E se você pudesse ter uma máquina do tempo que transformasse uma única moeda de mesada em uma montanha de tesouros?
Você já possui o ingrediente mais valioso do mundo para construir riqueza: o tempo. Enquanto os adultos precisam trabalhar duro pelo dinheiro, você pode fazer o dinheiro trabalhar duro para você usando um fenômeno chamado juros compostos. É a arma secreta dos bilionários e, como você é jovem, você tem mais disso do que qualquer outra pessoa.
Warren Buffett é uma das pessoas mais ricas que já existiu, com uma fortuna de mais de 100 bilhões de dólares. Ele comprou sua primeira ação aos 11 anos e começou seu primeiro negócio aos 13. Mas aqui está a parte que vai explodir sua mente: mais de 99% da riqueza dele foi conquistada após o seu 50º aniversário.
Minha riqueza veio de uma combinação de viver na América, alguns genes sortudos e juros compostos.
Isso não aconteceu porque ele de repente virou um gênio aos 50 anos. Aconteceu porque ele deixou seu dinheiro crescer por mais de sete décadas. Os juros compostos são como uma bola de neve gigante rolando uma montanha: quanto mais longa a descida, maior a bola de neve fica. Para alguém de 15 anos, a 'descida' à sua frente é incrivelmente longa.
Finn says:
"Espera aí, se 99% do dinheiro dele veio depois dos 50, isso significa que eu tenho que esperar uma eternidade para ser rico?"
A Oitava Maravilha do Mundo
A lenda diz que até Albert Einstein, um dos cientistas mais inteligentes da história, era fascinado por este conceito. Dizem que ele chamou os juros compostos de a oitava maravilha do mundo, afirmando que quem os entende, os ganha; quem não entende, os paga.
Imagine que você planta um feijão mágico. No primeiro dia, ele cresce dois centímetros. No segundo dia, ele cresce o dobro da sua própria altura, então ele tem quatro centímetros. No terceiro dia, dobra novamente para oito centímetros. Ao final de um mês, seu pé de feijão seria mais alto que o maior arranha-céu do mundo!
Independentemente de ele ter dito exatamente essas palavras ou não, a lógica é perfeita. A capitalização é o processo onde seu dinheiro rende juros, e depois esses juros rendem seus próprios juros. Em poucos anos, parece uma pequena ondinha. Em 40 ou 50 anos, parece um maremoto.
O Superpoder de Começar aos 10 Anos
Para ver o verdadeiro poder disso, vamos observar duas pessoas diferentes: Sarah e Alex. Sarah começa a guardar R$ 100 todos os meses quando tem 10 anos. Ela faz isso por 10 anos e depois para totalmente aos 20, sem nunca mais colocar nem um centavo.
Começando aos 10 anos: Guarda R$ 10/mês a 7% de juros. Aos 60 anos, você tem: R$ 52.000. Total que você colocou: R$ 6.000. Começando aos 30 anos: Guarda R$ 10/mês a 7% de juros. Aos 60 anos, você tem: R$ 12.000. Total que você colocou: R$ 3.600. Começar 20 anos antes criou R$ 40.000 de riqueza extra!
Alex espera até os 30 anos para começar a poupar. Ele também guarda R$ 100 todos os meses, mas faz isso por 35 anos seguidos até se aposentar. Mesmo que Alex tenha poupado por muito mais tempo e colocado muito mais do próprio dinheiro, Sarah termina com uma riqueza significativamente maior porque o dinheiro dela teve 20 anos de vantagem para render.
Mira says:
"Não exatamente, Finn! Significa que o trabalho que você faz agora é como montar uma trilha gigante de dominós. Quando eles começam a cair, eles fazem o trabalho por você."
A Regra dos 72: Sua Calculadora de Crescimento
Como saber quão rápido seu dinheiro vai crescer? Existe um truque mental famoso chamado Regra dos 72. Ele ajuda você a estimar quanto tempo leva para o seu dinheiro dobrar de tamanho a uma taxa de retorno específica.
