बैंक खातों के प्रकार: बच्चों के लिए एक आसान गाइड

क्या आपने कभी कांटे (fork) से सूप पीने या हथौड़े से कागज़ काटने की कोशिश की है?

बिल्कुल नहीं! आपको काम के लिए सही औज़ार चाहिए होता है। बैंक भी इसी तरह काम करते हैं क्योंकि वे अलग-अलग कामों के लिए अलग-अलग बैंक खाते (bank accounts) देते हैं। चाहे आप आज कोई स्नैक खरीदना चाहें या अगले साल के लिए गेमिंग कंसोल के लिए पैसे बचाना चाहें, अपने बैंकिंग विकल्पों को समझना आपकी पॉकेट मनी के लिए किसी सुपरपावर से कम नहीं है।

कल्पना कीजिए कि आप औज़ारों से भरी एक वर्कशॉप में जा रहे हैं। आप कील ठोकने के लिए आरी का इस्तेमाल नहीं करेंगे, और दीवार नापने के लिए पेचकश (screwdriver) का उपयोग नहीं करेंगे। बैंक खाते भी बिल्कुल ऐसे ही होते हैं। हर प्रकार का खाता किसी एक खास काम को बहुत अच्छी तरह से करने के लिए बनाया गया है।

कल्पना करें

कल्पना कीजिए कि आपके पास ₹50 हैं। अगर आप इसे अपनी जेब में रखते हैं, तो यह ₹50 ही रहेगा। लेकिन अगर आप इसे सेविंग्स अकाउंट में रखते हैं, तो बैंक आपको इसे वहाँ रखने के लिए हर साल ₹2 अतिरिक्त दे सकता है। यह ऐसा है जैसे आपका पैसा छोटे-छोटे 'पैसा-बच्चे' पैदा कर रहा हो!

कुछ खाते उन पैसों के लिए होते हैं जिन्हें आप अभी खर्च करना चाहते हैं, जैसे कि कोई कॉमिक बुक खरीदना या स्कूल के बाद कोई ट्रीट लेना। दूसरे खाते आपके पैसों को सुरक्षित रखने और समय के साथ उन्हें बड़ा बनाने के लिए बनाए जाते हैं। जब आप इनके अलग-अलग प्रकारों को समझ लेते हैं, तो आप यह पक्का कर सकते हैं कि आपका पैसा हमेशा सही जगह पर रहे और आपके लिए काम करे।

'अभी के लिए' वाला औज़ार: करंट अकाउंट (Current Accounts)

एक करंट अकाउंट (जिसे अमेरिका में चेकिंग अकाउंट भी कहा जाता है) आपकी जेब में रखे बटुए की तरह है, लेकिन डिजिटल। यह सबसे आम प्रकार का खाता है क्योंकि इसे आपके रोज़ाना के खर्चों के लिए बनाया गया है।

Finn says:

"तो अगर मैं स्नैक के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करता हूँ, तो वह पैसा सीधे मेरे करंट अकाउंट से कट जाता है? यह तो पैसों के गायब होने के किसी डिजिटल जादू जैसा है!"

बच्चों के लिए ज़्यादातर करंट अकाउंट एक डेबिट कार्ड के साथ आते हैं। इस कार्ड से आप दुकानों में भुगतान कर सकते हैं या एटीएम (ATM) से पैसे निकाल सकते हैं। चूंकि ये खाते पैसों के लेन-देन के लिए होते हैं, इसलिए इनमें बहुत कम या बिल्कुल भी ब्याज (interest) नहीं मिलता। ये उन पैसों के लिए सबसे अच्छे हैं जिन्हें आप अगले कुछ हफ्तों में खर्च करने वाले हैं।

खर्च करने के बाद जो बचे उसे न बचाएं, बल्कि बचत करने के बाद जो बचे उसे खर्च करें।

'बाद में बढ़ने' वाला औज़ार: सेविंग्स अकाउंट (Savings Accounts)

अगर करंट अकाउंट एक बटुआ है, तो सेविंग्स अकाउंट (बचत खाता) एक हाई-टेक गुल्लक की तरह है। यह वह जगह है जहाँ आप वे पैसे रखते हैं जिन्हें आप तुरंत खर्च करने का इरादा नहीं रखते। बैंकों को यह अच्छा लगता है जब आप उनके पास लंबे समय तक पैसा रखते हैं, इसलिए वे आपको ब्याज (interest) देकर इनाम देते हैं।

सेविंग्स अकाउंट बड़े लक्ष्यों के लिए बेहतरीन होते हैं, जैसे नई साइकिल या छुट्टियों के लिए पैसे जोड़ना। हालाँकि आप आमतौर पर जब चाहें अपना पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन कुछ खातों में यह सीमा हो सकती है कि आप हर महीने कितनी बार पैसे निकाल सकते हैं। इससे आपको अपनी बचत को छोटी-छोटी चीज़ों पर खर्च करने की इच्छा को रोकने में मदद मिलती है! ये कैसे काम करते हैं, इस बारे में अधिक जानने के लिए आप हमारे savings-accounts-for-kids पेज को देख सकते हैं।

'सुपर तिजोरी': फिक्स्ड-टर्म और नोटिस अकाउंट

कभी-कभी, आपके पास ऐसा पैसा हो सकता है जिसकी आपको बहुत लंबे समय तक ज़रूरत न हो। ऐसे में, आप फिक्स्ड-टर्म अकाउंट (जैसे FD) या नोटिस अकाउंट का उपयोग कर सकते हैं। ये बैंकिंग जगत की भारी-भरकम तिजोरियों की तरह हैं।

• फिक्स्ड-टर्म अकाउंट: आप अपने पैसे को एक निश्चित समय, जैसे एक या दो साल के लिए बैंक में छोड़ने के लिए सहमत होते हैं।
• नोटिस अकाउंट: पैसा निकालने से पहले आपको बैंक को कुछ दिन पहले (जैसे 30 या 90 दिन पहले) बताना पड़ता है।

Mira says:

"नोटिस अकाउंट में पैसे लॉक करना किसी ग्रीनहाउस में बीज बोने जैसा है। आप इसे कुछ समय तक छू नहीं सकते, लेकिन यह सुरक्षित रहने के कारण बहुत तेज़ी से बढ़ता है!"

