मान लीजिए आप ₹600 के नए जूते खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपको हर हफ्ते केवल ₹50 पॉकेट मनी मिलती है। इसका मतलब है कि आपको 12 हफ्ते, यानी लगभग 3 महीने इंतज़ार करना होगा।
अपनी पसंद की चीज़ के लिए तीन महीने इंतज़ार करना बहुत लंबा समय लग सकता है। लेकिन जब आप उस इच्छा को बचत लक्ष्य (saving goal) में बदल देते हैं, तो आप सिर्फ इंतज़ार नहीं कर रहे होते हैं। आप अपने पैसों पर नियंत्रण पाने और अपने सपनों को पूरा करने के लिए एक फाइनेंशियल फ्रेमवर्क का इस्तेमाल कर रहे होते हैं।
बिना किसी योजना के पैसे बचाना बिना नक्शे के छिपे हुए खजाने को खोजने जैसा है। आपको यहाँ-वहाँ कुछ सिक्के तो मिल सकते हैं, लेकिन शायद आप सोने का वह बड़ा संदूक कभी न ढूँढ पाएँ। एक बचत लक्ष्य आपका निजी नक्शा है। यह आपको ठीक-ठीक बताता है कि आप कहाँ जा रहे हैं और वहाँ पहुँचने में कितना समय लगेगा।
जब आप एक लक्ष्य तय करते हैं, तो आप साधारण सिक्कों को अपनी भविष्य की 'सुपरपावर' में बदल देते हैं। यह सोचने के बजाय कि आपके पैसे कहाँ गए, आप खुद तय करते हैं कि उन्हें कहाँ जाना चाहिए। इससे हर एक रुपया और भी महत्वपूर्ण लगने लगता है क्योंकि वह एक बड़ी पहेली का हिस्सा होता है।
आज कोई छाँव में इसलिए बैठा है क्योंकि किसी ने बहुत समय पहले एक पेड़ लगाया था।
लक्ष्य तय करने का SMART तरीका
किसी लक्ष्य को सफल बनाने के लिए, उसे केवल एक इच्छा से कहीं ज़्यादा होना चाहिए। एक्सपर्ट्स यह सुनिश्चित करने के लिए SMART सिस्टम का इस्तेमाल करते हैं कि वे वास्तव में सफल हों। आप भी अपने पैसों के लिए इसी सिस्टम का इस्तेमाल कर सकते हैं। SMART का मतलब है:
- Specific (स्पष्ट): आप वास्तव में क्या चाहते हैं? (उदाहरण: सिर्फ 'एक गेम' नहीं, बल्कि एक खास पर्पल निनटेंडो स्विच लाइट)
- Measurable (मापने योग्य): इसकी कीमत कितनी है? (उदाहरण: ₹19,999)
- Achievable (हासिल करने योग्य): क्या आप वाकई यह पैसा जुटा सकते हैं? (उदाहरण: पॉकेट मनी और जन्मदिन पर मिलने वाले पैसे बचाकर)
- Relevant (ज़रूरी): क्या आप वाकई इसे चाहते हैं? (उदाहरण: कोई ऐसी चीज़ जिसे आप हर दिन इस्तेमाल करेंगे)
- Time-bound (समय-सीमा): आप इसे कब तक पाना चाहते हैं? (उदाहरण: गर्मियों की छुट्टियों के लिए 6 महीने में)
Finn says:
"तो, अगर मैं सिर्फ यह कहूँ कि 'मुझे अमीर बनना है,' तो क्या वह SMART लक्ष्य नहीं है? मुझे एक निश्चित राशि और तारीख चुननी होगी?"
