचत कर सकें जो आपकी ज़िंदगी को और रोमांचक बना दे, तो वह क्या होगी?
सोचिए कि आपके लिए वास्तव में क्या मायने रखता है। क्या यह कोई नया हुनर है, कोई कूल गैजेट, या कहीं की यात्रा? कोई भी जवाब सही या गलत नहीं है: बचत आपके निजी लक्ष्यों के बारे में है!
के बारे में प्रश्न बचत
क्या अपने कुछ पैसे खर्च करना ठीक है?
एक बच्चे को कितनी बचत करनी चाहिए?
अगर मुझे सच में अभी कुछ खरीदना पड़े तो?
क्या आप अपना बचत एडवेंचर शुरू करने के लिए तैयार हैं?
अब जब आप जानते हैं कि बचत करना एक सुपरपावर क्यों है, तो आप सोच रहे होंगे कि इसकी शुरुआत कैसे करें। चाहे आप एक बड़ा लक्ष्य तय करना चाहें या बस अपना पहला सुरक्षा कवच बनाना चाहें, अगला कदम यह तय करना है कि आप किस चीज़ के लिए बचत कर रहे हैं!
