Você apostaria R$ 1.000.000 que conseguiria ganhar dos especialistas mais espertos de Wall Street?
Em 2007, o investidor bilionário Warren Buffett fez exatamente isso. Ele apostou que um simples e “sem graça” fundo de índice ganharia mais dinheiro do que uma equipe de profissionais que escolhem ações a dedo, ao longo de dez anos. Muita gente achou que ele estava maluco: como uma simples lista rastreada por computador poderia vencer uma sala cheia de gênios? Mas, quando os dez anos terminaram, o fundo de índice tinha crescido 125%, enquanto os especialistas conseguiram apenas 36%. Esta é a história do “código secreto” dos investimentos que qualquer pessoa pode usar.
Imagine que você está em uma loja de doces gigante. Você tem cinco reais para gastar. Você poderia gastar tudo em uma única barra de chocolate enorme, mas e se essa barra for ruim? Ou se a loja ficar sem aquela marca específica?
Você perderia tudo o que gastou. Mas e se você pudesse comprar uma mordidinha de cada doce da loja inteira com esses mesmos cinco reais? Se uma barra de chocolate for ruim, não tem problema, porque você ainda tem as balas de goma, os pirulitos e os bombons para aproveitar. Essa é a ideia básica por trás de um fundo de índice.
Imagine que você está construindo uma cidade de Lego. Você poderia comprar um único conjunto de delegacia de polícia gigante e caro. Mas, se você perder algumas peças-chave, tudo estará arruinado. Agora, imagine comprar um balde gigante com 500 conjuntos pequenos diferentes. Mesmo que você perca as peças de um carrinho minúsculo, você ainda tem outros 499 conjuntos para brincar. Essa é a segurança de um fundo de índice!
A Cesta de Tudo
Quando você compra uma ação, está comprando um pedacinho de uma empresa específica. Se essa empresa for bem, seu dinheiro cresce. Se a empresa tiver um ano ruim, você pode perder dinheiro. É como colocar todos os seus ovos em uma única cesta.
Um fundo de índice é diferente. Em vez de escolher um ovo, você compra a cesta inteira. Um fundo de índice é um tipo especial de investimento que compra automaticamente um pouquinho de várias empresas diferentes de uma só vez. É um grupo de ações que se movem juntas como uma única unidade.
Mira says:
"Então, um fundo de índice é basicamente como um pacote de salgadinhos sortidos. Em vez de um saco grande de pretzels, você ganha um pouco de tudo. Se você não gostar dos pretzels, ainda tem a pipoca!"
Em vez de você ter que pesquisar qual empresa é a melhor, o fundo apenas segue uma lista. Essa lista é chamada de índice de ações. É como um ranking do mercado de ações. Uma das listas mais famosas do mundo se chama S&P 500.
O 'S&P' no S&P 500 significa Standard & Poor's. Eles são a empresa que cria a lista! Eles não vendem as ações em si; eles apenas decidem quais empresas são grandes o suficiente para estarem no ranking.
O que é o S&P 500?
O S&P 500 é uma lista das 500 maiores e mais bem-sucedidas empresas dos Estados Unidos. Ela inclui nomes que você provavelmente conhece, como Apple, Microsoft, Disney e Amazon. Quando as pessoas dizem “o mercado subiu hoje”, geralmente querem dizer que esta lista está indo bem.
Quando você investe em um fundo de índice S&P 500, você se torna um pequeno dono de todas as 500 empresas ao mesmo tempo. Você é dono de um pedaço do iPhone, um pedaço do Mickey Mouse e um pedaço do cereal que comeu no café da manhã.
Ao investir periodicamente em um fundo de índice, o investidor que não sabe nada pode, na verdade, superar a maioria dos profissionais de investimento.
Por que o jeito “sem graça” vence
Muita gente pensa que, para ser bom em investimentos, é preciso ser um gênio que assiste ao noticiário 24 horas por dia. Eles tentam “escolher os vencedores” tentando adivinhar qual empresa será a próxima sensação. Isso se chama investimento ativo.
Os fundos de índice usam o investimento passivo. Não existe um gerente humano tentando adivinhar qual ação vai subir amanhã. Em vez disso, um computador simplesmente garante que o fundo possua exatamente o que está na lista. Como não há um especialista caro para pagar, os fundos de índice têm taxas muito baixas.
Investidores profissionais costumam cobrar uma taxa de 1% ao ano. Um fundo de índice pode cobrar apenas 0,03%. Se você tiver R$ 10.000: - Taxa do Profissional: R$ 100 todos os anos - Taxa do Fundo de Índice: R$ 3 todos os anos Ao longo de 30 anos, esses R$ 97 extras por ano (além do crescimento que você perdeu) poderiam custar mais de R$ 15.000 em custos 'escondidos'!
Essas pequenas economias nas taxas podem não parecer muito agora, mas ao longo de muitos anos, elas se transformam em uma fortuna. Esta é parte da razão pela qual Warren Buffett venceu sua famosa aposta. Enquanto os profissionais estavam ocupados pagando altos salários para si mesmos e trocando de ações o tempo todo, o fundo de índice apenas ficou lá, crescendo silenciosamente.
