Imagine que você ganha R$ 10 por semana de mesada. Isso dá R$ 520 por ano: o suficiente para um videogame novinho! Mas, de alguma forma, quando chega dezembro, não sobra nada além de uma pilha de embalagens vazias de lanches. Para onde foi tudo?
Um orçamento é a diferença entre se perguntar para onde seu dinheiro foi e dizer a ele para onde ir. É um plano financeiro que ajuda você a equilibrar sua renda (dinheiro que entra) com suas despesas (dinheiro que sai) para que você possa alcançar seus objetivos.
A maioria das pessoas pensa que um orçamento é uma lista de coisas que você NÃO pode comprar. Elas acham que é como uma dieta rigorosa para a sua carteira. Mas, na verdade, é exatamente o oposto! Um orçamento é uma ferramenta que lhe dá permissão para gastar seu dinheiro nas coisas que realmente importam para você. É como ter um superpoder que permite ver o futuro do seu saldo bancário.
Um orçamento é dizer ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde ele foi.
O que é um Orçamento, de verdade?
Em termos simples, um orçamento é apenas um plano. Se você fosse fazer uma trilha por uma floresta gigante, você iria querer um mapa para não se perder. O orçamento é o mapa para o seu dinheiro. Ele garante que você não se perca e gaste todo o seu dinheiro em coisas pequenas que você esquecerá em dez minutos, como um pacote de balas ou um brinquedo que quebra em um dia.
A palavra 'orçamento' em inglês ('budget') vem da antiga palavra francesa 'bougette', que significa 'bolsinha'. Antigamente, as pessoas literalmente carregavam seu dinheiro planejado em pequenas bolsas de couro!
Quando você tem um plano, você para de tentar adivinhar. Você para de colocar a mão no bolso e se surpreender por ele estar vazio. Em vez disso, você sabe exatamente quanto tem para agrados, quanto precisa para seus hobbies e quanto está crescendo na sua poupança para aquela coisa grande que você realmente quer.
Finn says:
"Mas espere, se eu fizer um orçamento, isso significa que nunca mais poderei comprar um chocolate por impulso?"
Os Três Baldes de Dinheiro
Não importa quanto dinheiro alguém tenha: seja um bilionário ou uma criança que ajuda nas tarefas de casa: todo orçamento é feito das mesmas três partes. Pense nelas como três baldes nos quais você despeja seu dinheiro assim que o recebe.
- Dinheiro que Entra (Renda): Este é o ponto de partida. Para você, pode ser a mesada, presentes de aniversário ou dinheiro que você ganhou por fazer tarefas extras.
- Dinheiro que Sai (Despesas): Este é o dinheiro que sai das suas mãos. Ele cobre coisas que você precisa e coisas que você quer agora.
- Dinheiro Guardado (Poupança): Este é o dinheiro que você reserva para o futuro. Este é o balde mais importante porque é o que cresce.
A Regra de Ouro: 50/30/20
Como você está começando agora, não precisa de uma planilha complicada. A maioria dos especialistas recomenda uma regra simples para ajudar você a decidir quanto dinheiro deve ir para cada balde. É chamada de regra 50/30/20. Enquanto os adultos a usam para aluguel e contas, as crianças podem usá-la para se tornarem mestres do orçamento.
Se você ganha R$ 10,00 de mesada: - R$ 5,00 vão para Necessidades (50%) - R$ 3,00 vão para Desejos (30%) - R$ 2,00 vão para Poupança (20%) Em um ano, esses R$ 2,00 por semana se transformam em R$ 104,00!
- 50% para Necessidades: São coisas que você tem que pagar. Para uma criança, isso pode ser a mensalidade de um clube, a passagem do ônibus ou a compra de um cartão para o aniversário da vovó.
- 30% para Desejos: Esta é a parte divertida! É o dinheiro para ingressos de cinema, novas skins de jogos ou aquele milkshake extra grande.
- 20% para Poupança: Este dinheiro vai direto para o seu cofrinho ou conta poupança. Você não toca nele até atingir um objetivo específico.
Não economize o que sobra depois de gastar, mas gaste o que sobra depois de economizar.
