Em poucos anos, é provável que você assine seu primeiro contrato de financiamento estudantil, receba ofertas de cartão de crédito e tenha que decidir se começa a investir para o futuro.
A realidade é que quase ninguém na escola vai te ensinar exatamente como essas coisas funcionam. Este guia cobre as habilidades de educação financeira que você realmente precisa: aquelas que podem te economizar (ou custar) dezenas de milhares de libras ao longo da vida enquanto você faz a transição para a fase adulta.
A maioria das pessoas espera até os 25 ou 30 anos para começar a levar o dinheiro a sério. A essa altura, elas já cometeram erros caros com dívidas ou perderam anos de crescimento financeiro. Você tem uma vantagem enorme agora porque o tempo é o seu ativo mais valioso.
Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo.
Educação financeira não tem a ver com ser um gênio da matemática. Trata-se de entender algumas estruturas básicas que te ajudam a fazer escolhas melhores com o seu dinheiro. Pense nisso como um kit de sobrevivência para o mundo real que evita que você fique preso em contas acumuladas no futuro.
O Checklist Essencial do Dinheiro
Antes de completar 18 anos, você deve ter uma noção básica de quatro áreas principais. Estes são os pilares que impedem que sua vida financeira desmorone quando você sair de casa ou começar seu primeiro emprego em tempo integral.
- Orçamento: Saber exatamente para onde o seu dinheiro está indo.
- Crédito e Dívida: Entender como pegar dinheiro emprestado pode te ajudar ou te prejudicar.
- Investimento: Fazer o seu dinheiro trabalhar para você enquanto você dorme.
- Impostos: Entender que o valor que aparece no seu salário não é o que você realmente leva para casa.
Finn says:
"Mas espera aí, se eu guardar todo o meu dinheiro para o futuro, quando é que eu vou poder gastar e me divertir?"
Por Que a Sua Idade é um Superpoder
Existe um conceito chamado juros compostos que parece chato, mas na verdade é como um "código de trapaça" legal para criar riqueza. Basicamente, significa que você ganha juros sobre os juros. Quanto mais cedo você começa, menos esforço terá que fazer depois.
Investindo £1.000 aos 16 anos: Com um retorno anual de 7%, isso se torna £27.000 aos 65 anos, sem você precisar colocar nem mais um centavo. Investindo £1.000 aos 30 anos: Com o mesmo retorno de 7%, isso se torna apenas £10.000 aos 65 anos. Começar 14 anos mais cedo quase triplica o seu dinheiro!
Se você começar a guardar uma pequena quantia aos 16 anos, provavelmente terminará com muito mais do que alguém que começa aos 30, mesmo que essa pessoa economize mais dinheiro do que você. É por isso que a educação financeira para adolescentes é tão urgente. Você não consegue recuperar esses anos depois que eles passam.
Gerenciando Sua Primeira Renda
Não importa se você tem um emprego de meio período, ganha mesada ou recebeu dinheiro de aniversário: você precisa de um sistema. Sem um plano, o dinheiro tem um jeito estranho de sumir com lanches, skins de jogos e pequenas compras que você nem lembra de ter feito.
É aqui que entra o orçamento. Um orçamento não é uma restrição à sua diversão; é um plano para o que você quer alcançar. Você pode aprender mais sobre como definir metas específicas no nosso guia de orçamento para jovens.
O Rastreador de 30 Dias: Pelos próximos 30 dias, anote cada coisa que você comprar. Use um aplicativo de notas ou um caderninho. No final do mês, destaque qualquer coisa que você comprou, mas não precisava ou não aproveitou de verdade. Esse é o seu 'dinheiro encontrado' para o próximo mês.
A Realidade do Crédito e das Dívidas
Quando você fizer 18 anos, as empresas começarão a te enviar ofertas de cartões de crédito. Elas fazem parecer dinheiro grátis, mas na verdade é um empréstimo com juros altos. Se você não pagar o valor total todos os meses, pode acabar em uma espiral de dívidas.
Mira says:
"Pense na pontuação de crédito como uma 'Nota de Confiança'. Se você sempre devolve o que pegou emprestado no prazo, as pessoas ficam felizes em te emprestar de novo!"
