Você tem 14 anos e já passou oficialmente da fase de pedir dinheiro vivo aos seus pais toda vez que quer ir ao cinema ou comprar um jogo novo.
Uma conta de poupança para jovens dá a você seu próprio login, seu próprio cartão e a capacidade de gerenciar seu dinheiro de forma independente, mas com total segurança. É um tipo específico de conta financeira projetada para a transição entre a infância e a vida adulta.
A maioria das pessoas pensa em contas bancárias para crianças como simples cofrinhos onde os pais guardam todas as chaves. Mas quando você chega à adolescência, geralmente entre os 13 e 17 anos, está pronto para algo diferente. Uma conta de poupança para jovens é feita especificamente para essa faixa etária, oferecendo mais liberdade do que uma conta comum de savings-accounts-for-kids.
Enquanto uma criança mais nova pode ter uma conta de custódia onde um pai toma todas as decisões, a conta para jovens é uma conta conjunta. Isso significa que tanto você quanto seus pais são donos da conta, mas você assume o volante. Você ganha seu próprio nome de usuário e senha para ver seu saldo quando quiser.
A maioria das contas de poupança para jovens nos EUA é protegida pelo FDIC. Isso significa que mesmo que o banco feche, o governo garante que seu dinheiro esteja seguro até US$ 250.000. É muito mais seguro do que guardar dinheiro debaixo do colchão!
Uma das maiores vantagens de uma conta para jovens é o acesso. Muitos bancos oferecem um cartão de débito ou um cartão de caixa eletrônico vinculado especificamente à conta poupança. Isso permite que você saque seu próprio dinheiro ou faça compras sem ter que esperar que um dos seus pais vá ao banco por você.
No entanto, como você ainda tem menos de 18 anos, existem travas de segurança. Os pais geralmente podem ver as transações, definir limites de gastos ou receber alertas quando o dinheiro se movimenta. É independência com uma rede de segurança integrada para ajudar você a aprender como as coisas funcionam.
Não economize o que sobra depois de gastar, mas gaste o que sobra depois de economizar.
Finn says:
"Se eu tiver meu próprio login e um cartão, isso significa que posso comprar o que eu quiser no shopping sem perguntar?"
Então, o que exatamente você pode fazer por conta própria? A maioria das contas para jovens permite que você faça depósitos, o que é ótimo se você tiver um emprego de meio período ou ganhar dinheiro de aniversário. Você também pode realizar transferências, movendo dinheiro da sua poupança para uma conta corrente, se tiver uma.
Os limites geralmente se aplicam a coisas como saques de alto valor ou alteração das configurações principais da conta. Geralmente, você não pode fechar a conta ou adicionar novos titulares sem a permissão dos seus pais. Essas regras existem para proteger seu dinheiro enquanto você ainda está aprendendo como o sistema bancário funciona.
Vamos ver por que as taxas de juros importam para suas economias: Se você economizar R$ 1.000 por um ano: Com juros de 0,01%: Você ganha R$ 0,10. (Mal dá para um chiclete!) Com juros de 4,00%: Você ganha R$ 40,00. (Dá para um jogo de videogame novo ou um jantar legal!) Sempre verifique o rendimento (APY) antes de abrir a conta.
Quando você estiver procurando pela best-savings-account-for-kids na categoria para adolescentes, precisa observar o Rendimento Percentual Anual, ou APY. Este é o juro que o banco paga a você por manter seu dinheiro com eles. Algumas contas para jovens oferecem taxas mais altas do que as contas para adultos para incentivar os adolescentes a economizar.
Mesmo uma pequena diferença nas taxas de juros pode fazer diferença ao longo de alguns anos. Se você está economizando para um carro ou para a faculdade, vai querer cada centavo trabalhando para você. Uma boa conta para jovens também deve ter taxa de manutenção mensal zero, porque pagar uma taxa apenas para ter uma conta é como perder dinheiro todo mês.
Uma grande parte da liberdade financeira é ter o coração e a mente livres de preocupações sobre os 'e se' da vida.
