Você já olhou para o prédio da sua escola, o estádio onde seu time favorito joga ou o shopping onde compra suas roupas e se perguntou quem é o dono de tudo aquilo?
A resposta geralmente é um grupo de investidores que usam o mercado imobiliário para construir grandes fortunas. Diferente das ações, que representam pedaços de uma empresa, o mercado imobiliário trata de propriedades tangíveis que você pode tocar fisicamente e visitar.
O prédio da sua escola, o shopping center e até o parque do bairro fazem parte de um mundo gigante chamado mercado imobiliário. Enquanto a maioria das pessoas pensa em investir como números em uma tela, os imóveis são o 'investimento que você pode tocar'. É uma das formas mais antigas de os seres humanos construírem riqueza, remontando a milhares de anos, em civilizações antigas onde a terra era o prêmio máximo.
No mundo moderno, as pessoas compram prédios inteiros apenas para receber o aluguel todos os meses. Outras compram pequenos pedaços de centenas de prédios através de algo chamado REIT, diretamente pelo celular. O mercado imobiliário criou mais milionários do que quase qualquer outro tipo de investimento. Veja como funciona.
Imagine se você fosse dono de um pedacinho do arranha-céu mais alto da sua cidade. Toda vez que uma empresa dentro daquele prédio pagasse o aluguel, uma pequena parte desse dinheiro cairia direto na sua conta bancária enquanto você estaria na escola.
O que é exatamente o Mercado Imobiliário?
Mercado imobiliário é um termo chique para terra e quaisquer prédios ou estruturas permanentes sobre ela. Não se trata apenas da casa onde você mora. Inclui tudo, desde escritórios em arranha-céus e armazéns gigantes até as terras florestais onde a madeira é produzida.
Os investidores costumam dividir as propriedades em diferentes categorias. O setor residencial inclui casas e apartamentos onde as pessoas moram. O setor comercial inclui locais de negócios, como lojas, escritórios e até aqueles enormes centros de dados que alimentam a internet.
Mira says:
"Pense nisso como o jogo definitivo de Minecraft. Mas, em vez de construir apenas por diversão, você está construindo um valor pelo qual as pessoas estão dispostas a pagar no mundo real!"
As duas formas de ganhar dinheiro com propriedades
Existem duas maneiras principais pelas quais os proprietários aumentam sua riqueza. A primeira é através da renda de aluguel. Isso acontece quando um inquilino — a pessoa ou empresa que usa o prédio — paga ao proprietário uma taxa mensal pelo direito de permanecer lá.
Como funciona o aluguel: Se você possui um apartamento e cobra R$ 1.500 por mês de aluguel: Renda Mensal: R$ 1.500 Total Anual: R$ 18.000 Custos (Reparos/Impostos): -R$ 5.000 Lucro Líquido: R$ 13.000 por ano Esse lucro é seu para guardar ou reinvestir em mais imóveis!
A segunda forma é através da valorização. Isso acontece quando o valor da propriedade aumenta com o tempo. Se um investidor compra um terreno por R$ 100.000 e a cidade cresce ao redor dele, esse terreno pode passar a valer R$ 200.000 dez anos depois. Essa é a estratégia de 'comprar barato e vender caro' em ação.
Compre terra, eles não a estão fabricando mais.
Por que o Mercado Imobiliário é único
O mercado imobiliário é muito diferente do mercado de ações. Como existe uma quantidade limitada de terra na Terra, especialmente em cidades populares, a oferta e a demanda geralmente trabalham a favor do proprietário. À medida que mais pessoas querem morar em uma cidade, o preço da terra limitada de lá sobe.
A propriedade também é menos volátil do que as ações. Isso significa que o preço geralmente não sobe e desce loucamente todos os dias. No entanto, é muito mais difícil de vender rapidamente. Você pode vender uma ação em segundos, mas vender um prédio pode levar meses de papelada e a busca pelo comprador certo.
O terreno sob os famosos restaurantes do McDonald's costuma ser mais valioso do que os hambúrgueres que eles vendem. O McDonald's é, na verdade, uma das maiores empresas imobiliárias do mundo!
O poder da Alavancagem
Uma razão pela qual o mercado imobiliário constrói tanta riqueza é um conceito chamado alavancagem. Isso é basicamente usar uma pequena quantia do seu próprio dinheiro e pegar o restante emprestado para comprar algo muito mais caro. No mercado imobiliário, esse empréstimo é chamado de financiamento imobiliário ou hipoteca.
Imagine que você tem R$ 20.000. No mercado de ações, você geralmente só pode comprar R$ 20.000 em ações. Mas no mercado imobiliário, você pode usar esses R$ 20.000 como entrada para comprar uma casa de R$ 100.000. Se o valor da casa subir 10%, você não ganhou apenas 10% sobre os seus R$ 20.000: você teve um lucro baseado no valor total de R$ 100.000!
