¿Intentarías comer sopa con un tenedor o cortar un papel con un martillo?
¡Claro que no! Necesitas la herramienta adecuada para cada trabajo. Los bancos funcionan de la misma manera porque ofrecen diferentes cuentas bancarias diseñadas para distintas tareas. Ya sea que quieras comprar un refrigerio hoy o ahorrar para una consola de juegos el próximo año, entender tus opciones bancarias es como obtener un superpoder para tu dinero.
Imagina que entras en un taller lleno de herramientas. No usarías un serrucho para clavar un clavo, ni usarías un destornillador para medir una pared. Con las cuentas bancarias pasa exactamente lo mismo. Cada tipo de cuenta está hecha para hacer una cosa específica muy bien.
Imagina que tienes $50. Si los guardas en tu bolsillo, se quedan como $50. Pero si los pones en una cuenta de ahorros, el banco podría darte $2 extra cada año solo por tenerlos allí. ¡Es como si tu dinero tuviera 'bebitos' de dinero!
Algunas cuentas están hechas para el dinero que quieres gastar ahora mismo, como para comprar un cómic o un dulce después de la escuela. Otras están diseñadas para mantener tu dinero seguro y ayudarte a que crezca con el tiempo. Cuando entiendes los diferentes tipos, puedes asegurarte de que tu dinero esté siempre en el mejor lugar para trabajar por ti.
La herramienta para el "ahora mismo": Cuentas corrientes
Una cuenta corriente es como la billetera que llevas en el bolsillo, pero en formato digital. Es el tipo de cuenta más común porque está diseñada para tus gastos de todos los días.
Finn says:
"¡Entonces, si uso mi tarjeta de débito para un refrigerio, ese dinero sale directamente de mi cuenta corriente? ¡Es como un acto de desaparición digital!"
La mayoría de las cuentas corrientes para niños vienen con una tarjeta de débito. Esta tarjeta te permite pagar cosas en tiendas o sacar efectivo de un cajero automático. Como estas cuentas son para mover dinero de entrada y salida rápidamente, por lo general pagan muy pocos intereses o nada. Son mejores para el dinero que planeas gastar en las próximas semanas.
No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después de ahorrar.
La herramienta para "crecer después": Cuentas de ahorro
Si la cuenta corriente es una billetera, una cuenta de ahorros es como una alcancía de alta tecnología. Aquí es donde pones el dinero que no planeas gastar de inmediato. A los bancos les encanta que guardes tu dinero con ellos por mucho tiempo, así que te recompensan pagándote intereses.
Comparemos dos herramientas: Cuenta corriente: $100 ahorrados + 0% de interés = $100 después de un año. Cuenta de ahorros: $100 ahorrados + 5% de interés = $105 después de un año. Esa diferencia de $5 puede parecer pequeña, pero ¿y si tuvieras $1,000? ¡Eso serían $50 por no hacer absolutamente nada!
Las cuentas de ahorro son perfectas para metas grandes, como una bicicleta nueva o un fondo para las vacaciones. Aunque normalmente puedes sacar tu dinero cuando quieras, algunas cuentas podrían limitar cuántas veces puedes hacerlo al mes. ¡Esto te ayuda a resistir la tentación de gastar tus ahorros en cosas pequeñas! Para saber más sobre cómo funcionan, puedes visitar nuestra página sobre cuentas de ahorro para niños.
La "supercaja fuerte": Cuentas a plazo fijo y con preaviso
A veces, puede que tengas dinero que sabes que no necesitarás por mucho, mucho tiempo. En este caso, podrías usar una cuenta a plazo fijo o una cuenta con preaviso. Estas son como las cajas fuertes más pesadas del mundo bancario.
- Cuentas a plazo fijo: Aceptas dejar tu dinero en el banco por un tiempo determinado, como uno o dos años.
- Cuentas con preaviso: Tienes que avisar al banco con un número determinado de días de antelación (como 30 o 90 días) antes de poder retirar tu dinero.
Mira says:
"Bloquear dinero en una cuenta con preaviso es como plantar una semilla en un invernadero. No puedes tocarla por un tiempo, ¡pero crece mucho más rápido porque está protegida!"
