E se toda vez que seu filho poupasse R$ 1, você adicionasse outro R$ 1 ao cofrinho dele?
Este conceito, conhecido como poupança combinada, é inspirado nos planos de previdência de empresas. É apenas uma das várias ideias de mesada que transformam um simples valor em uma educação financeira para o mundo real. Ao escolher o sistema de mesada certo, você deixa de apenas dar dinheiro e passa a ensinar educação financeira para a vida toda.
A maioria dos pais começa a dar mesada para ajudar os filhos a comprarem pequenos agrados. No entanto, a forma como você entrega esse dinheiro importa tanto quanto o valor. Quando você usa um sistema estruturado, cria um ambiente seguro para seu filho cometer erros, praticar a gratificação adiada e aprender o valor de cada centavo.
Usar dinheiro vivo e moedas ajuda crianças menores de 8 anos a aprender o valor do dinheiro muito mais rápido do que números digitais em uma tela. O peso e o visual do dinheiro fazem com que a 'perda' de gastar pareça real.
O Método dos Três Potes: Criando Clareza
O Método dos Três Potes é o padrão ouro para crianças mais novas. Em vez de apenas uma carteira, a criança tem três recipientes separados com as etiquetas Gastar, Poupar e Doar. Isso ensina que o dinheiro não serve apenas para o consumo imediato.
Toda vez que receberem dinheiro, você os ajuda a dividir. Uma proporção comum é 70% para gastar, 20% para poupar para um objetivo maior e 10% para doar para uma causa que seja importante para eles. Essa separação física torna conceitos abstratos, como doação beneficente e objetivos de longo prazo, visíveis e tangíveis.
Finn says:
"Espera, se eu colocar dinheiro no pote de 'Doar', ele simplesmente some? Por que eu faria isso em vez de comprar um novo conjunto de Lego agora?"
O Sistema de Comissões: Base + Bônus
Algumas famílias preferem um sistema de comissões em vez de uma mesada fixa. Nesse modelo, a criança recebe um valor base pequeno. Ela pode então ganhar 'comissões' ao completar tarefas extras que vão além de suas contribuições normais para a casa.
Essa abordagem imita o mercado de trabalho real. Ensina às crianças que o esforço delas pode influenciar diretamente na renda. Se quiserem um videogame novo mais rápido, podem escolher assumir mais responsabilidades para alcançar o valor necessário.
Não economize o que sobra depois de gastar, mas gaste o que sobra depois de economizar.
Poupança Combinada: A Previdência dos Pais
A poupança combinada é uma forma brilhante de incentivar a paciência. Você concorda em dobrar ou adicionar um valor proporcional ao que seu filho colocar no pote de 'Poupar' ou na conta poupança. Por exemplo, se ele poupar R$ 5 do próprio dinheiro, você contribui com mais R$ 5.
Este sistema demonstra o poder dos incentivos. Faz com que o ato de poupar pareça recompensador imediatamente, em vez de ser apenas um período de espera. Também introduz o conceito de contribuições extras que eles poderão encontrar em benefícios de empresas no futuro.
O Poder da Combinação: - A criança poupa: R$ 2,00 - O pai/mãe combina 100%: R$ 2,00 - Total Poupar: R$ 4,00 Ao dobrar a poupança deles, você efetivamente duplica a 'taxa de juros', tornando a escolha de poupar muito mais atraente do que gastar.
A Simulação do Mundo Real
Para crianças mais velhas e adolescentes, uma simulação de orçamento mensal funciona melhor. Em vez de pequenos valores semanais, dê a eles uma quantia maior no início do mês. Esse dinheiro deve cobrir despesas específicas e acordadas, como créditos do celular, ingressos de cinema ou até algumas roupas.
Mira says:
"O orçamento mensal parece quando vamos fazer compras no mercado. Tenho que escolher entre os lanches caros ou ter o suficiente para o ônibus!"
Ao gerenciar um pote maior de dinheiro por um período mais longo, eles aprendem sobre alocação de recursos. Eles percebem rapidamente que, se gastarem todo o orçamento na primeira semana, o resto do mês será bem parado. Essa mudança de criança para 'gestor de dinheiro' é vital para a independência.
Imagine que seu adolescente tem uma mesada mensal de R$ 100. Na primeira semana, ele gasta R$ 80 em um jogo novo. De repente, percebe que não sobrou o suficiente para a pizza com os amigos na terceira semana. Este 'erro seguro' é uma lição que ele nunca esquecerá.