Escolha um número, qualquer um! Agora, escolha uma taxa de juros (como 6% ou 8%). Divida 72 por essa taxa. Esse é o número de anos que levará para o seu dinheiro dobrar. Se você começar com R$ 100 a 9% de juros, você terá R$ 200 em apenas 8 anos!
Se você tem um investimento crescendo 10% ao ano, você divide 72 por 10. O resultado é 7,2, o que significa que seu dinheiro vai dobrar aproximadamente a cada sete anos. É por isso que o 'jogo de longo prazo' é tão eficaz: se o seu dinheiro dobra aos 20, 27, 34, 41, 48 e 55 anos, você passou por seis períodos de duplicação.
Dinheiro faz dinheiro. E o dinheiro que o dinheiro faz, faz mais dinheiro.
Por que os Adultos Têm Inveja de Você
Se você perguntar a alguém de 50 anos o que gostaria de ter feito diferente com o dinheiro, a maioria dirá: "Eu gostaria de ter começado mais cedo". Eles têm mais dinheiro que você agora, mas você tem a única coisa que eles nunca poderão comprar de volta: décadas de crescimento futuro. Começar com uma pequena quantia hoje é matematicamente melhor do que começar com uma quantia enorme mais tarde.
Foca em economizar quantias enormes mais tarde na vida para 'recuperar o tempo perdido', mas perde os anos de crescimento.
Foca em economizar quantias minúsculas bem cedo, permitindo que o tempo faça todo o trabalho pesado.
Imagine guardar apenas sua mesada ou o dinheiro de aniversário. Se você conseguir colocar esse dinheiro em um lugar onde ele possa render juros compostos, você estará construindo uma fortaleza financeira. Você não está apenas economizando para um brinquedo na semana que vem: você está usando o crescimento de longo prazo para garantir o seu futuro.
Finn says:
"Então, basicamente, se eu começar agora, estou jogando no 'Modo Fácil' porque tenho mais tempo do que qualquer outra pessoa?"
O Cenário do Centavo Mágico
Ainda não está convencido de que números pequenos se tornam gigantes? Pense no enigma do 'Centavo Mágico'. Se alguém lhe oferecesse R$ 1 milhão agora, ou um único centavo que dobra de valor todos os dias durante 30 dias, qual você escolheria? A maioria das pessoas escolhe o milhão.
No cenário do centavo mágico, no 15º dia você tem apenas R$ 163,84. Você se sentiria 'pobre' comparado ao milionário! Mas no 28º dia, você já tem mais de R$ 1,3 milhão. A capitalização esconde seu poder até o finalzinho.
Mas, no 30º dia, aquele centavo que dobrou vale mais de R$ 5 milhões. Nos primeiros 20 dias, parece quase nada. Mas naqueles últimos 10 dias, a capitalização dispara. É exatamente assim que a construção de riqueza funciona: a mágica acontece no final, mas apenas se você começar no início.
Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha... aquele que não entende, paga.
Algo para pensar
If you could start 'planting' a financial seed today with just R$ 1, what would you want that money to grow into for your future self?
Não existe resposta certa ou errada aqui. Algumas pessoas sonham em viajar, outras sonham com segurança e algumas apenas gostam da ideia de liberdade. Como seria uma 'grande bola de neve' para você?
Perguntas sobre Poupança
De quanto dinheiro eu preciso para começar a render juros compostos?
Os juros compostos só acontecem em contas bancárias?
Os juros compostos podem trabalhar contra mim?
Seu Futuro Começa Hoje
Agora que você conhece o segredo das pessoas mais ricas do mundo, você tem uma escolha. Você pode esperar até ser 'um adulto' para se preocupar com dinheiro, ou pode começar sua bola de neve a rolar hoje. Mesmo pequenas quantias guardadas agora se tornarão gigantes mais tarde. Quer ver exatamente onde colocar seu primeiro real? Confira nosso guia sobre por que começar a investir jovem para ver o próximo passo da sua jornada.