Finn says:
"Então, se eu usar um empréstimo para comprar uma casa, estou tecnicamente usando o dinheiro do banco para ficar mais rico? Isso parece um código de trapaça, mas acho que é preciso ter cuidado para pagar tudo de volta."
Crianças podem realmente investir em imóveis?
Geralmente, você não pode comprar uma casa ou terreno até completar 18 anos. No entanto, você não precisa comprar um prédio inteiro para ser um investidor imobiliário. É aqui que entram os REITs (Real Estate Investment Trusts).
Um REIT é uma empresa que possui e gerencia uma enorme carteira de propriedades. Quando você compra uma cota de um REIT na bolsa de valores, está comprando uma fatia minúscula de tudo o que eles possuem. É como ser dono de um único tijolo em mil prédios diferentes.
A propriedade direta é ótima porque você tem controle total sobre o prédio e fica com 100% do lucro.
Os REITs são ótimos porque você não precisa de muito dinheiro para começar, não precisa consertar nada e pode vender suas cotas facilmente.
Os REITs são uma ótima maneira de começar porque são líquidos, o que significa que você pode vender suas cotas sempre que quiser. Além disso, os REITs são obrigados por lei a devolver a maior parte de seus lucros aos investidores na forma de dividendos. Isso significa que você recebe um 'cheque de aluguel' na sua conta sem nunca ter que consertar um vaso sanitário entupido.
Mira says:
"Os REITs são muito legais porque eu poderia, literalmente, ser dono de um pedacinho de uma pizzaria, de um hospital e de um armazém gigante, tudo ao mesmo tempo, pelo preço de um videogame."
Por que os preços continuam subindo
Você deve ter ouvido seus pais comentarem sobre como as casas ficaram caras. Isso geralmente acontece por causa da escassez. Em lugares populares como Londres, Nova York ou São Paulo, simplesmente não há terra suficiente para construir casas para todos que querem morar lá.
Quando muitas pessoas querem a mesma coisa (alta demanda) e não há o suficiente (baixa oferta), o preço sobe. É por isso que os imóveis em grandes cidades são frequentemente vistos como uma aposta mais segura do que propriedades no meio do nada. Localização é a regra mais importante no mundo imobiliário.
Noventa por cento de todos os milionários tornaram-se assim através da posse de imóveis.
Os riscos dos imóveis
Nenhum investimento é perfeito. Imóveis exigem muita manutenção. Telhados vazam, aquecedores quebram e impostos devem ser pagos todos os anos. Se você possui um prédio e não consegue encontrar um inquilino, ainda terá que pagar as contas, mesmo sem receber o aluguel.
Existe também o risco de uma quebra no mercado. Embora os valores das propriedades geralmente subam em longos períodos, eles podem cair por vários anos seguidos. É por isso que a maioria dos especialistas diz que você só deve investir se planeja manter a propriedade por muito tempo, geralmente de cinco a dez anos ou mais.
Na próxima vez que estiver no carro, procure por placas de 'Vende-se'. Use um aplicativo de imóveis (com a ajuda de um adulto) para ver quanto custam essas propriedades. Tente adivinhar por que uma casa custa R$ 300.000 e a vizinha custa R$ 500.000.
O mercado imobiliário é a forma mais pura de empreendedorismo.
Seu caminho para as propriedades
Mesmo que você não possa assinar a escritura de uma casa hoje, pode começar a se preparar. Muitos investidores de sucesso começaram estudando seus próprios bairros. Eles notavam quais áreas estavam ganhando novas lojas e quais estavam se tornando mais populares entre as famílias.
Entender como funcionam as terras e os prédios te dá uma vantagem enorme. Enquanto outros estarão apenas olhando números em uma tela, você estará olhando para o mundo físico e enxergando o valor oculto nos prédios ao seu redor. Isso é um verdadeiro superpoder financeiro.
Algo para pensar
Se você pudesse ser dono de qualquer prédio na sua cidade, qual seria e por quê?
Não se trata apenas de escolher o maior prédio: pense em qual deles oferece mais valor para a comunidade ou qual você acha que será mais importante daqui a 20 anos. Seus valores ajudam a decidir onde você deve investir.
Perguntas sobre Investimentos
Posso comprar uma casa antes dos 18 anos?
Por que a localização é tão importante?
O mercado imobiliário é melhor que o de ações?
Mantenha seus olhos abertos
Agora que você conhece o básico do mercado imobiliário, nunca mais olhará para um prédio da mesma forma. Cada tijolo, janela e lote de terra faz parte de um quebra-cabeça financeiro gigante. Quer ver como os imóveis se encaixam em um plano maior? Confira nosso guia sobre o-que-e-investir para ver como todas essas peças se movem juntas!
