Imagine que existem duas formas de ganhar dinheiro com a padaria do seu bairro. Você poderia comprar um pedaço da padaria e se tornar um dos donos, ou poderia simplesmente emprestar dinheiro ao dono da padaria para ele comprar um forno novo.
Se você compra um pedaço, você é um dono que participa dos lucros quando as coisas vão bem. Se você empresta dinheiro, você é um emprestador que recebe o dinheiro de volta com um pouco a mais. Essa é a diferença básica entre ações e títulos, e entender qual deles escolher é como ter um superpoder financeiro.
Quando você começar sua jornada de investimentos, ouvirá as pessoas falarem sobre "O Mercado" o tempo todo. Geralmente, elas estão falando de duas coisas muito diferentes: ações e títulos. Ambos são formas de ajudar seu dinheiro a crescer, mas eles se comportam como dois tipos diferentes de atletas em um time.
Ações são como os atacantes craques do futebol: eles podem marcar muitos gols e ganhar o jogo, mas também têm momentos em que erram o chute. Os títulos são como os defensores confiáveis: eles podem não marcar o gol da vitória, mas mantêm as coisas estáveis e previsíveis. Para montar um portfólio vencedor, você precisa saber como usar os dois.
Imagine que você tem R$ 100. Se você compra uma ação de uma fábrica de brinquedos, você é dono de parte da fábrica. Se eles inventarem o próximo brinquedo de sucesso, seus R$ 100 podem virar R$ 500! Mas se as crianças pararem de brincar, seus R$ 100 podem virar R$ 50. Se você comprar um título, você empresta os R$ 100. Eles prometem te devolver R$ 105 no ano que vem, não importa quantos brinquedos vendam.
Ações: O Caminho do Dono
Quando você compra uma ação, está comprando uma fatia minúscula de uma empresa. Se essa empresa crescer e ganhar mais dinheiro, sua fatia se torna mais valiosa. É por isso que muita gente adora ações para crianças, porque você pode crescer junto com marcas famosas como Disney, Apple ou Roblox.
Como você é um dono, você assume mais riscos. Se a empresa tiver um ano ruim, o preço da sua ação pode cair. No entanto, ao longo de muito tempo, as ações historicamente cresceram muito mais rápido do que quase qualquer outra coisa. É uma viagem com alguns solavancos, mas geralmente leva a um baú de tesouro maior no final.
No curto prazo, o mercado é uma máquina de votação, mas no longo prazo, é uma máquina de pesagem.
Finn says:
"Então, se eu comprar uma ação, sou basicamente o chefe de uma partezinha da empresa? Isso quer dizer que eu posso dizer a eles de que cor devem pintar os escritórios?"
Títulos: O Caminho do Emprestador
Comprar um título é muito diferente. Em vez de ser dono de um pedaço de uma empresa, você está agindo como um banco. Você empresta seu dinheiro para uma empresa ou até mesmo para o governo por um período determinado. Em troca, eles prometem te pagar de volta o valor original mais um pouco a mais, o que chamamos de juros.
Os títulos são geralmente considerados muito mais seguros do que as ações. Você pode ler mais sobre como eles funcionam em títulos explicados. Como o pagamento costuma ser garantido, os títulos não crescem tão rápido quanto as ações. Eles são a parte "devagar e sempre" do seu plano de investimento.
Os governos usam títulos para pagar por coisas como escolas, pontes e até missões espaciais! Quando você compra um título do governo, está na verdade emprestando seu dinheiro para ajudar a construir o mundo ao seu redor.
A Grande Comparação: Risco vs. Recompensa
A maior diferença entre esses dois é a relação entre risco e recompensa. No mundo do dinheiro, se você quer a chance de ter muito lucro, geralmente precisa aceitar a chance de perder dinheiro no curto prazo. Esse é o cerne do risco e recompensa.
Historicamente, o mercado de ações cresceu cerca de 10% ao ano, em média, ao longo de muitas décadas. Os títulos, por outro lado, costumam crescer cerca de 4% a 5% ao ano. Pode não parecer uma diferença enorme, mas ao longo de dez ou vinte anos, esses 5% extras se transformam em uma quantidade massiva de dinheiro.
