Un enfant de quatre ans peut-il vraiment comprendre le prix d'une tablette de chocolat, ou devriez-vous attendre qu'il soit plus grand pour lui parler d'étiquettes ?
Apprendre l'argent à votre enfant n'est pas une conversation unique, c'est un processus progressif qui suit ses étapes de développement. En adaptant les concepts d'éducation financière à ce que son cerveau est prêt à assimiler, vous pouvez transformer les moments du quotidien en leçons puissantes sur l'économie et les finances personnelles.
Un enfant de 4 ans peut apprendre qu'une tablette de chocolat coûte de l'argent. Un enfant de 7 ans peut économiser son argent de poche pendant trois semaines pour s'acheter un jouet. Un adolescent de 12 ans peut gérer un budget mensuel. À 16 ans, il peut commencer à investir dans un plan d'épargne.
Les recherches suggèrent que la fenêtre pour poser ces bases est plus courte qu'on ne le pense. Une étude majeure de l'Université de Cambridge a révélé que les habitudes financières de base sont généralement formées dès l'âge de 7 ans. Cela signifie que la façon dont votre enfant perçoit les dépenses, l'épargne et la satisfaction différée s'enracine souvent avant même la fin de l'école primaire.
Une étude de l'Université de Cambridge a révélé que les habitudes financières des enfants se forment dès l'âge de 7 ans. Cela inclut la capacité à planifier et la compréhension que certains choix sont irréversibles.
De 3 à 5 ans : Les fondations
À ce stade, les enfants apprennent que l'argent est un outil pour obtenir des choses. Ils passent de l'idée que l'argent est « magique » à la compréhension qu'il s'agit d'une ressource limitée. Concentrez-vous sur la reconnaissance des pièces et le concept de base du calcul.
Aidez-les à identifier les différentes valeurs et expliquez que nous échangeons ces objets contre des marchandises au magasin. Vous pouvez pratiquer des choix simples en les laissant choisir entre deux petits articles à la boutique, en expliquant que nous avons souvent assez pour l'un, mais pas pour les deux.
Mira says:
"Je pensais que la banque donnait de l'argent gratuitement à cause du distributeur 'magique'. Voir mes parents compter de vraies pièces m'a aidé à comprendre que ça vient de quelque part !"
N'économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé.
De 6 à 8 ans : Les bâtisseurs
À 6 ans, la plupart des enfants sont prêts à comprendre le concept de gagner de l'argent. C'est le moment idéal pour introduire la différence entre les besoins et les envies. Un besoin est une chose essentielle comme de la nourriture ou un manteau ; une envie est quelque chose de plaisant mais facultatif, comme un nouvel album de d'autocollants.
C'est aussi l'âge où les objectifs à court terme deviennent réalisables. S'ils veulent un jouet précis, aidez-les à calculer combien de semaines d'épargne seront nécessaires. Cela muscle leur « patience », une qualité essentielle pour une bonne santé financière plus tard.
La méthode des « trois bocaux » : Pour les 6-10 ans, utilisez trois bocaux transparents étiquetés Dépenser, Épargner et Donner. Quand ils reçoivent de l'argent, aidez-les à le répartir. Cela rend le concept abstrait du budget visible et concret.
De 9 à 11 ans : Les stratèges
À l'approche du collège, les enfants peuvent gérer des notions de budget plus complexes. Au lieu d'économiser pour un seul jouet, ils peuvent commencer à répartir une petite somme pour plusieurs usages. C'est un excellent âge pour ouvrir leur premier compte bancaire.
Vous pouvez aussi introduire la comparaison des prix. Montrez-leur deux marques de céréales identiques et regardez le prix au kilo. Ils commenceront à voir qu'être un « acheteur malin » leur permet de garder plus d'argent pour d'autres choses qui leur tiennent à cœur.
Finn says:
"Attends, si je mets mon argent sur un compte, la banque me paie juste pour le garder là-bas ? C'est la façon la plus facile de gagner de l'argent au monde !"
Un investissement dans la connaissance paie les meilleurs intérêts.
De 12 à 14 ans : Les opérationnels
Les adolescents ont soif d'indépendance. À ce stade, ils devraient gérer leur propre budget pour leurs sorties ou leurs loisirs. C'est aussi le moment d'expliquer les intérêts, aussi bien ceux que l'on gagne sur un livret d'épargne que ceux que l'on paie sur un prêt.
Le pouvoir des intérêts : Si un ado de 14 ans économise 100 € avec un intérêt de 5 % par an : An 1 : 105,00 € An 5 : 127,63 € An 10 : 162,89 € Sans rien faire de plus, son argent a augmenté de 62 % juste en attendant !
Ils devraient également commencer à comprendre le fonctionnement du crédit et de la dette. Expliquez qu'utiliser une carte de crédit revient à emprunter de l'argent qu'il faudra rembourser, souvent avec des frais en plus. S'ils sont assez vieux pour un petit boulot ou pour aider les voisins, ils feront le lien direct entre l'effort et le revenu.
De 15 à 17 ans : La rampe de lancement
Alors que l'âge adulte approche, l'accent se déplace vers l'indépendance financière. Votre ado devrait gérer ses opérations bancaires courantes, peut-être avec une carte de débit et une application mobile. Il doit comprendre les impôts et la différence entre un « salaire brut » et le « salaire net » qu'il reçoit réellement.
Mira says:
"Voir une vraie fiche de paie a été un choc. Je ne savais pas qu'autant d'argent partait en impôts et cotisations avant même qu'on voie la couleur de sa paie !"
Introduisez les concepts d'investissement, comme le fonctionnement de la bourse et pourquoi on investit sur le long terme. C'est leur dernier terrain d'entraînement avant de gérer entièrement leurs propres finances.
Imaginez votre ado de 17 ans recevant son premier salaire. Au lieu de tout dépenser en 48 heures, il a déjà prévu d'en mettre 20 % de côté, de payer son forfait mobile et de garder le reste pour ses loisirs. C'est ça, le pouvoir de commencer tôt.
La paix financière, ce n'est pas l'acquisition de choses. C'est apprendre à vivre avec moins que ce que l'on gagne.
Il n'est jamais trop tard
Si votre enfant a déjà 14 ans et que vous n'avez jamais parlé d'argent, pas de panique ! Chaque âge a son propre point de départ. Le but n'est pas d'être parfait, mais de lui donner un cadre pour qu'il puisse prendre des décisions éclairées.
Commencez là où vous en êtes aujourd'hui. Si vous avez besoin de conseils généraux, explorez notre guide pour apprendre l'argent aux enfants. Si vous vous demandez quand commencer l'argent de poche, consultez notre article sur quand donner de l'argent de poche.
À méditer
Quelle est l'habitude financière que vous auriez aimé apprendre avant l'âge de 10 ans ?
Il n'y a pas de mauvaise réponse. Réfléchir à votre propre parcours peut vous aider à décider quelles leçons sont les plus importantes à transmettre à votre enfant.
Questions sur Apprendre et enseigner l'argent
Est-ce trop tard si mon enfant est déjà adolescent ?
À quel âge un enfant peut-il comprendre l'épargne ?
Faut-il lier les corvées à l'argent ?
Votre prochaine étape
Maintenant que vous avez la feuille de route, choisissez une activité adaptée à l'âge de votre enfant cette semaine. Qu'il s'agisse de trier des pièces avec un tout-petit ou d'analyser un compte d'épargne avec un pré-ado, la meilleure façon d'apprendre est de faire. Pour un apprentissage structuré, visitez notre section sur l'éducation financière au primaire.
