नाबालिगों के लिए ऑनलाइन बैंक खाते: 18 साल से कम उम्र वालों के लिए डिजिटल बैंकिंग विकल्प

पारंपरिक बैंक बच्चों को कागज की पासबुक और शायद एक प्लास्टिक कार्ड देते हैं, लेकिन डिजिटल बैंकिंग की नई दुनिया कुछ बहुत अधिक इंटरैक्टिव (मज़ेदार) पेश करती है।

आधुनिक ऑनलाइन बैंक खाते और नियोबैंक आपको एक ऐसा ऐप देते हैं जहाँ आप बचत के लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं, तुरंत सूचनाएं (नोटिफिकेशन) प्राप्त कर सकते हैं, और रियल टाइम में पैसे का प्रबंधन करना सीख सकते हैं। यह गाइड आपको बताएगी कि क्या ये ऐप-आधारित खाते आपके परिवार के लिए पारंपरिक विकल्पों की तुलना में सही चुनाव हैं।

पारंपरिक बैंकों का इतिहास बहुत पुराना है, लेकिन वे हमेशा बच्चों को ध्यान में रखकर नहीं बनाए गए थे। दशकों तक, बच्चे के बैंक खाते का मतलब एक कागज की पुस्तिका और बैंक की बिल्डिंग में जाकर कैशियर से बात करना होता था। आज, डिजिटल बैंक खातों की एक नई श्रेणी 18 साल से कम उम्र के सभी लोगों के लिए उस अनुभव को बदल रही है।

ज्ञान में किया गया निवेश सबसे अच्छा ब्याज देता है।

आखिर ऑनलाइन बैंक खाता क्या होता है?

जब हम नाबालिगों के लिए ऑनलाइन बैंक खाते की बात करते हैं, तो हम आमतौर पर दो अलग-अलग चीजों को देख रहे होते हैं। पहला, वे पारंपरिक बैंक हैं जो अपने युवा ग्राहकों के लिए एक डिजिटल ऐप पेश करते हैं। दूसरा, नियोबैंक (neobanks) हैं, जो वित्तीय तकनीक वाली ऐसी कंपनियाँ हैं जो पूरी तरह से आपके फोन पर ही मौजूद होती हैं।

ये नियोबैंक, जैसे Greenlight, GoHenry, या Step, खास तौर पर परिवारों के लिए बनाए गए हैं। वे ऐसी सुविधाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो आपको सिर्फ इंटरनेट के किसी अंधेरे कोने में पैसे जमा करने के बजाय, खुद काम करके सीखने में मदद करती हैं। चूँकि उन्हें चलाने के लिए कोई फिजिकल ब्रांच (दफ्तर) नहीं होती, इसलिए वे अक्सर अपने ऐप्स को आसान और मजेदार बनाने में अधिक निवेश करते हैं।

कल्पना करें

कल्पना कीजिए कि आप मॉल में हैं और पिज्जा का एक स्लाइस खरीदते हैं। पहला निवाला लेने से पहले ही आपके फोन की घंटी बजती है। यह एक अलर्ट है जो दिखा रहा है कि आपने कितना खर्च किया और महीने के बाकी दिनों के लिए आपके पास कितना पैसा बचा है।

Finn says:

"रुको, अगर कोई बड़ी बिल्डिंग या तिजोरी नहीं है, तो जमा करने पर मेरा असली कैश कहाँ जाता है?"

डिजिटल बैंकिंग ही क्यों चुनें?

परिवारों द्वारा ऑनलाइन-ओनली खाता चुनने का सबसे बड़ा कारण है जानकारी की गति। पारंपरिक खाते में, आपको लेनदेन देखने के लिए कई दिनों तक इंतजार करना पड़ सकता है। बच्चों के लिए डिजिटल बैंक खाते के साथ, जैसे ही कार्ड स्वाइप होता है, आपको आमतौर पर अपने फोन पर तुरंत सूचना मिल जाती है।

स्पीड के अलावा, ये ऐप्स ऐसे टूल देते हैं जो पारंपरिक बैंकों में अक्सर नहीं होते। आप नई साइकिल या वीडियो गेम कंसोल जैसी चीजों के लिए विशिष्ट "बचत की गुल्लक" (savings buckets) बना सकते हैं। कई ऐप्स में शैक्षिक गेम या क्विज़ भी शामिल होते हैं जो आपको मुद्रास्फीति (महंगाई) या निवेश जैसे विषयों के बारे में सीखने पर इनाम देते हैं।

सबसे महत्वपूर्ण निवेश जो आप कर सकते हैं, वह खुद में है।

समझौता: फीस बनाम सुविधाएँ

जहाँ पारंपरिक kids-bank-accounts अक्सर मुफ्त होते हैं, वहीं कई खास बच्चों के नियोबैंक मासिक सब्सक्रिप्शन फीस लेते हैं। यह फीस आमतौर पर ऐप की लागत, फिजिकल कार्ड और शैक्षिक टूल्स को कवर करती है। यह तय करना महत्वपूर्ण है कि क्या वे अतिरिक्त सुविधाएँ आपके परिवार के लिए मासिक खर्च के लायक हैं।