Mira says:
"Eu gosto que minha mãe possa ver minha conta. No mês passado, esqueci de uma assinatura que fiz e ela me ajudou a cancelar antes que eu perdesse mais dinheiro."
Uma parte enorme da experiência bancária para jovens é o aplicativo móvel. A maioria dos bancos hoje tem aplicativos de alta tecnologia que permitem definir metas de economia. Você pode dar um nome à meta, como 'Notebook Novo' ou 'Viagem de Férias', e acompanhar seu progresso com gráficos e barras visuais.
Alguns aplicativos oferecem até o 'arredondamento'. Toda vez que você gasta R$ 4,50, o banco arredonda para R$ 5,00 e coloca esses 50 centavos extras na sua poupança automaticamente. É uma maneira fácil de economizar sem nem pensar nisso, transformando pequenos trocados em um saldo grande com o tempo.
Contas com juros altos são ótimas porque fazem seu dinheiro crescer mais rápido, mas geralmente estão em bancos apenas digitais, sem agências físicas por perto.
Grandes bancos nacionais têm agências em cada esquina e ótimos aplicativos, mas costumam pagar taxas de juros muito baixas (como 0,01%).
Finn says:
"Espera, então se eu encontrar um banco que paga 4% de juros em vez de 0,01%, eu ganho dinheiro de verdade só por deixá-lo parado lá?"
Não é quanto dinheiro você ganha. É quanto dinheiro você guarda.
Você deve estar se perguntando: o que acontece quando você apaga as velinhas do seu aniversário de 18 anos? Aos 18 anos, você é legalmente um adulto aos olhos do banco. A maioria das contas de poupança para jovens irá converter automaticamente para uma conta de poupança padrão para adultos nesse momento.
Este é um ótimo momento para verificar se essa nova conta ainda tem os melhores benefícios. Às vezes, a vantagem de 'taxa zero' de uma conta jovem desaparece quando você faz 18 anos, a menos que cumpra certos requisitos. Você pode decidir manter a conta ou mudar seu dinheiro para um banco completamente novo que ofereça melhores recompensas para adultos.
Imagine que você consiga seu primeiro emprego de verão em uma cafeteria. Em vez de receber um cheque em papel e pedir para seus pais levarem você ao banco, você configura o 'Depósito Direto'. No dia do pagamento, seu dinheiro aparece automaticamente na sua conta de poupança para jovens às 8:00 da manhã. Você checa o app, vê que seu saldo cresceu R$ 200 e move imediatamente R$ 50 para sua pasta de metas 'Faculdade'.
Sente-se com seus pais e analise três bancos diferentes. Compare as contas de poupança 'Jovem' ou 'Teen' de cada um. Anote três coisas para cada: 1. Existe taxa mensal? 2. Qual é a taxa de juros? 3. Você recebe um cartão de débito? Escolher o banco certo juntos é uma ótima maneira de começar.
Desenvolver essas habilidades agora significa que você não ficará confuso quando tiver que gerenciar um salário inteiro, pagar aluguel ou comprar uma casa mais tarde. É como praticar um esporte: você não quer que sua primeira vez em campo seja no jogo do campeonato. Sua conta jovem é o seu campo de treino para uma vida financeira de sucesso.
Algo para pensar
Se você tivesse sua própria conta bancária hoje, qual seria a primeira meta de economia que você criaria?
Não há respostas erradas aqui. Quer você esteja economizando para algo grande no ano que vem ou apenas queira uma reserva para emergências, suas metas refletem o que é mais importante para você agora.
Perguntas sobre Poupança
Posso abrir uma conta de poupança para jovens sem meus pais?
Qual é a diferença entre uma conta de poupança para jovens e uma conta corrente?
Tenho que pagar impostos sobre os juros que ganho?
Pronto para assumir o volante?
Abrir uma conta de poupança para jovens é um marco importante. Isso faz com que você deixe de ser um observador passivo do dinheiro para se tornar um gestor ativo do seu próprio futuro. Converse com seus pais hoje mesmo sobre pesquisar a conta certa para você e comece a exercitar seus músculos financeiros!
