Imagine que você pega uma nota de R$ 20 novinha e a rasga bem no meio. Seu coração provavelmente daria um pulo, certo?
Aquele pedacinho de papel poderia ter comprado um videogame novo ou um banquete de pizza, mas o papel em si vale apenas alguns centavos. Por que um pedaço de papel vale uma fortuna enquanto uma nota de Banco Imobiliário não vale nada? O segredo está no valor atribuído e em um acordo enorme e invisível chamado corrente de confiança.
If você olhasse para uma nota de R$ 20 em um microscópio, veria que ela é feita principalmente de fibras de algodão. Se você tentasse vender esse pedaço de material para um centro de reciclagem, eles te dariam menos de um centavo por ele. No entanto, você pode entrar em uma loja e trocar esse mesmo pedaço de papel por um par de fones de ouvido.
Isso acontece porque o dinheiro deixou de ter valor intrínseco. Esse é um jeito chique de dizer que o objeto é valioso por si só, como uma barra de ouro ou um saco de sal. Hoje, nosso dinheiro é valioso por causa de uma promessa.
Custo para fazer uma nota de R$ 5: cerca de R$ 0,25 Valor de face da nota: R$ 5,00 O Valor 'Mágico': R$ 4,75 Esses R$ 4,75 extras não vêm do material, vêm da promessa do Banco Central!
Antigamente, as pessoas usavam coisas como ouro, prata ou até conchas marinhas como dinheiro. Isso funcionava porque eles tinham escassez, o que significa que eram difíceis de encontrar. Você não podia simplesmente pegar ouro no quintal de casa, então todos concordavam que ele era especial.
O ouro também tinha durabilidade, o que significa que não apodrecia como maçãs nem quebrava como vidro. Por ser raro, bonito e durar para sempre, as pessoas naturalmente confiavam que ele valia alguma coisa. Era uma riqueza "real" que você podia segurar na mão.
Finn says:
"Espera, então se eu encontrar uma pedra legal no meu jardim, eu poderia usá-la como dinheiro se convencer meus amigos de que ela é rara?"
Conforme o mundo crescia, carregar sacos pesados de ouro tornou-se um problemão. Imagine tentar comprar uma bicicleta com o bolso cheio de metal pesado! Para facilitar as coisas, os bancos começaram a emitir recibos de papel que representavam o ouro que eles guardavam em seus cofres.
Com o tempo, os governos perceberam que não precisavam realmente do ouro no cofre para fazer o sistema funcionar. Eles mudaram para algo chamado dinheiro fiduciário, que é o dinheiro que tem valor porque o governo diz que tem. O valor mudou do metal para a mensagem impressa na nota.
A maior parte do valor de uma folha de ouro ou prata surge de sua escassez.
Então, se não há ouro garantindo nada, o que impede o seu dinheiro de se tornar um papel sem valor? A resposta é a corrente de confiança. Você aceita uma nota de R$ 10 dos seus pais porque confia que a loja do bairro vai aceitá-la de você.
O dono da loja a aceita porque confia que pode usá-la para pagar seus funcionários. Os funcionários a aceitam porque confiam que podem usá-la para pagar o aluguel. Enquanto todos no círculo acreditarem que a próxima pessoa aceitará o dinheiro, ele continuará valioso.
O 'papel' moeda no seu bolso nem sempre é só papel! Muitas notas modernas, como as de Libra no Reino Unido, são feitas de um plástico fino e flexível chamado polímero. No Brasil e nos EUA, usa-se uma mistura que contém muito algodão e fibras têxteis. Isso as torna muito mais difíceis de estragar se você esquecê-las no bolso da calça e elas forem para a máquina de lavar!
Mas a confiança é algo frágil, então precisamos de um "Chefão" para manter tudo unido. É aí que entra o governo. Eles declaram que o dinheiro é uma moeda de curso legal, o que significa que, por lei, ele deve ser aceito para o pagamento de dívidas.
Os governos também exigem que as pessoas paguem seus impostos usando essa moeda específica. Isso cria uma demanda constante pelo dinheiro. Se você precisa dele para pagar seus impostos, com certeza vai trabalhar duro para ganhá-lo, o que mantém o valor alto.