Sua pontuação de crédito (score) é um número que diz aos bancos o quanto você é confiável. Uma pontuação alta significa que você pode conseguir juros mais baixos em um carro ou uma casa no futuro. Uma pontuação baixa, causada por pagamentos atrasados ou serviços de parcelamento, pode tornar sua vida adulta muito cara.
Em muitos lugares, sua pontuação de crédito não afeta apenas empréstimos. Ela também pode determinar quanto você paga no seguro do carro ou se um proprietário aceitará te alugar um apartamento!
Evitando o "Acúmulo de Assinaturas"
Um dos maiores erros financeiros que os jovens cometem é assinar muitos serviços com pequenos pagamentos mensais. Começa com um streaming de vídeo, depois um passe de jogos, depois uma mensalidade de academia que você raramente usa. Isso é o que chamamos de acúmulo de assinaturas.
Você precisa ganhar controle sobre o seu dinheiro ou a falta dele controlará você para sempre.
Essas pequenas quantias podem ser de apenas £10 cada, mas cinco delas somam £600 por ano. Esse é um dinheiro que poderia ter sido investido ou usado para um objetivo maior, como o seu primeiro carro ou uma viagem com amigos. Sempre acompanhe seus pagamentos recorrentes.
Imagine que você quer comprar um notebook novo que custa £800. Se você comprar com um cartão de crédito e pagar apenas o mínimo por mês, pode acabar pagando mais de £1.500 no final. Sempre olhe para o custo total, não apenas para a parcela mensal.
Investir: Não é Só para o Pessoal de Wall Street
Muitos jovens pensam que investir é apenas para pessoas ricas de terno. Na realidade, você pode começar com valores bem pequenos. O objetivo é comprar ativos, como ações ou fundos de índice, que cresçam de valor ao longo do tempo.
Finn says:
"Qual é a diferença entre comprar uma ação e apenas dar meu dinheiro para alguém esperando que tudo dê certo?"
Quando você investe, você se torna um pequeno sócio de empresas. Em vez de apenas comprar um par de tênis novo de uma marca, você poderia ser dono de uma partezinha dessa marca. Você pode entender melhor como isso funciona na nossa seção de investimentos.
Uma grande parte da liberdade financeira é ter seu coração e mente livres de preocupações com os 'e se' da vida.
O Que a Escola Não te Contou Sobre Impostos
Quando você conseguir seu primeiro emprego "de verdade", verá uma diferença entre o seu "salário bruto" e o seu "salário líquido". Os impostos são retirados automaticamente para pagar coisas como estradas, escolas e saúde. Saber quanto será descontado ajuda você a evitar gastar demais antes mesmo de o dinheiro cair na conta.
Manter seu dinheiro em uma conta poupança padrão é seguro, mas os juros costumam ser menores do que a inflação, o que significa que seu dinheiro perde poder de compra.
Investir no mercado de ações oferece um potencial de crescimento maior, mas traz o risco de que o valor possa cair no curto prazo.
Seguindo em Frente
A educação financeira é uma jornada para a vida toda, mas o básico que você aprende agora vai definir o tom de toda a sua década de 20 anos. Comece criando seu primeiro orçamento e acompanhando cada centavo por um mês. Você pode se surpreender para onde tudo está indo.
Algo para pensar
Se você recebesse £500 hoje, como dividiria esse valor entre gastar agora, economizar para um objetivo grande e investir para o futuro?
Não existe resposta certa ou errada aqui. Sua escolha reflete o que você mais valoriza no momento, seja uma nova experiência hoje ou segurança para o amanhã.
Perguntas sobre Aprendendo e Ensinando sobre Dinheiro
Posso começar a investir se tiver menos de 18 anos?
Qual é o maior erro que os jovens cometem com dinheiro?
Como eu construo uma pontuação de crédito se ainda não posso ter um cartão?
Seu Futuro Começa Agora
Você não precisa ser um especialista hoje. Só precisa estar um pouco mais informado do que estava ontem. Comece dando uma olhada no nosso guia sobre o seu primeiro orçamento para ver como pode ser simples assumir o controle do seu dinheiro.