कोई अपने पैसों को लॉक क्यों करना चाहेगा? क्योंकि बैंक आमतौर पर इन खातों के लिए बहुत ज़्यादा ब्याज दर देते हैं। यह एक अदला-बदली है: आप आज पैसे खर्च करने की आज़ादी छोड़ते हैं, और बैंक बदले में आपको ज़्यादा अतिरिक्त पैसा देता है। यह सीखने का एक शानदार तरीका है कि धीरज रखने वाले बचतकर्ताओं को इनाम देने के लिए how-banks-work (बैंक कैसे काम करते हैं)।

पैसा पैसे को बनाता है। और वह पैसा जो पैसा बनाता है, और पैसा बनाता है।

खास औज़ार: JISAs, 529s और कस्टोडियल अकाउंट्स

कुछ खास खाते भी होते हैं जिन्हें बड़े अक्सर बच्चों के लिए खोलते हैं। इन्हें अक्सर टैक्स-फायदे वाले खाते कहा जाता है क्योंकि सरकार आपके ज़्यादा पैसे बचाने में मदद करती है। यूके में, इन्हें Junior ISAs कहा जाता है, और यूएस में, आप 529 प्लान या कस्टोडियल अकाउंट्स के बारे में सुन सकते हैं।

क्या आप जानते हैं?

अंग्रेज़ी शब्द 'बैंक' इतालवी शब्द 'बंका' (banca) से आया है, जिसका अर्थ है बेंच। सैकड़ों साल पहले, पैसों का व्यापार करने वाले लोग अपना कारोबार करने के लिए बाज़ार में बेंचों पर बैठते थे!

ये खाते आमतौर पर 'बड़े भविष्य' के लिए होते हैं, जैसे कॉलेज की पढ़ाई या पहली कार खरीदना। अक्सर, इन खातों का पैसा आपका होता है, लेकिन आप 18 साल के होने तक इसे छू नहीं सकते। यह बहुत लंबा समय लग सकता है, लेकिन जल्दी शुरू करने से उस पैसे को बढ़ने के लिए कई साल मिल जाते हैं।

'सीखने वाले पहिये': प्रीपेड कार्ड

अगर आप अभी पूरी तरह से बैंक खाते के लिए तैयार नहीं हैं, तो आप प्रीपेड अकाउंट का उपयोग कर सकते हैं। ये छोटे बच्चों के लिए बहुत लोकप्रिय हैं। माता-पिता कार्ड में एक निश्चित राशि डालते हैं, और आप केवल वही खर्च कर सकते हैं जो वहां मौजूद है।

Finn says:

"प्रीपेड कार्ड किसी वीडियो गेम की हेल्थ बार (health bar) जैसा लगता है। एक बार जब यह ज़ीरो हो जाए, तो जब तक आपको 'रिफिल' न मिल जाए, आप गेम से बाहर हैं!"

यह आपके पास मौजूद पैसों से ज़्यादा खर्च करने के जोखिम के बिना कार्ड इस्तेमाल करने का अभ्यास करने का एक शानदार तरीका है। इनमें से कई खाते कूल ऐप्स के साथ आते हैं जो आपके खर्चों को ट्रैक करने और लक्ष्य सेट करने में मदद करते हैं। आप इनके बारे में और जानकारी हमारी kids-bank-accounts गाइड में पा सकते हैं।

वित्तीय स्वतंत्रता का एक बड़ा हिस्सा आपके दिल और दिमाग को जीवन की अनिश्चितताओं की चिंता से मुक्त रखना है।

अपना खुद का सिस्टम बनाना

क्या आप जानते हैं कि आपको सिर्फ एक ही खाता चुनने की ज़रूरत नहीं है? ज़्यादातर लोग अपनी ज़िंदगी को व्यवस्थित करने के लिए एक साथ कई खातों का उपयोग करते हैं। शुरू करने का एक शानदार तरीका 'थ्री अकाउंट सिस्टम' (तीन खाता प्रणाली) है। आप एक खाता खर्च करने के लिए, एक बचत के लिए, और तीसरा दान (charity) करने के लिए रख सकते हैं।

अलग-अलग खातों का उपयोग करने से आपको यह देखने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहाँ है और वह क्या कर रहा है। यह पैसों को नंबरों के उलझाने वाले ढेर से बदलकर आपके भविष्य के लिए एक साफ योजना बना देता है। अब जब आप टूलबॉक्स के औज़ारों को जान गए हैं, तो आप तय कर सकते हैं कि आप पहले कौन सा इस्तेमाल करना चाहते हैं!

क्या आप अपने औज़ार चुनने के लिए तैयार हैं?

अब जब आप अलग-अलग प्रकार के बैंक खातों के बारे में जान गए हैं, तो आप अपनी खुद की 'फाइनेंशियल वर्कशॉप' बनाने के लिए तैयार हैं। अपने माता-पिता से बात करें कि आपके पास पहले से कौन से 'औज़ार' हैं और आप अपनी किट में कौन से नए औज़ार जोड़ना चाहते हैं। आपका भविष्य वाला रूप इसके लिए आपको धन्यवाद देगा!