Imagine qu'il existe deux façons de gagner de l'argent avec la boulangerie du quartier. Tu pourrais acheter une part de la boulangerie et en devenir l'un des propriétaires, ou tu pourrais simplement prêter de l'argent au boulanger pour qu'il achète un nouveau four.
Si tu achètes une part, tu es un propriétaire qui partage les bénéfices quand les affaires marchent bien. Si tu prêtes de l'argent, tu es un prêteur qui est remboursé avec un petit bonus. C'est la différence de base entre les actions et les obligations, et comprendre laquelle choisir, c'est comme avoir un super-pouvoir financier.
Quand tu commences ton aventure d'investisseur, tu entendras souvent parler du « Marché ». Généralement, on parle de deux choses très différentes : les actions et les obligations. Ce sont toutes deux des façons de faire fructifier ton argent, mais elles se comportent comme deux types d'athlètes différents dans une équipe.
Les actions sont comme les attaquants vedettes au football : ils peuvent marquer beaucoup de points et gagner le match, mais ils ont aussi des moments où ils ratent leur tir. Les obligations sont comme les défenseurs sur qui on peut compter : ils ne marqueront peut-être pas le but de la victoire, mais ils gardent le jeu stable et prévisible. Pour construire un portefeuille gagnant, tu dois savoir utiliser les deux.
Imagine que tu as 100 $. Si tu achètes une action dans une entreprise de jouets, tu possèdes une partie de l'usine. S'ils inventent le prochain jouet star de Noël, tes 100 $ pourraient se transformer en 500 $ ! Mais si les enfants arrêtent de jouer avec des jouets, tes 100 $ pourraient devenir 50 $. Si tu achètes une obligation, tu leur prêtes les 100 $. Ils promettent de te rendre 105 $ l'année prochaine, peu importe le nombre de jouets vendus.
Les actions : le chemin du propriétaire
Quand tu achètes une action, tu achètes une minuscule part d'une entreprise. Si cette entreprise grandit et gagne plus d'argent, ta part prend de la valeur. C'est pour cela que beaucoup de gens aiment les actions-pour-les-enfants, car tu peux grandir aux côtés de marques célèbres comme Disney, Apple ou Roblox.
Comme tu es propriétaire, tu prends plus de risques. Si l'entreprise passe une mauvaise année, le prix de ton action peut baisser. Cependant, sur une longue période, les actions ont historiquement progressé beaucoup plus vite que presque tout le reste. C'est un voyage mouvementé, mais il mène généralement à un plus grand coffre aux trésors à la fin.
À court terme, le marché est une machine à voter, mais à long terme, c'est une machine à peser.
Finn says:
"Alors si j'achète une action, je suis un peu le patron d'une toute petite partie de l'entreprise ? Est-ce que ça veut dire que je peux leur dire de quelle couleur peindre les bureaux ?"
Les obligations : le chemin du prêteur
L'achat d'une obligation est très différent. Au lieu de posséder une part d'une entreprise, tu agis comme une banque. Tu prêtes ton argent à une entreprise ou même au gouvernement pour une durée déterminée. En échange, ils promettent de te rembourser ton argent de départ plus un petit extra, qu'on appelle les intérêts.
Les obligations sont généralement considérées comme beaucoup plus sûres que les actions. Tu peux en apprendre plus sur leur fonctionnement dans les-obligations-expliquées. Comme le paiement est généralement garanti, les obligations ne fructifient pas aussi vite que les actions. Elles constituent la partie « lente mais sûre » de ton plan d'investissement.
Les gouvernements utilisent les obligations pour payer des choses comme les écoles, les ponts et même des missions spatiales ! Quand tu achètes une « Obligation du Trésor », tu prêtes en fait ton argent au gouvernement pour aider à construire le monde autour de toi.
La grande comparaison : Risque vs Récompense
La plus grande différence entre les deux est la relation entre le risque et la récompense. Dans le monde de l'argent, si tu veux avoir une chance de faire beaucoup de profits, tu dois généralement accepter la possibilité de perdre de l'argent à court terme. C'est le cœur du concept risque-et-récompense.
Historiquement, le marché boursier a progressé d'environ 10 % par an en moyenne sur plusieurs décennies. Les obligations, en revanche, progressent généralement de 4 % à 5 % par an. Cela ne semble peut-être pas être une énorme différence, mais sur dix ou vingt ans, ces 5 % supplémentaires représentent une somme d'argent massive.