SMART सिस्टम का इस्तेमाल करने का मतलब है कि आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य है। अगर आप सिर्फ इतना कहते हैं कि "मुझे पैसे बचाने हैं," तो आपको पता ही नहीं चलेगा कि आपका काम कब पूरा हुआ। लेकिन अगर आप कहते हैं, "मुझे अगले महीने तक एक नई किताब के लिए ₹200 बचाने हैं," तो आपके पास पूरा करने के लिए एक मिशन होता है।
रिसर्च से पता चलता है कि जो लोग अपने लक्ष्यों को लिखते हैं और उन्हें किसी दोस्त के साथ शेयर करते हैं, उनके सफल होने की संभावना 40 प्रतिशत ज़्यादा होती है! अपने माता-पिता को बताएं कि आप किस चीज़ के लिए बचत कर रहे हैं।
बचत के तीन प्रकार (Horizons)
हर लक्ष्य में एक जितना समय नहीं लगता। कुछ चीज़ें आप कुछ हफ़्तों के बाद खरीद सकते हैं, जबकि अन्य में पूरा साल लग सकता है। हम इन्हें तीन हिस्सों में बाँटते हैं:
- अल्पकालिक लक्ष्य (Short-term goals) (1 से 4 हफ्ते): ये छोटी जीत के लिए होते हैं। जैसे एक नई किताब, सिनेमा का टिकट, या कोई छोटा खिलौना। ये आपको उत्साहित रखते हैं क्योंकि आप इन्हें जल्दी हासिल कर लेते हैं।
- मध्यकालिक लक्ष्य (Medium-term goals) (1 से 6 महीने): ये थोड़े बड़े लक्ष्य होते हैं। जैसे एक नया वीडियो गेम, ब्रांडेड जूते, या एक विशेष लेगो सेट।
- दीर्घकालिक लक्ष्य (Long-term goals) (6 महीने या उससे अधिक): ये बहुत बड़ी चीज़ों के लिए होते हैं। शायद आप एक साइकिल, टैबलेट, या किसी थीम पार्क की यात्रा के लिए बचत कर रहे हों। इनके लिए सबसे ज़्यादा धैर्य की ज़रूरत होती है, लेकिन जब आप आखिरकार इन्हें हासिल करते हैं, तो बहुत अच्छा महसूस होता है।
तीन जार या लिफाफे लें। उन पर लेबल लगाएं: 'अल्पकालिक' (1 महीना), 'मध्यकालिक' (6 महीने), और 'दीर्घकालिक' (1 साल)। जब आपको पैसे मिलें, तो तय करें कि किस लक्ष्य को इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत है!
बचत लक्ष्य कैलकुलेटर
आपको कैसे पता चलेगा कि आपका लक्ष्य हकीकत के करीब है या नहीं? आप गणित के जादू का इस्तेमाल करें! बचत शुरू करने से पहले, आपको एक छोटी सी गणना करनी होगी। यह आपको बताएगा कि आपके सामने बचत के कितने हफ्ते हैं।
आइए कुछ असली उदाहरण देखें। अगर आप ₹150 का एक सॉफ्ट टॉय (Squishmallow) चाहते हैं और हर हफ्ते ₹30 बचाते हैं, तो आप 5 हफ्तों में अपने लक्ष्य तक पहुँच जाएँगे। अगर आप ₹400 का गेमिंग हेडसेट चाहते हैं और हर हफ्ते ₹50 बचाते हैं, तो इसमें 8 हफ्ते लगेंगे। हफ्तों की संख्या देखने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि क्या वह चीज़ इंतज़ार के लायक है।
इंतज़ार के समय का फॉर्मूला: चीज़ की कीमत: ₹500 आपकी साप्ताहिक बचत: ₹50 हिसाब: 500 ÷ 50 = 10 लक्ष्य तक पहुँचने का समय: 10 हफ्ते
इंतज़ार के दौरान खुद को प्रेरित रखना
बचत करने का सबसे कठिन हिस्सा बीच का समय होता है। पहला हफ्ता रोमांचक होता है, और आखिरी हफ्ता जोश से भरा, लेकिन बीच के हफ्ते थोड़े सुस्त लग सकते हैं। यहीं पर आपके प्रेरणा देने वाले टूल्स काम आते हैं।
ट्रैक पर बने रहने का सबसे अच्छा तरीका है विजुअल ट्रैकर (visual tracker) का इस्तेमाल करना। यह एक चित्र या चार्ट हो सकता है जिसमें आप बचत करने के साथ-साथ रंग भरते हैं। बार को ऊपर जाते हुए या जार को भरते हुए देखना आपके दिमाग को खुशी देता है। यह साबित करता है कि आप वाकई अपने लक्ष्य के करीब पहुँच रहे हैं, भले ही यह धीमा लगे।
Mira says:
"बिल्कुल! यह वीडियो गेम में लोडिंग बार की तरह है। अगर आपको यह न दिखे कि लेवल कितना बचा है, तो आप गेम नहीं खेलेंगे, है ना?"