A Economia Familiar
Se você quiser ser realmente criativo, tente uma economia familiar. Alguns pais usam dinheiro de brinquedo ou fichas para os 'ganhos' diários, que podem ser trocados por dinheiro real ou recompensas familiares no final da semana. Isso pode incluir 'pagar' por 'serviços' domésticos, como uma noite de cinema ou uma sobremesa especial.
Este sistema ajuda as crianças a entenderem o fluxo de uma economia. Demonstra que o dinheiro se move em um círculo: você o ganha, pode ter que pagar 'custos' e então usa o restante para o que deseja. Isso remove o mistério de para onde o dinheiro vai depois que sai da carteira dos pais.
Aos três anos de idade, as crianças já conseguem entender conceitos financeiros básicos como troca e valor.
Mesada Baseada em Objetivos
Às vezes, o melhor sistema é o mais simples: ganhos baseados em objetivos. Em vez de um cronograma fixo, a mesada está ligada a uma compra específica que a criança queira fazer. Vocês trabalham juntos para dividir o custo em etapas ou metas gerenciáveis.
Finn says:
"Então, se eu poupar R$ 5 e você dobrar, eu fico com R$ 10? É como um bônus de 100% só por ser paciente!"
Este método é excelente para ensinar o custo de oportunidade. Se eles estão poupando para um fone de ouvido de R$ 150, cada doce que compram pelo caminho representa um atraso para alcançar esse objetivo. Isso faz com que cada decisão de gasto pareça intencional.
Desafios de Dinheiro e Jogos
Você pode manter o interesse alto introduzindo desafios de dinheiro. São mudanças temporárias no sistema que fazem a educação financeira parecer um jogo, em vez de uma obrigação. Eles ajudam a quebrar hábitos de consumo e incentivam o pensamento criativo.
Pagamentos frequentes ajudam as crianças a praticarem muitas pequenas decisões. Se elas errarem, o próximo 'pagamento' está a apenas alguns dias de distância.
Pagamentos maiores e menos frequentes ensinam planejamento de longo prazo e as consequências de gastar demais no início do mês.
- Dias Sem Gastos: Escolha um dia por semana onde ninguém da família (incluindo os pais) gasta dinheiro.
- Sequência de Poupança: Ofereça um pequeno bônus se a criança colocar dinheiro no pote de poupança por quatro semanas seguidas.
- Desafio do Supermercado: Dê a eles um orçamento pequeno e uma lista de itens para ver se conseguem encontrar as melhores ofertas.
O investimento em conhecimento paga os melhores juros.
Escolhendo o Sistema Certo
Não existe uma forma 'correta' de lidar com a mesada. O melhor sistema é aquele que se adapta aos valores da sua família e que você consegue manter de forma consistente. Você pode começar com os potes e fazer a transição para um orçamento mensal conforme seu filho cresce.
Para mais orientações sobre como adaptar essas ideias à fase de desenvolvimento do seu filho, confira nosso guia sobre mesada por idade. Se você está se perguntando como equilibrar esses sistemas com as tarefas domésticas, visite nossa página sobre mesada e tarefas para uma análise mais profunda dessa discussão.
Algo para pensar
Se você pudesse usar apenas um pote por um mês inteiro, qual seria o mais difícil para você encher: Gastar, Poupar ou Doar?
Esta pergunta ajuda as crianças a identificarem sua personalidade natural em relação aos gastos. Não há respostas erradas, apenas oportunidades para entender como cada um de nós se sente de forma diferente em relação ao dinheiro.
Perguntas sobre Ganhando Dinheiro e Mesada
Devo usar um aplicativo digital ou dinheiro físico para essas ideias?
E se meu filho se recusar a colocar dinheiro no pote de 'Doar'?
Com que frequência devo revisar o sistema de mesada com meu filho?
De Mesadas a Hábitos Financeiros
O sistema que você escolhe é a estrutura para o futuro financeiro de seu filho. Seja começando com a simplicidade dos três potes ou com a responsabilidade de um orçamento mensal, você está dando a eles as ferramentas para navegar no mundo real. Que tal tentar o desafio da Poupança Combinada este fim de semana e ver como isso muda a atitude deles em relação ao cofrinho?