Mira says:
"É como quando todo mundo na escola decidiu que certas figurinhas 'valiam' outras três figurinhas. Nós criamos nosso próprio sistema de valor!"
Os pedaços de papel colorido têm valor porque todo mundo acha que eles têm valor.
Outra razão pela qual o dinheiro permanece valioso é a produtividade econômica. Pense em um país como uma empresa gigante. Se esse país produz tecnologia incrível, comida deliciosa e ótimos serviços, pessoas do mundo todo vão querer o dinheiro dele para poder comprar essas coisas.
O ouro é riqueza 'real'. É raro, é físico e tem sido valioso por milhares de anos. Não depende de um governo para existir.
O papel é mais fácil de usar. Você pode imprimir mais conforme a população cresce, é leve para carregar e permite que a economia se mova muito mais rápido.
O banco central de um país age como um juiz. O principal trabalho deles é garantir que não haja dinheiro demais nem de menos circulando. Se eles fizerem um bom trabalho, o valor do seu dinheiro permanece estável, e você pode confiar que R$ 1 comprará quase a mesma quantidade de doces amanhã que compra hoje.
Finn says:
"Se o governo pode simplesmente dizer que o papel vale R$ 100, por que eles não imprimem o suficiente para todo mundo ser bilionário?"
O que acontece quando essa confiança quebra completamente? Em casos raros, como no Zimbábue ou na Venezuela, os governos imprimiram dinheiro demais. Quando há dinheiro demais correndo atrás de poucos produtos, isso leva à hiperinflação.
Nesses momentos, as pessoas perdem a fé na "promessa" do papel. No Zimbábue, em 2008, os preços dobravam a cada 24 horas! As pessoas acabaram parando de usar o dinheiro local completamente porque a corrente de confiança tinha se quebrado em pedaços.
Imagine que você vive na Ilha de Yap. Por centenas de anos, as pessoas lá usaram discos de pedra gigantes chamados pedras Rai como dinheiro. Alguns tinham mais de 3 metros de largura! Eles não os moviam de casa em casa. Todos apenas 'concordavam' quem era o dono de cada pedra. Mesmo se uma pedra caísse no oceano, desde que todos concordassem que ela ainda estava lá, o dono ainda podia 'gastá-la'!
Preço é o que você paga. Valor é o que você leva.
Para manter o dinheiro valioso, temos que proteger as coisas que criam confiança: um governo estável, uma economia forte e a crença de que estamos todos trabalhando juntos. O dinheiro é, essencialmente, um placar de como trocamos nosso tempo e habilidades uns com os outros.
Quando você segura uma moeda ou vê um saldo em um aplicativo de banco, está olhando para uma parte de um acordo global. É um dos jogos de "faz de conta" mais bem-sucedidos da história humana, e é o superpoder que permite que todo o nosso mundo moderno funcione.
Tente criar sua própria moeda em casa! Corte cinco pedaços de papel. Dê a eles um nome (como 'Dinheirinho-Caseiro'). Veja se você consegue trocar um com um irmão ou com seus pais por uma pequena tarefa ou um lanche. O que os faz dizer sim? O que os faz dizer não? Você está aprendendo a arte da corrente de confiança!
Algo para pensar
Se o mundo inteiro perdesse a memória amanhã e esquecesse o que é o dinheiro, o que você tentaria usar como moeda para trocar coisas com seus vizinhos?
Não existe resposta certa ou errada! Pense em coisas que são raras, duráveis e que todo mundo possa querer.
Perguntas sobre Como o Dinheiro Funciona
Se o dinheiro é apenas confiança, por que não posso simplesmente imprimir o meu?
O ouro ainda é usado para garantir o nosso dinheiro?
O dinheiro pode perder seu valor para sempre?
Você é um Mestre da Corrente Invisível!
Agora que você sabe que o dinheiro é movido pela confiança, você pode ver o mundo de forma diferente. Não se trata apenas de moedas e notas, mas de como todos concordamos em trabalhar juntos. Quer ver o que acontece quando essa confiança fica um pouco instável? Visite nossa página sobre entenda-a-inflacao para ver por que os preços mudam com o tempo!