Voyons le pouvoir de la croissance sur 10 ans avec 1 000 $ : Chemin Actions (10 % de croissance) : Année 1 : 1 100 $ Année 5 : 1 610 $ Année 10 : 2 593 $ Chemin Obligations (5 % de croissance) : Année 1 : 1 050 $ Année 5 : 1 276 $ Année 10 : 1 628 $ Les actions finissent avec presque 1 000 $ de plus que les obligations !
Pourquoi les investisseurs choisissent les deux
Si les actions rapportent plus d'argent, pourquoi quelqu'un achèterait-il des obligations ? Imagine que tu économises pour un nouveau vélo que tu veux acheter l'été prochain. Si tu places cet argent dans des actions et que le marché chute juste au moment où tu as besoin de l'argent, tu n'en auras peut-être pas assez pour le vélo.
Mira says:
"C'est comme avoir un jardin. Les actions sont les arbres fruitiers qui mettent des années à pousser mais qui te donnent des tonnes de nourriture. Les obligations sont comme la laitue que tu peux manger en quelques semaines."
Les obligations sont idéales pour l'argent dont tu pourrais avoir besoin bientôt, car leur prix ne fluctue pas autant. La plupart des investisseurs adultes utilisent l'approche « smoothie ». Ils mélangent beaucoup d'actions pour la croissance avec quelques obligations pour la sécurité. Cela les aide à se protéger des « krachs » qui surviennent parfois en bourse.
La bourse est un outil qui permet de transférer l'argent des impatients vers les patients.
Le secret basé sur l'âge
Il existe une règle classique que les investisseurs utilisent pour décider de la part de chaque élément qu'ils devraient posséder. On l'appelle la « Règle de 100 ». Tu prends le nombre 100 et tu soustrais ton âge. Le résultat est le pourcentage de ton argent qui devrait probablement être placé en actions.
Si tu as 12 ans, la règle dit que 88 % de tes investissements devraient être en actions. C'est parce que tu as beaucoup de temps devant toi avant d'avoir besoin de cet argent, donc tu peux supporter les hauts et les bas. À mesure que les gens vieillissent et s'approchent de la retraite, ils déplacent généralement une plus grande partie de leur argent vers les obligations par sécurité.
Je veux que mon argent fructifie le plus possible, même si le prix baisse parfois. J'ai tout mon temps pour attendre qu'il remonte.
Je veux m'assurer que mon argent est en sécurité et je veux savoir exactement quel profit je vais obtenir. Je n'aime pas l'idée que mon solde baisse.
Finn says:
"Attends, si je n'ai que 12 ans, la règle dit que je devrais avoir presque tout mon argent en actions. Ça a l'air excitant, mais aussi un peu stressant si le prix baisse !"
Faire ton choix
Décider entre actions et obligations n'est pas une question de trouver la « bonne » réponse. Il s'agit de se connaître soi-même et de connaître ses objectifs. Es-tu un amateur de sensations fortes qui veut la plus forte croissance possible sur plusieurs années ? Tu pencheras peut-être vers les actions. Préfères-tu savoir exactement combien tu auras l'année prochaine ? Les obligations pourraient être tes meilleures amies.
Un investissement dans la connaissance paie les meilleurs intérêts.
Une histoire de rendements
N'oublie pas que tu n'as pas à en choisir qu'un seul. La plupart des investisseurs les plus prospères au monde possèdent les deux. Ils utilisent les actions pour bâtir leur richesse pour l'avenir et les obligations pour garder leur argent en sécurité pour aujourd'hui. En comprenant la différence, tu as déjà une longueur d'avance sur la plupart des adultes !
Questions sur Investissement
Lequel est le plus sûr, les actions ou les obligations ?
Peut-on perdre de l'argent avec les obligations ?
Pourquoi acheter les deux en même temps ?
Ton aventure d'investisseur commence
Maintenant que tu connais la différence entre être un propriétaire et un prêteur, tu es prêt à commencer à réfléchir comme un vrai investisseur. Pourquoi ne pas consulter notre page sur le « Risque et la Récompense » pour voir comment gérer les hauts et les bas du marché ?