कुछ डिजिटल खाते मुफ्त होते हैं लेकिन उनमें सुविधाएँ कम या ब्याज दरें कम हो सकती हैं। अन्य कुछ डॉलर प्रति माह चार्ज कर सकते हैं लेकिन बेहतर पैरेंटल कंट्रोल (अभिभावक नियंत्रण) प्रदान करते हैं। ये कंट्रोल माता-पिता को यह देखने की अनुमति देते हैं कि पैसा कहाँ खर्च किया गया है या उन विशिष्ट दुकानों को ब्लॉक भी कर सकते हैं जहाँ वे नहीं चाहते कि उनका बच्चा खरीदारी करे।

क्या आपका पैसा ऑनलाइन सुरक्षित है?

माता-पिता की एक आम चिंता यह होती है कि क्या ये नए डिजिटल ऐप "असली" बैंक जितने सुरक्षित हैं। अधिकांश प्रतिष्ठित नियोबैंक स्थापित बैंकों के साथ साझेदारी करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी जमा राशि सुरक्षित है। अमेरिका में इसे FDIC बीमा कहा जाता है, और यूके में यह FSCS है।

Mira says:

"यह तो मेरी जेब में एक 'मनी कोच' होने जैसा है! मैं ठीक-ठीक देख सकता हूँ कि मैं अभी वह नया गेम क्यों नहीं खरीद सकता।"

सुरक्षा का मतलब आपकी व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा भी है। चूँकि ये ऐप नाबालिगों के लिए बनाए गए हैं, इसलिए उन्हें 13 साल से कम उम्र के लोगों के डेटा को संभालने के बारे में सख्त कानूनों का पालन करना पड़ता है। हमेशा जाँचें कि आपके द्वारा चुने गए ऐप में स्पष्ट गोपनीयता सेटिंग्स (privacy settings) हों और आपके खाते के विवरण को निजी रखने के लिए मजबूत एन्क्रिप्शन का उपयोग किया गया हो।

यह मायने नहीं रखता कि आप कितना पैसा कमाते हैं, बल्कि यह मायने रखता है कि आप कितना पैसा बचाकर रखते हैं।

सही रास्ता चुनना

पारंपरिक बैंक और डिजिटल-ओनली खाते के बीच चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसका उपयोग कैसे करना चाहते हैं। यदि आप जन्मदिन पर मिले कैश को जमा करना चाहते हैं, तो बैंक की शाखा वाला स्थानीय बैंक बेहतर हो सकता है। यदि आप अपनी पॉकेट मनी को डिजिटल रूप से मैनेज करना चाहते हैं और खर्च करने के तरीकों पर नज़र रखना चाहते हैं, तो नियोबैंक ही विजेता होगा।

क्या आप जानते हैं?

अकेले Greenlight ऐप का उपयोग 60 लाख से अधिक परिवार करते हैं। इसका मतलब है कि बहुत सारे बच्चे डिजिटल रूप से पैसे का प्रबंधन करना सीख रहे हैं!

आपको प्रत्येक ऐप के लिए उम्र की आवश्यकताओं को भी देखना चाहिए। कुछ छह साल तक के बच्चों के लिए बने हैं, जबकि अन्य उन किशोरों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो अपनी पहली पार्ट-टाइम नौकरी शुरू कर रहे हैं। यह देखने के लिए कि उम्र बढ़ने के साथ नियम कैसे बदलते हैं, bank-account-for-minors पर हमारा गाइड देखें।

Finn says:

"क्या मेरे 18 साल का होते ही ऐप काम करना बंद कर देगा, या मेरे सारे बचत के लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे?"

परिवारों के लिए अंतिम चेकलिस्ट

डाउनलोड बटन दबाने से पहले, बारीकियों को देखने के लिए थोड़ा समय निकालें। छिपे हुए खर्चों जैसे एटीएम से पैसे निकालने की फीस या कार्ड बदलने की फीस को देखें। पूछें कि क्या ऐप बच्चे के साथ बड़ा होता है, या 18 साल के होने के बाद उन्हें एक नए खाते में स्विच करने की आवश्यकता होगी।

डिजिटल बैंकिंग रोजमर्रा के खर्चों को सीखने के अनुभव में बदलने का एक शक्तिशाली तरीका है। अपने परिवार की आदतों के अनुरूप खाता चुनकर, आप हाई स्कूल खत्म करने से पहले ही एक मजबूत वित्तीय नींव बना सकते हैं।

क्या आप डिजिटल होने के लिए तैयार हैं?

ऑनलाइन बैंकिंग केवल स्क्रीन पर दिखने वाले नंबरों के बारे में नहीं है: यह उन आदतों को बनाने के बारे में है जो जीवन भर साथ रहती हैं। यदि आप विशिष्ट खातों की तुलना करने के लिए तैयार हैं, तो हमारे kids-bank-accounts पेज पर जाएँ और देखें कि कौन सा आपके बजट और आपके लक्ष्यों के अनुकूल है।