E se você pudesse comprar uma única 'ação' que, na verdade, contivesse pedacinhos de 500 empresas diferentes ao mesmo tempo?
Esse é o poder de um ETF, que significa Exchange-Traded Fund (Fundo Negociado em Bolsa). Em vez de ter que escolher entre comprar Apple, Nike ou Disney, você pode comprar uma única coisa que inclui todas elas: e você pode negociá-la com a mesma facilidade de uma ação comum.
Imagine que você está em uma enorme loja de doces com 5.000 potes diferentes. Você tem R$ 10. Você quer provar o chocolate, as gominhas azedas, o alcaçuz e as balas coloridas. Mas cada saquinho individual de doce custa R$ 5. Você só pode escolher dois e, se um deles for ruim, metade do seu dinheiro foi desperdiçado.
Imagine que você está construindo um castelo de Lego. Você poderia comprar 500 pecinhas individuais uma por uma, o que levaria uma eternidade e custaria uma fortuna em frete. Ou você poderia comprar um 'Kit de Castelo' que já vem com as 500 peças dentro da caixa. Um ETF é esse kit de Lego para o seu dinheiro.
Agora imagine que o gerente da loja cria um 'Super-Pacote de Amostras' especial. Ele tem dois pedacinhos de cada pote da loja e custa apenas R$ 10. Ao comprar esse único pacote, você se torna dono de um pouquinho de tudo. No mundo do dinheiro, esse pacote de amostras é um ETF.
O Que Exatamente é um ETF?
Um ETF é um pacote de diferentes investimentos, como ações ou títulos, que são agrupados em um único conjunto. Quando você compra uma cota de um ETF, está tecnicamente comprando uma fatia minúscula de cada empresa dentro desse pacote. É uma das formas mais populares de as pessoas começarem a investir, porque elimina a necessidade de tentar adivinhar qual empresa será a vencedora.
Finn says:
"Espera, então se eu comprar uma cota de um ETF do S&P 500, eu realmente viro dono de um pedaço da Apple e da Nike ao mesmo tempo? Mesmo que eu só tenha cinquenta reais?"
A maioria dos ETFs é projetada para acompanhar uma lista específica de empresas chamada de índice. Por exemplo, alguns ETFs acompanham as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Se essas empresas forem bem e crescerem, o preço da sua cota de ETF sobe. Se elas tiverem dificuldades, o preço cai.
O Segredo do 'Negociado em Bolsa'
Para entender por que os ETFs são especiais, você precisa olhar para o nome original em inglês: Exchange-Traded. Isso significa que esses fundos são comprados e vendidos em uma bolsa de valores, exatamente como as ações da Tesla ou da Netflix.
Não procure a agulha no palheiro. Simplesmente compre o palheiro!
Antes de os ETFs se tornarem populares, muitas pessoas usavam os fundos de índice. Embora os fundos de índice também sejam pacotes de ações, eles têm uma grande limitação: você só pode comprá-los ou vendê-los uma vez por dia, depois que o mercado de ações fecha. Os ETFs mudaram o jogo ao permitir que você negocie seu pacote a qualquer momento em que o mercado estiver aberto.
- Ações: Você compra uma empresa (como a Disney).
- Fundos de Índice: Você compra um pacote, mas precisa esperar até o final do dia para negociar.
- ETFs: Você compra um pacote e pode vendê-lo cinco minutos depois, se quiser.
Comprar 1 ação de 10 empresas de tecnologia diferentes individualmente: - Custo Total: ~$ 1.800 - Taxas: 10 negociações separadas Comprar 1 cota de um ETF de Tecnologia que inclui essas mesmas 10 empresas: - Custo Total: ~$ 400 - Taxas: 1 única negociação Você tem a mesma exposição investindo muito menos dinheiro de uma só vez!
Por Que a Diversificação é um Superpoder
Especialistas financeiros adoram falar sobre diversificação. É uma palavra chique que basicamente significa 'não coloque todos os seus ovos em uma única cesta'. Se você gastar todas as suas economias em uma única ação e essa empresa tiver um ano ruim, você poderá perder muito dinheiro.
Mira says:
"É como uma playlist do Spotify! Em vez de comprar dez álbuns diferentes para ter as músicas que você gosta, você apenas segue uma playlist de 'Maiores Sucessos' que se mantém atualizada para você."
Quando você usa um ETF, sua 'cesta' tem centenas ou até milhares de 'ovos' dentro. Se uma empresa no pacote falir, isso não te prejudica muito porque você ainda tem outras 499 empresas trabalhando duro para dar lucro. Esse risco espalhado é o motivo pelo qual muitos especialistas sugerem os ETFs como um ótimo primeiro passo para entender o que é investir.