¿Por qué alguien querría bloquear su dinero? Porque los bancos suelen pagar tasas de interés mucho más altas por estas cuentas. Es un trato: tú renuncias a la posibilidad de gastar el dinero hoy y el banco te da más dinero extra a cambio. Esta es una excelente manera de aprender sobre cómo funcionan los bancos para recompensar a los ahorradores pacientes.
El dinero hace dinero. Y el dinero que el dinero hace, hace más dinero.
Herramientas especializadas: JISAs, 529s y Cuentas de Custodia
También existen cuentas especiales que los adultos suelen abrir para los niños. A menudo se las llama cuentas con ventajas fiscales porque el gobierno ayuda a que conserves más de tu dinero. En el Reino Unido se llaman Junior ISAs y en los Estados Unidos se escuchan términos como planes 529 o cuentas de custodia.
La palabra 'banco' proviene de la palabra italiana 'banca', que significa banco (el asiento). ¡Hace cientos de años, las personas que intercambiaban dinero se sentaban en bancos en el mercado para hacer sus negocios!
Estas cuentas suelen ser para el "gran futuro", como ir a la universidad o comprar tu primer coche. A menudo, el dinero en estas cuentas te pertenece, pero no puedes tocarlo hasta que cumplas 18 años. Puede parecer que falta mucho tiempo, pero empezar temprano le da a ese dinero muchos años para crecer.
Las "ruedas de entrenamiento": Tarjetas prepago
Si aún no estás listo para una cuenta bancaria completa, podrías usar una cuenta prepago. Estas son muy populares entre los niños más pequeños. Un padre carga una cantidad específica de dinero en una tarjeta y tú solo puedes gastar lo que hay allí.
Finn says:
"Una tarjeta prepago suena como la barra de vida de un videojuego. Una vez que llega a cero, ¡estás fuera hasta que encuentres una estación de recarga!"
Es una excelente manera de practicar el uso de una tarjeta sin el riesgo de gastar más de lo que tienes. Muchas de estas cuentas vienen con aplicaciones geniales que te ayudan a rastrear tus gastos y establecer metas. Puedes encontrar más sobre esto en nuestra guía de cuentas bancarias para niños.
Una gran parte de la libertad financiera es tener el corazón y la mente libres de preocupaciones sobre los imprevistos de la vida.
Construyendo tu propio sistema
¿Sabías que no tienes que elegir solo una? La mayoría de las personas usan varias cuentas al mismo tiempo para organizar su vida. Una excelente manera de empezar es el "Sistema de las tres cuentas". Puedes tener una cuenta para gastar, una para ahorrar e incluso una tercera para donar a la caridad.
Mantener todo tu dinero en una cuenta corriente hace que sea muy fácil gastarlo en cosas que quieres ahora mismo.
Dividir tu dinero en diferentes cuentas te ayuda a alcanzar grandes metas y ganar intereses, aunque requiera más esfuerzo.
Tu viaje bancario
Usar diferentes cuentas te ayuda a ver exactamente dónde está tu dinero y qué está haciendo. Convierte el dinero de un montón confuso de números en un plan claro para tu futuro. Ahora que conoces las herramientas de la caja, ¡puedes empezar a decidir cuáles quieres usar primero!
Algo para pensar
Si pudieras abrir una nueva cuenta bancaria hoy, ¿qué nombre le pondrías y cuál sería su 'trabajo'?
No hay respuestas correctas o incorrectas. Algunos niños pueden querer un 'Fondo para mi nueva bici', mientras que otros prefieren una 'Cuenta para viajar por el mundo'. ¡Tus cuentas bancarias deben reflejar lo que a ti te importa!
Preguntas sobre Banca
¿Puedo tener más de una cuenta bancaria?
¿Qué cuenta bancaria es mejor para un niño de 12 años?
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros?
¿Listo para elegir tus herramientas?
Ahora que conoces los diferentes tipos de cuentas bancarias, estás listo para empezar a construir tu propio taller financiero. Habla con tus padres sobre qué 'herramientas' ya tienes y cuáles te gustaría añadir a tu colección próximamente. ¡Tu 'yo' del futuro te lo agradecerá!