एक और तरीका है माइलस्टोन्स (milestones) तय करना। अगर आप ₹1000 बचा रहे हैं, तो ₹250, ₹500 और ₹750 पूरे होने पर छोटी सी खुशी मनाएँ। शायद आप 'फैमिली मूवी नाइट' के लिए फिल्म चुन सकते हैं या अपनी पसंद की कोई मिठाई खा सकते हैं। यह आपकी इस यात्रा को मज़ेदार बनाए रखता है।
छोटे खर्चों से सावधान रहें; एक छोटा सा छेद बड़े जहाज को डुबो सकता है।
अपने लक्ष्य के पैसे कहाँ रखें
जब आप किसी खास लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हों, तो उन पैसों को अपने रोज़मर्रा के खर्च के पैसों से अलग रखना फायदेमंद होता है। अगर आपके सारे पैसे एक ही जगह होंगे, तो उन्हें आज ही चॉकलेट या किसी छोटे खिलौने पर खर्च करने का मन करेगा। इसे अवसर लागत (opportunity cost) कहा जाता है, और यह आपके लक्ष्य के समय को बढ़ा सकता है।
- सेविंग जार: पारदर्शी जार बहुत अच्छे होते हैं क्योंकि आप पैसों के ढेर को बढ़ते हुए अपनी आँखों से देख सकते हैं।
- अलग-अलग लिफाफे: आप अपने छोटे लक्ष्य के लिए एक लिफाफा और बड़े लक्ष्य के लिए दूसरा लिफाफा रख सकते हैं।
- डिजिटल पॉट्स: अगर आपका बैंक अकाउंट है, तो कई ऐप्स आपको अलग-अलग लक्ष्यों के लिए अलग "पॉट्स" या जगह बनाने की सुविधा देते हैं।
अपना सारा ध्यान केवल एक लक्ष्य पर लगाना। आप इसे जल्दी पा लेते हैं, लेकिन इंतज़ार के दौरान आप कुछ और नहीं खरीद सकते।
अपनी बचत को 2 या 3 लक्ष्यों में बाँटना। इसमें हर लक्ष्य के लिए ज़्यादा समय लगता है, लेकिन आपको बीच-बीच में छोटी जीत मिलती रहती है।
अपने लक्ष्यों को उनके रखने की जगह से जोड़ने पर वे और भी असली लगते हैं। अगर आप अपने पूरे पैसे को मैनेज करने के बारे में और जानना चाहते हैं, तो अपना पहला बजट बनाना पर हमारी गाइड देखें। अगर आपको लगता है कि बैंक अकाउंट आपको व्यवस्थित रहने में मदद कर सकता है, तो बच्चों के लिए बचत खाते के बारे में पढ़ें।
Finn says:
"मुझे अलग-अलग लिफाफों वाला विचार पसंद आया। यह ऐसा है जैसे मेरे पैसों के अलग-अलग काम हैं, और एक काम है 'फिन के लिए नई साइकिल खरीदना!'"
फिनिश लाइन तक पहुँचना
क्या होता है जब आपके पास आखिरकार पर्याप्त पैसे हो जाते हैं? सबसे पहले, जश्न मनाएँ! आपने कड़ी मेहनत की और गजब का अनुशासन (discipline) दिखाया। दुकान की तरफ दौड़ने से पहले एक पल के लिए खुद पर गर्व करें। बचत लक्ष्य तक पहुँचना एक बड़ी उपलब्धि है जिससे कई बड़े लोग भी जूझते हैं।
आर्थिक स्वतंत्रता का एक बड़ा हिस्सा आपके दिल और दिमाग को जीवन की अनिश्चितताओं की चिंता से मुक्त रखना है।
अपनी चीज़ खरीदने के बाद, अब आगे देखने का समय है। अब आपके पास एक परखा हुआ सिस्टम है जो काम करता है। खुद से पूछें: अगला क्या है? ज़्यादातर सफल बचत करने वाले अपना वर्तमान लक्ष्य पूरा होने से पहले ही अगले लक्ष्य के बारे में सोच लेते हैं। यह आपकी रफ्तार को बनाए रखता है और जीवन भर के लिए अच्छी आदतें बनाने में मदद करता है।
कल्पना कीजिए कि आज से 3 महीने बाद का समय है। आप अपने बचाए हुए पैसों के साथ दुकान में जा रहे हैं। आप वह चीज़ उठाते हैं जिसे आप हफ्तों से चाहते थे। आपको इसके लिए किसी से पैसे मांगने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आपने इसे खुद कमाया है। कैसा महसूस हो रहा है?
सोचने के लिए कुछ
अगर आपको साल के बाकी समय के लिए केवल एक चीज़ के लिए बचत करनी हो, तो क्या आप एक बड़ी महंगी चीज़ चुनेंगे या पाँच छोटी चीज़ें?
यहाँ कोई सही या गलत जवाब नहीं है! कुछ लोगों को छोटी जीत का रोमांच पसंद है, जबकि अन्य को बड़ी उपलब्धि पर गर्व महसूस होता है। आप किस तरह के बचत करने वाले हैं?
के बारे में प्रश्न बचत (Saving)
अगर बचत करते समय मुझे कोई और चीज़ पसंद आ जाए तो क्या होगा?
मुझे कैसे पता चलेगा कि कोई कीमत मेरे लक्ष्य के लिए सही है?
अगर मुझे कोई इमरजेंसी हो और मुझे अपनी बचत की ज़रूरत पड़े तो?
आपका बचत एडवेंचर आज से शुरू होता है
अब जब आपके पास नक्शा और कंपास दोनों हैं, तो आप अपनी यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं। क्यों न अभी एक कागज लें और अपना पहला SMART लक्ष्य लिखें? अपने पैसे बढ़ाने के और तरीकों के लिए, पूरी तस्वीर समझने के लिए हमारे पेज हम बचत क्यों करते हैं पर जाएँ!