ETFs Populares que Você Deve Conhecer
Existem milhares de ETFs por aí, mas alguns 'famosos' representam a maior parte do mercado. Você pode ouvir as pessoas usarem esses apelidos estranhos de três ou quatro letras, que são chamados de tickers (códigos de negociação):
- SPY (S&P 500): Este é o ETF mais famoso. Ele detém pedacinhos das 500 maiores empresas dos EUA. Quando as pessoas dizem 'o mercado subiu', geralmente estão falando dessas empresas.
- QQQ (Nasdaq 100): Este pacote foca em empresas de alta tecnologia como Google, Microsoft e Amazon. É como uma versão 'focada em tecnologia' do SPY.
- VTI (Total Stock Market): Este ETF não quer apenas as grandes empresas; ele quer quase todas as empresas públicas da América, mais de 3.000 delas!
Focar em um setor (como Tecnologia) pode levar a grandes ganhos se essa indústria bombar, mas é arriscado se esse setor específico tiver um ano ruim.
Um ETF de mercado total é mais estável porque cobre tudo, desde bancos até supermercados, embora possa crescer mais devagar do que uma ação de tecnologia da moda.
Crianças Podem Comprar ETFs?
Embora você geralmente precise ter 18 anos para abrir uma conta de investimentos por conta própria, muitas crianças e adolescentes começam a investir em ETFs através de uma conta para menores gerenciada por um dos pais ou responsáveis. É uma forma de começar a construir uma 'coleção' das maiores empresas do mundo enquanto você ainda é jovem.
Um fundo de índice de baixo custo é o investimento em ações mais sensato para a grande maioria dos investidores.
Uma das melhores coisas sobre os ETFs é que eles costumam ter taxas muito baixas. Como um computador geralmente está apenas seguindo uma lista de empresas (o índice), em vez de um gerente super caro tentando adivinhar qual ação é a melhor, custa muito pouco manter o fundo. Isso significa que mais dinheiro fica no seu bolso.
Finn says:
"Eu gosto que eles podem ser negociados o dia todo. Se eu vir uma notícia importante na hora do almoço, não preciso esperar chegar da escola para agir!"
Escolha Sua Própria Aventura
Nem todos os ETFs são iguais. Você pode encontrar 'ETFs de Setor' que focam apenas em coisas que você gosta. Se você acha que os videogames são o futuro, existe um ETF para isso. Se você se preocupa com energia limpa ou saúde, também existem ETFs para esses temas.
O primeiríssimo ETF dos Estados Unidos foi lançado em 1993. Foi o SPY (S&P 500) e ele ainda é o ETF mais negociado do mundo hoje. Antes disso, as pessoas comuns tinham muito mais dificuldade para serem donas de centenas de empresas ao mesmo tempo.
No entanto, a maioria dos investidores de longo prazo prefere os ETFs de 'Mercado Amplo', como o S&P 500. É uma forma de apostar no crescimento de toda a economia ao longo do tempo, em vez de tentar prever qual indústria específica vencerá na próxima semana.
Saiba o que você possui e saiba por que você o possui.
Peça a um dos seus pais para ajudar você a pesquisar 'composição do SPY' em um buscador. Procure pela lista das '10 maiores participações' (Top 10 holdings). Você provavelmente verá nomes que reconhece, como Apple, Microsoft e Amazon. Isso mostra exatamente quais empresas você possuiria parcialmente se comprasse esse ETF!
No final das contas, um ETF é apenas uma ferramenta. É uma maneira de pegar o mundo complicado das ações para crianças e transformá-lo em um pacote simples e negociável. Ao possuir um pouquinho de tudo, você não é apenas um consumidor comprando produtos: você é um dos donos das empresas que os fabricam.
Algo para pensar
Se você pudesse criar seu próprio pacote de ETF, quais três coisas você gostaria de incluir nele?
Não existem respostas erradas aqui. Algumas pessoas escolhem coisas que usam todos os dias, enquanto outras escolhem coisas que acham que serão importantes no futuro. Seus valores ajudam a moldar como você vê a economia do mundo!
Perguntas sobre Investimentos
O que significa ETF?
Os ETFs são mais seguros que as ações comuns?
Os ETFs pagam dinheiro para você?
Sua Jornada no Mercado
Os ETFs são como as rodinhas de treinamento do mundo dos investimentos, mas até os ciclistas profissionais ainda os usam! Eles são uma maneira simples e poderosa de começar a ser dono de um pedaço do mundo ao seu redor. Agora que você sabe como os pacotes funcionam, que tal mergulhar mais fundo nos diferentes tipos de coisas que podem ir dentro deles, como fundos de índice ou ações individuais para crianças?