O Poder de Todo o Mercado
Empresas individuais vêm e vão. Cinquenta anos atrás, as maiores empresas do mundo eram muito diferentes das de hoje. Se você tivesse escolhido apenas uma, essa empresa talvez nem existisse mais! Mas o “mercado” como um todo tende a crescer com o tempo.
Finn says:
"Espera, então se eu tiver um fundo de índice, não preciso passar horas pesquisando quais empresas são legais? O computador faz isso por mim seguindo a lista?"
Isso acontece porque os seres humanos estão constantemente inventando coisas novas, criando tecnologias melhores e encontrando maneiras de tornar os negócios mais eficientes. Ao possuir um fundo de índice, você está apostando no progresso do mundo inteiro, em vez de apenas na ideia de uma única pessoa.
Você tenta encontrar aquela empresa que vai explodir de valor, como encontrar um diamante na areia. É alto risco, alta recompensa.
Você compra a praia inteira. Você pode não encontrar um diamante gigante, mas você é dono de toda a areia e de tudo o que há nela. É um risco menor e muito constante.
Historicamente, o S&P 500 teve um retorno anual de cerca de 10% a longo prazo. Isso significa que, em média, o valor do fundo de índice cresce 10% a cada ano. Em alguns anos ele cai, e em outros sobe muito mais, mas ao longo de décadas, tem sido uma forma muito confiável de construir riqueza.
Proteção Embutida
Uma das coisas mais legais de um fundo de índice é algo chamado diversificação. Essa é uma palavra difícil que significa apenas que você não depende de uma única coisa para ter sucesso. Em um fundo de índice de 500 empresas, se uma empresa falir, ela representa apenas uma fração minúscula do seu dinheiro.
Mira says:
"Exatamente! É como ser dono de um pedaço do shopping inteiro em vez de apenas uma loja. Mesmo que a loja de sapatos feche, o cinema e a praça de alimentação continuam ganhando dinheiro."
Pense nisso como um time de esportes. Se um jogador tiver um jogo ruim, o resto do time ainda pode vencer. Um fundo de índice é como ser dono da liga inteira! Mesmo que alguns times percam, a liga como um todo continua forte e segue jogando.
Não procure a agulha no palheiro. Apenas compre o palheiro!
Fundos de Índice vs. Ações Individuais
Escolher entre um fundo de índice e ações individuais é uma grande decisão para qualquer investidor. Embora comprar uma única ação como Tesla ou Netflix possa ser empolgante, também é muito mais arriscado. Você está basicamente dizendo: “Eu sei mais do que todo mundo sobre como essa empresa vai se sair”.
Com um fundo de índice, você está dizendo: “Acredito que as empresas de sucesso continuarão a ter sucesso no geral”. Isso tira o estresse de investir. Você não precisa checar os preços das ações todos os dias. Você pode simplesmente “deixar lá e esquecer”, permitindo que o poder do tempo trabalhe para você.
Peça a um adulto para ajudar você a pesquisar o “desempenho do S&P 500” em um site de busca. Olhe para o gráfico no período “Máx” ou “10 Anos”. Você verá uma linha que sobe e desce em zigue-zague, mas repare como ela geralmente continua subindo em direção ao canto superior direito. Esse é o poder do mercado!
Um macaco de olhos vendados jogando dardos nas páginas financeiras de um jornal poderia selecionar uma carteira com resultados tão bons quanto uma cuidadosamente selecionada por especialistas.
Olhando para o Longo Caminho
O segredo dos fundos de índice não é mágica: é paciência. Como você é dono de tantas empresas, não precisa se preocupar com os altos e baixos diários das notícias. Você está jogando o jogo de longo prazo. Para uma criança, esse é o seu maior superpoder, porque você tem mais tempo do que qualquer outra pessoa para deixar seu dinheiro crescer.
A Ascensão do Fundo de Índice
Algo para pensar
Se você pudesse ser dono de um pedacinho de 10 empresas do mundo, quais você escolheria para o seu próprio índice?
Não há respostas certas ou erradas! Pensar sobre quais empresas você usa todos os dias é uma ótima maneira de começar a entender como o mercado de ações funciona.
Perguntas sobre Investimentos
Posso perder dinheiro em um fundo de índice?
Qual é o melhor fundo de índice?
Preciso de muito dinheiro para começar?
Seu Atalho para Investir
Os fundos de índice provam que você não precisa ser um gênio da matemática ou um profissional de Wall Street para ser um investidor de sucesso. Ao comprar o mercado inteiro, manter suas taxas baixas e ter paciência, você está usando a mesma estratégia que os bilionários usam para manter sua riqueza crescendo. Agora que você conhece o 'código secreto', talvez queira aprender mais sobre ações para crianças ou explorar as diferentes maneiras de começar sua própria jornada de investimentos.