Despesas Fixas vs. Variáveis
Para fazer seu orçamento funcionar, você precisa entender os dois tipos de gastos. Primeiro, existem as despesas fixas. São custos que são iguais todas as vezes. Se você paga R$ 20 por mês em uma assinatura de jogo, isso é uma despesa fixa. Você sabe que ela virá e sabe exatamente quanto será.
Mira says:
"Na verdade, Finn, o orçamento faz o chocolate ter um gosto melhor porque você sabe que pode pagá-lo sem estragar o seu fundo para a bicicleta!"
Depois, existem as despesas variáveis. Estas são as traiçoeiras! Elas mudam dependendo das suas escolhas. Talvez em uma semana você gaste R$ 5 em um lanche e na outra semana gaste R$ 25 em um livro novo. O orçamento ajuda você a ficar de olho nesses custos variáveis para que eles não devorem todas as suas economias.
Imagine que você está na loja com R$ 5. Você vê um gibi legal por R$ 4,50 e um saco gigante de balas por R$ 2,00. Sem um orçamento, você pode comprar as balas e depois perceber que não pode pagar o gibi. Com um orçamento, você já sabe que o gibi é seu objetivo, então as balas nem chegam a te tentar!
Por que até as pessoas mais ricas fazem orçamento
Você pode pensar que, se fosse um bilionário, não precisaria de um orçamento. Mas a verdade é o oposto! As maiores empresas do mundo, como Apple e Disney, têm equipes enormes de pessoas que não fazem nada além de gerenciar seus orçamentos. Até a NASA tem um orçamento para cada parafuso e porca de um foguete.
Eu amo a liberdade de gastar meu dinheiro no momento em que o recebo. É ótimo ter um agrado agora mesmo!
Eu amo a liberdade de saber que posso pagar pelas coisas grandes que eu realmente quero porque me planejei para elas.
Elas fazem isso porque sabem que o dinheiro é um recurso limitado. Mesmo que você tenha muito, ele ainda pode acabar se você não tiver um plano. Ao usar um orçamento, elas garantem que têm dinheiro suficiente para construir o próximo iPhone ou lançar uma missão para Marte. O seu orçamento pode ser menor, mas o objetivo é o mesmo: garantir que você tenha o suficiente para fazer as coisas grandes.
Mira says:
"É como jogar um jogo de estratégia. Você só tem um certo número de 'pontos' para gastar, então tem que escolher as melhores melhorias para o seu personagem!"
Orçamento vs. Apenas Poupar
Algumas pessoas acham que fazer orçamento e poupar são a mesma coisa, mas na verdade são parceiros. Poupar é o ato de guardar dinheiro. O orçamento é o plano que diz quanto você pode poupar e quanto pode gastar. Sem um orçamento, você pode poupar demais e nunca se divertir, ou poupar de menos e nunca alcançar seus objetivos.
Cuidado com as pequenas despesas. Um pequeno vazamento afunda um grande navio.
Etiquete três potes: GASTAR, POUPAR e DOAR. Toda vez que receber dinheiro, divida-o imediatamente. Ver o pote de 'Poupar' ficar mais cheio é muito mais emocionante do que apenas ter um número na cabeça!
Quando você começa a olhar para o seu dinheiro como uma ferramenta a ser gerenciada, em vez de apenas algo a ser gasto, tudo muda. Você para de sentir que o dinheiro é algo que apenas "acontece" com você e começa a se sentir o chefe do seu próprio futuro financeiro. Pronto para tentar? Seu primeiro orçamento está a apenas algumas decisões de distância.
Algo para pensar
Se você só pudesse gastar seu dinheiro em TRÊS tipos de coisas no próximo mês, quais seriam elas?
Não existem respostas erradas aqui! Seu orçamento deve refletir o que te faz feliz e o que você mais valoriza.
Perguntas sobre Gastos e Orçamento
E se o meu orçamento não funcionar na primeira vez?
Devo fazer orçamento do meu dinheiro de aniversário também?
O orçamento deve ser para uma semana ou para um mês?
Você agora é um Iniciante em Orçamentos!
Você aprendeu o segredo que a maioria dos adultos gostaria de ter conhecido antes: um orçamento é um plano para a liberdade, não uma gaiola. Agora que você sabe o 'porquê' e o 'quê' do orçamento, é hora de colocá-lo em ação. Sua próxima parada é aprender como construir seu primeiríssimo orçamento do zero.