Veja o poder do crescimento ao longo de 10 anos com R$ 1.000: Caminho das Ações (10% de crescimento): Ano 1: R$ 1.100 Ano 5: R$ 1.610 Ano 10: R$ 2.593 Caminho dos Títulos (5% de crescimento): Ano 1: R$ 1.050 Ano 5: R$ 1.276 Ano 10: R$ 1.628 As ações terminaram com quase R$ 1.000 a mais do que os títulos!
Por Que os Investidores Escolhem os Dois?
Se as ações dão mais dinheiro, por que alguém compraria títulos? Imagine que você está economizando para uma bicicleta nova que quer comprar no próximo verão. Se você colocar esse dinheiro em ações e o mercado tiver um mês ruim bem na hora que você precisa do dinheiro, pode ser que você não tenha o suficiente para a bicicleta.
Mira says:
"É como ter uma horta. As ações são as árvores frutíferas que levam anos para crescer, mas dão muita comida. Os títulos são como o alface que você pode comer em poucas semanas."
Os títulos são ótimos para o dinheiro que você pode precisar logo, porque o preço deles não oscila tanto. A maioria dos investidores adultos usa a estratégia da "vitamina". Eles misturam muitas ações para o crescimento com alguns títulos para a segurança. Isso ajuda a protegê-los das "quedas" que às vezes acontecem no mercado de ações.
O mercado de ações é um dispositivo para transferir dinheiro dos impacientes para os pacientes.
O Segredo Baseado na Idade
Existe uma regra clássica que os investidores usam para decidir quanto de cada um devem ter. É chamada de "Regra dos 100". Você pega o número 100 e subtrai a sua idade. O resultado é a porcentagem do seu dinheiro que provavelmente deveria estar em ações.
Se você tem 12 anos, a regra diz que 88% dos seus investimentos deveriam estar em ações. Isso porque você tem muito tempo para esperar antes de precisar do dinheiro, então pode aguentar os altos e baixos. Conforme as pessoas ficam mais velhas e se aproximam da aposentadoria, elas geralmente movem mais dinheiro para os títulos por segurança.
Eu quero que meu dinheiro cresça o máximo possível, mesmo que o preço caia às vezes. Tenho muito tempo para esperar ele se recuperar.
Eu quero ter certeza de que meu dinheiro está seguro e saber exatamente quanto de lucro vou ter. Não gosto da ideia do meu saldo diminuir.
Finn says:
"Espera, se eu tenho apenas 12 anos, a regra diz que eu deveria ter quase todo o meu dinheiro em ações. Isso parece emocionante, mas também um pouco assustador se o preço cair!"
Fazendo Sua Escolha
Decidir entre ações e títulos não é sobre encontrar uma resposta "certa". É sobre conhecer a si mesmo e seus objetivos. Você é alguém que gosta de emoção e quer o maior crescimento possível ao longo de muitos anos? Você pode preferir as ações. Prefere saber exatamente quanto terá no ano que vem? Os títulos podem ser seus melhores amigos.
Investir em conhecimento rende os melhores juros.
Uma História de Retornos
Lembre-se, você não precisa escolher apenas um. A maioria dos investidores mais bem-sucedidos do mundo possui os dois. Eles usam ações para construir riqueza para o futuro e títulos para manter seu dinheiro seguro para o presente. Ao entender essa diferença, você já está à frente de muitos adultos!
Algo para pensar
Se você recebesse R$ 100 hoje, você se sentiria mais confortável sendo um "dono" de uma empresa ou um "emprestador" para ela?
Não existe resposta certa. Sua escolha depende do que te deixa empolgado versus o que te faz sentir seguro. Pense nos seus objetivos para esse dinheiro.
Perguntas sobre Investimentos
O que é mais seguro, ações ou títulos?
É possível perder dinheiro com títulos?
Por que alguém compraria os dois ao mesmo tempo?
Sua Aventura de Investimento Começa
Agora que você sabe a diferença entre ser um dono e um emprestador, você está pronto para começar a pensar como um investidor de verdade. Que tal conferir nossa página sobre "Risco e Recompensa" para ver como lidar com os altos e baixos do mercado?
